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平安產(chǎn)險(xiǎn)遼寧分公司理賠風(fēng)控調(diào)查團(tuán)隊(duì)對(duì)案件進(jìn)行研判。 姜殿勝 攝

近日，遼沈地區(qū)成功摧毀一個(gè)長(zhǎng)期通過(guò)“故意制造交通事故”實(shí)施詐騙的職業(yè)化犯罪團(tuán)伙。在遼寧金融監(jiān)管的統(tǒng)籌指導(dǎo)與沈陽(yáng)市公安機(jī)關(guān)的主導(dǎo)偵查下，由平安產(chǎn)險(xiǎn)遼寧分公司與遼寧省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)深度協(xié)同配合，實(shí)現(xiàn)了對(duì)保險(xiǎn)領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”的精準(zhǔn)打擊，是保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益的又一實(shí)質(zhì)性成果，有力彰顯了法治對(duì)營(yíng)商環(huán)境的根本保障作用。

大數(shù)據(jù)顯威

職業(yè)化詐騙團(tuán)伙浮出水面

今年9月，平安產(chǎn)險(xiǎn)遼寧分公司在開展“車險(xiǎn)理賠大數(shù)據(jù)專項(xiàng)審計(jì)”過(guò)程中，通過(guò)智能風(fēng)控模型發(fā)現(xiàn)，一批異常人傷理賠案件存在高度關(guān)聯(lián)性與可疑行為模式。經(jīng)初步研判及公安機(jī)關(guān)深入偵查，一個(gè)以信某為首、多達(dá)56名犯罪嫌疑人的職業(yè)保險(xiǎn)詐騙團(tuán)伙浮出水面。

該團(tuán)伙長(zhǎng)期盤踞于沈陽(yáng)市鐵西區(qū)、于洪區(qū)和新民市等地，組織嚴(yán)密，形成了完整的“黑灰產(chǎn)”犯罪鏈條。其作案手法主要包括：在車輛變道時(shí)故意制造剮蹭事故，虛構(gòu)“對(duì)方全責(zé)”；團(tuán)伙成員交叉扮演駕駛員、傷者等不同角色，虛構(gòu)復(fù)雜事故現(xiàn)場(chǎng)；偽造醫(yī)療費(fèi)、交通費(fèi)等票據(jù)，甚至重復(fù)索賠。經(jīng)查，該團(tuán)伙累計(jì)制造虛假出險(xiǎn)記錄2000余起，騙取保險(xiǎn)賠款總額高達(dá)781.07萬(wàn)元，其中平安產(chǎn)險(xiǎn)遼寧分公司涉案金額達(dá)199.46萬(wàn)元。

這種有組織、專業(yè)化的詐騙行為，不僅直接侵蝕保險(xiǎn)行業(yè)利益，更嚴(yán)重破壞了保險(xiǎn)理賠的公平基礎(chǔ)，推高了合規(guī)經(jīng)營(yíng)企業(yè)的成本和廣大誠(chéng)信消費(fèi)者的保費(fèi)負(fù)擔(dān)，對(duì)區(qū)域金融安全和市場(chǎng)誠(chéng)信體系構(gòu)成嚴(yán)重威脅。

三方聯(lián)動(dòng)雷霆出擊

展現(xiàn)跨部門協(xié)同戰(zhàn)斗力

面對(duì)隱蔽性強(qiáng)、手段專業(yè)的“黑灰產(chǎn)”犯罪，平安產(chǎn)險(xiǎn)遼寧分公司堅(jiān)決履行主體責(zé)任，在利用大數(shù)據(jù)鎖定風(fēng)險(xiǎn)后，第一時(shí)間將完整線索上報(bào)至國(guó)家金融監(jiān)督管理總局遼寧監(jiān)管局與沈陽(yáng)市公安局經(jīng)偵支隊(duì)。監(jiān)管引領(lǐng)、公安主導(dǎo)、行業(yè)協(xié)同，案件得以偵破。

