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浙江余姚的張某，因自己的愛(ài)車貶值嚴(yán)重，轉(zhuǎn)賣無(wú)果。

在朋友何某、陳某等人慫恿下，一伙人精心設(shè)計(jì)了一個(gè)騙局——

“槍手”王某負(fù)責(zé)駕駛車輛制造事故，通過(guò)制造假事故騙取保險(xiǎn)金，修理廠老板賴某負(fù)責(zé)后續(xù)處理。

王某將車輛開(kāi)入水庫(kù)制造車輛出險(xiǎn)的假象，成功騙取了25萬(wàn)余元保險(xiǎn)金。

天網(wǎng)恢恢，保險(xiǎn)公司在事后調(diào)查過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)該事故有諸多疑點(diǎn)，遂報(bào)警。

公安機(jī)關(guān)開(kāi)展立案?jìng)刹?，將張某等人抓獲。

2024年11月，張某等五人涉嫌保險(xiǎn)詐騙罪，被移送至余姚市人民檢察院審查起訴。

“車輛長(zhǎng)期閑置卻突然出險(xiǎn)？將車輛開(kāi)到水庫(kù)邊釣魚？后續(xù)如何與保險(xiǎn)公司對(duì)接？”

承辦檢察官細(xì)致審查案卷后產(chǎn)生一個(gè)個(gè)疑問(wèn)，馬上引導(dǎo)公安機(jī)關(guān)補(bǔ)充偵查，最終鎖定了“共謀-制造事故-出險(xiǎn)-騙?！钡耐暾缸镞壿嬮]環(huán)。

經(jīng)審查認(rèn)定，張某等五人以非法占有為目的，結(jié)伙故意造成財(cái)產(chǎn)損失的保險(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)金，數(shù)額較大，其行為均已構(gòu)成保險(xiǎn)詐騙罪。

然而檢察監(jiān)督的“探照燈”并沒(méi)有就此關(guān)閉，另一個(gè)關(guān)鍵的疑問(wèn)浮出水面：那筆25萬(wàn)的贓款，去哪兒了？

承辦檢察官在深入審查資金流向時(shí)，發(fā)現(xiàn)一條關(guān)鍵線索——

張某在收到保險(xiǎn)公司理賠款的當(dāng)天，就將全數(shù)款項(xiàng)轉(zhuǎn)至寧波某銷售有限公司，并備注“代鄧某購(gòu)車款”。 次日，該賬戶即收到來(lái)自貸款公司的車貸還款。

如此一來(lái)，詐騙所得的理賠款，被偽裝成其汽車代銷業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)收入。

這分明是在刻意切斷資金與詐騙行為之間的聯(lián)系，不正是典型的“洗錢”操作嗎？

而且，這是由張某自己實(shí)施的“自洗錢”！

為徹底揭開(kāi)真相，檢察官隨即展開(kāi)全面調(diào)查，最終查明：張某為掩蓋贓款來(lái)源與性質(zhì)，將騙得的保險(xiǎn)理賠金虛假走賬為汽車代銷業(yè)務(wù)收入，以此轉(zhuǎn)化為個(gè)人“合法”營(yíng)業(yè)收入的事實(shí)，并固定張某實(shí)施“自洗錢”的證據(jù)鏈。

“我就是想著這筆錢拿進(jìn)來(lái)之后，直接去幫別人買車用掉，別人就查不到錢的去向，然后這個(gè)錢就變干凈了?！?/blockquote>

面對(duì)鐵證，張某悔恨不已，承認(rèn)了自己的洗錢行為。

近日，余姚市人民檢察院以保險(xiǎn)詐騙罪、洗錢罪對(duì)張某提起公訴，以保險(xiǎn)詐騙罪對(duì)何某等四人提起公訴，法院采納檢察機(jī)關(guān)指控的全部犯罪事實(shí)及量刑建議。

檢察官提醒：保險(xiǎn)是社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的“穩(wěn)定器”，而非不法分子的 “提款機(jī)”。

騙保不過(guò)是鉆空子的“小聰明”，終究逃不過(guò)法律的嚴(yán)懲。

同時(shí)，“洗錢” 并非“避險(xiǎn)妙招”，反而可能罪上加罪。

橙柿互動(dòng)·都市快報(bào) 記者 程瀟龍

編輯 陳伊

審核 毛迪 王晨郁