北京
作者｜商業(yè)銀行數(shù)字化有效性研究課題組「課題組組長：高峰 何寶宏；課題組副組長：王鵬虎 楊玲玲；課題組成員：趙成剛 龐瑞江 黃蔚 孫歡 朱江 左民瑋」
文章｜《中國金融》2024年第16期
2023年10月召開的中央金融工作會(huì)議明確提出“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融和數(shù)字金融五篇大文章”，為金融行業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展提供了清晰的路徑。對于商業(yè)銀行而言，要做好“五篇大文章”特別是數(shù)字金融這篇大文章，數(shù)字化轉(zhuǎn)型是關(guān)鍵舉措。在轉(zhuǎn)型過程中，建立一套科學(xué)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型評價(jià)體系至關(guān)重要，這不僅能夠量化轉(zhuǎn)型進(jìn)程和成效，還能為商業(yè)銀行提供戰(zhàn)略決策依據(jù)，確保數(shù)字金融創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管理的平衡，推動(dòng)商業(yè)銀行在數(shù)字金融領(lǐng)域市場競爭力的提升。
外部監(jiān)管和內(nèi)在需求雙輪驅(qū)動(dòng)商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型評價(jià)
一方面，外部監(jiān)管持續(xù)強(qiáng)調(diào)對數(shù)字化轉(zhuǎn)型評價(jià)的要求。2021年，中國人民銀行印發(fā)《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022—2025年）》（以下簡稱《發(fā)展規(guī)劃》），提出“金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型更深化”等發(fā)展目標(biāo)，并要求“做好規(guī)劃實(shí)施情況中期評估和總結(jié)評估，將評估情況納入機(jī)構(gòu)內(nèi)部考核評價(jià)體系”。2022年，中國銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《指導(dǎo)意見》），要求商業(yè)銀行“建立健全數(shù)字化轉(zhuǎn)型管理評估和考核體系”，并提出“將數(shù)字化轉(zhuǎn)型情況納入銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)信息科技監(jiān)管評級(jí)評分”。2024年，國家金融監(jiān)督管理總局在金融服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展新聞發(fā)布會(huì)上表示，“將持續(xù)加強(qiáng)監(jiān)管引領(lǐng)，多措并舉做好數(shù)字金融這篇大文章”“持續(xù)推動(dòng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，開展數(shù)字化轉(zhuǎn)型評估工作并納入到銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)信息科技監(jiān)管評級(jí)中”。
另一方面，數(shù)字化轉(zhuǎn)型評價(jià)能夠滿足商業(yè)銀行兩個(gè)關(guān)鍵的內(nèi)在需求。一是實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略目標(biāo)的需求。商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型存在戰(zhàn)略目標(biāo)不清晰、組織架構(gòu)不適應(yīng)、資源配置不當(dāng)?shù)入y題，科學(xué)的評價(jià)體系和管理框架能夠幫助商業(yè)銀行明確和細(xì)化數(shù)字化轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略目標(biāo)，加強(qiáng)內(nèi)部管理機(jī)制建設(shè)，完善激勵(lì)約束機(jī)制，實(shí)現(xiàn)從戰(zhàn)略規(guī)劃制定到執(zhí)行、評估、優(yōu)化的全過程閉環(huán)管理，促進(jìn)數(shù)字化經(jīng)營服務(wù)能力提升。二是各利益相關(guān)實(shí)體達(dá)成數(shù)字化轉(zhuǎn)型共識(shí)的需求。隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型的深入推進(jìn)，商業(yè)銀行高管層、客戶、股東等各利益相關(guān)方對轉(zhuǎn)型成效的關(guān)注度日益提升，期望通過客觀、全面的評價(jià)，了解資源投入的有效性和轉(zhuǎn)型的實(shí)際進(jìn)展。商業(yè)銀行內(nèi)部的IT、財(cái)務(wù)、內(nèi)審及業(yè)務(wù)部門亦需統(tǒng)一認(rèn)識(shí)、達(dá)成共識(shí)，聚焦轉(zhuǎn)型過程中的卡點(diǎn)、堵點(diǎn)，進(jìn)而進(jìn)一步優(yōu)化資源配置，有效支持?jǐn)?shù)字化轉(zhuǎn)型決策。
商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型評價(jià)的趨勢與實(shí)施難點(diǎn)
在內(nèi)外部因素驅(qū)動(dòng)下，商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型評價(jià)工作整體取得明顯進(jìn)展，目前主要呈現(xiàn)如下三大趨勢。
