為什么說美國人一旦破產(chǎn)，基本就沒機會翻身？一位居住美國10多年的朋友告訴我，美國街頭的流浪漢，可不全是窮人，他們反而更多是中產(chǎn)階級，甚至是曾經(jīng)的成功人士，破產(chǎn)了才變成流浪漢的，可為什么他們破產(chǎn)后不能重新打拼呢？
在洛杉磯市中心的地鐵口，一位穿著整潔卻神情落魄的中年男子蹲在街角，他曾是硅谷一家初創(chuàng)企業(yè)的程序員，公司倒閉后，他賣掉了房子、車子、甚至還清了學生貸款，只剩下信用破產(chǎn)和一紙離婚協(xié)議。
他不是不想重新開始，而是這個系統(tǒng)根本不給他機會，美國社會的“中產(chǎn)神話”早就破了功，看上去體面的人，其實背后都是債務堆起來的泡沫房子、車子和大學文憑。
一旦現(xiàn)金流斷了，整個人生就像骨牌一樣，倒得干脆利落，換句話說，他們不是走在破產(chǎn)的路上，就是剛剛破產(chǎn)，問題不在于他們不努力，而是這個體系從來就沒打算讓他們“翻身”。
在美國，中產(chǎn)階層的生活幾乎靠信用卡、房貸和車貸維持，一個人看上去衣著光鮮，其實銀行賬戶里可能只剩幾百美元。
儲蓄率低的原因很簡單：高房價、高醫(yī)藥費、子女教育成本高得嚇人，工資卻十幾年原地踏步。
尤其是在特朗普政府重新上臺后，雖然他強調“重建美國夢”，但現(xiàn)實是企業(yè)繼續(xù)裁員、通脹未穩(wěn)、中產(chǎn)的生活壓力沒減。
而真正的“致命一擊”，往往來自三件事：失業(yè)、疾病、住房危機，2025年的美國就業(yè)市場表面上風平浪靜，實際暗流涌動。
你看官方失業(yè)率只有5%，但有研究指出，有接近四分之一的勞動群體處于“功能性失業(yè)”狀態(tài)，他們雖然在工作，但收入遠遠無法覆蓋基本生活開銷。
有些人甚至靠著打三份工，依然付不起房租，一旦失業(yè)，家庭儲蓄撐不過三個月，這是美國家庭的真實寫照。
醫(yī)療賬單更是壓垮中產(chǎn)的催命符，哪怕你買了保險，一場大病下來，賬單照樣能讓你破產(chǎn)，拜登政府曾出臺政策，試圖將醫(yī)療債務從信用報告中剔除，但政策推行難度大、覆蓋不全，很多人依然因為醫(yī)療債務信用崩塌。
而一旦信用破了，別說貸款了，連租房、找工作、買個手機都成問題，住房危機則是壓死駱駝的最后一根稻草，如今的美國，大城市的租金飆得飛快，買房更是天方夜譚。
當你破產(chǎn)了，信用評分一落千丈，就連最基礎的住房租賃都可能被拒，數(shù)據(jù)顯示，截至2024年底，全美有超過77萬人無家可歸，背后是無數(shù)曾經(jīng)體面的中產(chǎn)跌進了深淵。
最讓人無力的是，這場下墜幾乎是不可逆的，因為美國的信用體系就像一張大網(wǎng)，一旦你破產(chǎn)，這張網(wǎng)就會將你牢牢困住。
你的信用記錄將長期存檔，想要重建難上加難，很多公司在招聘時都會查信用記錄，一旦分數(shù)過低，連個基本崗位都難以獲得。
你租不到房、找不到工作、貸款無門，只能在社會的邊緣茍延殘喘，也許你會說，美國不是有福利嗎？
有，但遠遠不夠。美國的社會安全網(wǎng)本來就不是為“跌倒的中產(chǎn)”設計的，那些福利往往只面向“特別窮”的人，你剛剛破產(chǎn)，收入還沒低到標準線，就什么也拿不到。
更現(xiàn)實的是，即使你僥幸找到了工作，也大多是超市、餐館、倉庫這類低薪崗位，收入勉強能糊口，但積蓄幾乎為零。
全美現(xiàn)在普遍出現(xiàn)“有職無家”的現(xiàn)象，很多人每天工作十小時，晚上卻只能睡在車里或者收容所，這些人不是懶，而是這個系統(tǒng)不給他們上升的空間。
而破產(chǎn)申請本身，也不是輕而易舉的事，你得請律師、交法庭費用，哪怕是最便宜的破產(chǎn)程序，也要花上幾千美元。
問題是，已經(jīng)沒錢的人，哪來的幾千塊？更別提學生貸款這類債務，在破產(chǎn)中根本無法免除，你越窮，越難翻身，越想翻身，越被卡死。
從更大的角度看，美國的經(jīng)濟環(huán)境也沒給普通人留下太多希望，2025年企業(yè)破產(chǎn)數(shù)量創(chuàng)下新高，特朗普的貿(mào)易政策讓企業(yè)成本增加，小企業(yè)苦不堪言，員工成為直接受害者。
而社會福利預算卻在削減，住房補貼、食品券、醫(yī)療援助都在縮水，這就像是一場系統(tǒng)性的“洗盤”，越是底層的人，越容易被淘汰出局。
美國社會的階層已經(jīng)不再流動，以前還能靠努力上大學、找份好工作實現(xiàn)“美國夢”，現(xiàn)在則是越努力越焦慮。
高收入者照樣買奢侈品、炒房產(chǎn)，而中產(chǎn)只能刷打折券、吃罐頭，你一旦跌出中產(chǎn)圈層，回來的路，比登天還難，這種“翻身無門”的現(xiàn)實，才是最殘酷的。
所以你在美國街頭看到的流浪漢，不是懶漢，也不是癮君子，很多是曾經(jīng)的工程師、教師、甚至醫(yī)生，他們不是不想重新開始，是體系不給機會，他們不是被擊倒一次，而是被系統(tǒng)性地反復碾壓，直到筋疲力盡。
這不是某個人的問題，而是整個系統(tǒng)的“設計缺陷”，在這個制度下，破產(chǎn)意味著你掉進了一個深井，井口雖不高，但四壁光滑，沒有繩子、沒有梯子，自己根本爬不上來，而繩子在哪？被政策剪斷了，梯子在哪？被信用鎖死了。
從“中產(chǎn)”到“無產(chǎn)”，可能只要一場病、一場離職、一筆房貸斷供，但從“破產(chǎn)”到“翻身”，卻要跨過一座座設好的門檻，幾乎沒有人能靠自己爬回來。