9月18日，平安產(chǎn)險(xiǎn)遼寧分公司正式向沈陽(yáng)市公安局經(jīng)偵支隊(duì)移交案件線索。經(jīng)監(jiān)管部門協(xié)調(diào)指導(dǎo)，公安機(jī)關(guān)迅速響應(yīng)、研判，正式立案，并指定新民市公安局經(jīng)濟(jì)犯罪偵查大隊(duì)主辦此案。新民市公安局黨組高度重視，將此案作為檢驗(yàn)“主戰(zhàn)”能力、踐行“法治是最好的營(yíng)商環(huán)境”理念的標(biāo)志性案件，第一時(shí)間啟動(dòng)經(jīng)濟(jì)犯罪案件快速辦理機(jī)制，嚴(yán)格落實(shí)“四個(gè)一律”剛性要求，確保案件進(jìn)入偵辦“快車道”。新民市公安局迅速抽調(diào)經(jīng)偵、刑偵、網(wǎng)安、情指等警種精干力量，成立由局主要領(lǐng)導(dǎo)掛帥的專案組，實(shí)行集中辦公、實(shí)體化運(yùn)作。專案組通過(guò)省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)，高效調(diào)取了全市22家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司涉及該團(tuán)伙成員的所有出險(xiǎn)及理賠數(shù)據(jù)，并充分運(yùn)用公安大數(shù)據(jù)資源、多種手段進(jìn)行深度研判，成功鎖定犯罪嫌疑人。新民市公安局在沈陽(yáng)市公安局的統(tǒng)一指揮和強(qiáng)力支撐下，組織全局28個(gè)派出所及多個(gè)專業(yè)警種，投入上百名警力，發(fā)起集中收網(wǎng)集群戰(zhàn)役，成功抓獲信某、劉某等38名犯罪嫌疑人。

護(hù)航企業(yè)發(fā)展

筑牢法治化營(yíng)商環(huán)境基石

本案的迅速偵破，是遼沈地區(qū)將“優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境”從條例條文轉(zhuǎn)化為具體實(shí)踐的生動(dòng)縮影。沈陽(yáng)市經(jīng)偵支隊(duì)、新民市公安局在此案中發(fā)揮了主導(dǎo)攻堅(jiān)作用。

通過(guò)跨部門協(xié)同作戰(zhàn)，快速為企業(yè)挽回了重大經(jīng)濟(jì)損失，體現(xiàn)了執(zhí)法機(jī)關(guān)平等保護(hù)各類市場(chǎng)主體合法權(quán)益的堅(jiān)定決心，讓企業(yè)感受到實(shí)實(shí)在在的安全感。這種主動(dòng)作為、精準(zhǔn)護(hù)航的做法，正是近年來(lái)遼寧省持續(xù)擦亮營(yíng)商環(huán)境建設(shè)品牌、推動(dòng)“高效辦成一件事”改革的延伸與實(shí)踐。

依法鏟除寄生在保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)的毒瘤，維護(hù)了公平誠(chéng)信的市場(chǎng)交易秩序，從根本上降低了合規(guī)企業(yè)的運(yùn)營(yíng)成本和潛在風(fēng)險(xiǎn)，為企業(yè)創(chuàng)造了穩(wěn)定、公平、透明、可預(yù)期的發(fā)展環(huán)境。這起案件的成功破獲，彰顯了遼沈地區(qū)以法治力量?jī)艋鹑谏鷳B(tài)、助力經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的能力與擔(dān)當(dāng)。

平安產(chǎn)險(xiǎn)遼寧分公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，將以此為契機(jī)，持續(xù)投身于營(yíng)商環(huán)境的共建共治。強(qiáng)化科技防御，不斷升級(jí)大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型，提升對(duì)新型、隱蔽欺詐行為的智能識(shí)別與事前預(yù)警能力；深化機(jī)制協(xié)同，進(jìn)一步強(qiáng)化與金融監(jiān)管、公安等部門的常態(tài)化協(xié)作，將“四位一體”反欺詐治理格局制度化、長(zhǎng)效化；推動(dòng)社會(huì)共治，主動(dòng)加強(qiáng)消費(fèi)者教育，揭露詐騙手法，從源頭擠壓犯罪空間，與各方攜手筑牢金融安全防火墻。深化長(zhǎng)效治理，共建健康金融生態(tài)。

此次特大保險(xiǎn)詐騙案的成功告破，不僅有力震懾了金融犯罪活動(dòng)，更展示了遼沈地區(qū)以高效能治理護(hù)航經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展的堅(jiān)定步伐，一個(gè)更加安全、規(guī)范、充滿活力的金融生態(tài)正在形成。

苗蕊