第一個(gè)趨勢，評價(jià)組織架構(gòu)的多元化。隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型的加速，商業(yè)銀行在評價(jià)工作的組織架構(gòu)上呈現(xiàn)出明顯的多元化趨勢，已由單一部門主導(dǎo)轉(zhuǎn)變?yōu)槎鄠€(gè)關(guān)鍵部門協(xié)同主導(dǎo)，形成了數(shù)字化轉(zhuǎn)型辦公室等戰(zhàn)略部門統(tǒng)籌推進(jìn)、技術(shù)與數(shù)據(jù)管理部門深度參與、內(nèi)部審計(jì)部門發(fā)揮內(nèi)部監(jiān)督職能的新機(jī)制。
第二個(gè)趨勢，評價(jià)對象的深化與細(xì)化。商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型評價(jià)正經(jīng)歷從宏觀到微觀、從整體到局部的深化與細(xì)化過程。目前，大多數(shù)商業(yè)銀行將重點(diǎn)放在對全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的宏觀評估上，以把握整體進(jìn)展和效果；部分商業(yè)銀行已經(jīng)開始對關(guān)鍵業(yè)務(wù)板塊和分支機(jī)構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)展進(jìn)行評估；還有一些商業(yè)銀行著手對數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)施方案中的重點(diǎn)項(xiàng)目執(zhí)行情況開展專項(xiàng)評價(jià)，以確保評價(jià)工作的精準(zhǔn)性。
第三個(gè)趨勢，評價(jià)體系的多維度和定量化。現(xiàn)有商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型評價(jià)體系綜合考量了管理、技術(shù)、數(shù)據(jù)和業(yè)務(wù)等不同維度，以全面評估數(shù)字化轉(zhuǎn)型。商業(yè)銀行根據(jù)其所關(guān)注的評價(jià)對象與評價(jià)內(nèi)容，設(shè)置具體的定性或定量評價(jià)指標(biāo)，個(gè)別銀行正在進(jìn)一步探索指數(shù)化的評價(jià)方法。
與此同時(shí)，商業(yè)銀行在推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型評價(jià)的過程中，也面臨一系列挑戰(zhàn)，存在以下三個(gè)核心難點(diǎn)。
第一個(gè)難點(diǎn)，缺乏對轉(zhuǎn)型成效的評價(jià)。數(shù)字化轉(zhuǎn)型評價(jià)的內(nèi)容構(gòu)建上存在偏向，多數(shù)評價(jià)體系過度集中于對數(shù)字化能力的評估，而對轉(zhuǎn)型成效的評價(jià)則相對欠缺。即便部分商業(yè)銀行已著手探索成效評價(jià)，也普遍面臨指標(biāo)選擇和賦分缺少行業(yè)參考的問題，這嚴(yán)重制約了評價(jià)的客觀性和權(quán)威性，導(dǎo)致無法全面、準(zhǔn)確地反映數(shù)字化轉(zhuǎn)型的實(shí)際價(jià)值。
第二個(gè)難點(diǎn)，橫向?qū)Ρ群蜕疃确治瞿芰Σ蛔恪?/strong>商業(yè)銀行需要立足于行業(yè)視角，對自身與同業(yè)機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型現(xiàn)狀進(jìn)行橫向?qū)Ρ仍u價(jià)，但在實(shí)施過程中缺少可信數(shù)據(jù)源，或者可獲取數(shù)據(jù)資源不足以支撐評估需求。此外，尚缺少業(yè)務(wù)板塊、部門級(jí)的科學(xué)評估分析方法，無法實(shí)現(xiàn)將商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型從宏觀到中觀乃至微觀層面的“穿透”。
第三個(gè)難點(diǎn)，建設(shè)性引導(dǎo)缺失。目前，評價(jià)工作多聚焦于“以評促改”，即依據(jù)評價(jià)結(jié)果提出管理優(yōu)化和資源配置改進(jìn)的建議。評價(jià)體系尚未能成為戰(zhàn)略規(guī)劃工具，從而主動(dòng)引導(dǎo)和優(yōu)化數(shù)字化轉(zhuǎn)型的整體方向和策略。例如，在“以評促建”方面前瞻性布局不足，未能通過度量指標(biāo)的設(shè)計(jì)，更加體系化推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型和數(shù)據(jù)治理工作的提升。
商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型評價(jià)解決方案：構(gòu)建三層次對標(biāo)評價(jià)體系
針對商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型評價(jià)推進(jìn)過程中存在的核心難點(diǎn)，結(jié)合廣泛調(diào)研與項(xiàng)目實(shí)踐，建議商業(yè)銀行構(gòu)建三層次、多維度數(shù)字化轉(zhuǎn)型對標(biāo)評價(jià)體系，既有助于滿足監(jiān)管要求、明晰同業(yè)位置，也能夠指導(dǎo)行內(nèi)數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略一以貫之、有效推進(jìn)。
建立評價(jià)內(nèi)容的“三層對標(biāo)”
第一層對標(biāo)為監(jiān)管對標(biāo)。商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型監(jiān)管對標(biāo)的核心在于確保商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型策略及實(shí)踐與金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求保持一致。通過監(jiān)管對標(biāo)，能夠識(shí)別商業(yè)銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的合規(guī)性差距，并明確優(yōu)化方向。
以某股份制商業(yè)銀行為例（見圖1），其依據(jù)中國人民銀行發(fā)布的《發(fā)展規(guī)劃》、原銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《指導(dǎo)意見》，構(gòu)建了包含六大維度和26項(xiàng)二級(jí)指標(biāo)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型監(jiān)管對標(biāo)評價(jià)體系。在對監(jiān)管要求的關(guān)鍵點(diǎn)進(jìn)行逐一識(shí)別和評估后發(fā)現(xiàn)，該銀行在“經(jīng)營管理數(shù)字化”等三個(gè)維度上的監(jiān)管要求覆蓋度超過94%，顯示出較高的符合性。然而，在“戰(zhàn)略規(guī)劃與組織流程建設(shè)”這一維度，該銀行在9個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)中尚存在2個(gè)未覆蓋點(diǎn)和3個(gè)需優(yōu)化點(diǎn)。通過對監(jiān)管要求的深入對標(biāo)分析，該銀行清晰辨識(shí)出在組織架構(gòu)和機(jī)制流程、人才引進(jìn)和培養(yǎng)等關(guān)鍵領(lǐng)域與監(jiān)管要求的差距，進(jìn)而能夠有的放矢、精準(zhǔn)施策，確保其數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路與監(jiān)管要求方向一致。
第二層對標(biāo)為同業(yè)對標(biāo)。商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型同業(yè)對標(biāo)旨在對自身整體數(shù)字化轉(zhuǎn)型能力與成效進(jìn)行全面評估，并與同業(yè)均值或領(lǐng)先同業(yè)進(jìn)行橫向?qū)Ρ?，明晰在同業(yè)中的相對位置以及相對優(yōu)勢與不足，借鑒同業(yè)銀行先進(jìn)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，為自身進(jìn)一步提升數(shù)字化轉(zhuǎn)型效能提供決策支持。
在圖2的案例中，C銀行選取了4家重點(diǎn)對標(biāo)的同業(yè)銀行進(jìn)行對比分析。評價(jià)內(nèi)容為對數(shù)字化轉(zhuǎn)型能力和數(shù)字化轉(zhuǎn)型成效的衡量，涉及戰(zhàn)略與組織保障、資源保障、經(jīng)營管理數(shù)字化、數(shù)據(jù)能力、科技能力和風(fēng)險(xiǎn)防范六大維度，并進(jìn)一步細(xì)化為15項(xiàng)二級(jí)指標(biāo)和54項(xiàng)三級(jí)指標(biāo)?？梢钥闯?，C銀行在“戰(zhàn)略與組織保障”“經(jīng)營管理數(shù)字化”等四個(gè)維度上表現(xiàn)較好，但在“資源保障”“數(shù)據(jù)能力”維度處于行業(yè)中下游水平。以“數(shù)據(jù)能力”維度為例，其尚未建立企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)管理部門，尚未制定數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理辦法、數(shù)據(jù)分析與應(yīng)用管理辦法等重要制度。通過與同業(yè)的橫向?qū)?biāo)，C銀行明確了在數(shù)據(jù)治理體系、數(shù)據(jù)管理與應(yīng)用能力等具體領(lǐng)域與同業(yè)領(lǐng)先實(shí)踐的差距，并形成了進(jìn)一步改進(jìn)的舉措。
第三層對標(biāo)為板塊部門級(jí)對標(biāo)。商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型板塊部門級(jí)對標(biāo)評價(jià)范圍覆蓋零售金融、公司金融、金融市場、風(fēng)險(xiǎn)管理以及其他中后臺(tái)五大板塊，并向下穿透至板塊內(nèi)的各部門。通過分析各板塊、部門數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作執(zhí)行情況及成效，確保從執(zhí)行層面與全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略保持一致，及時(shí)糾偏補(bǔ)弱，協(xié)同推進(jìn)企業(yè)級(jí)數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作全面落地。
在圖3的示例中，商業(yè)銀行的板塊部門級(jí)對標(biāo)評價(jià)內(nèi)容包括規(guī)劃執(zhí)行、資源保障、人才培養(yǎng)、技術(shù)應(yīng)用、數(shù)據(jù)應(yīng)用五大維度（參評板塊），并進(jìn)一步細(xì)化為13項(xiàng)二級(jí)評價(jià)指標(biāo)。在5個(gè)參評板塊中，A、B板塊的數(shù)字化能力表現(xiàn)較為突出，而D和E板塊則存在一定差距。以E板塊為例，其在“資源保障”方面，板塊的科技預(yù)算投入不足，遠(yuǎn)低于全行平均水平，限制了其數(shù)字化進(jìn)程的推進(jìn)。同時(shí)，在“技術(shù)應(yīng)用”方面，板塊內(nèi)若干數(shù)字化系統(tǒng)平臺(tái)未能達(dá)到預(yù)期效果，員工體驗(yàn)不佳，且對提升服務(wù)和運(yùn)營管理效率的貢獻(xiàn)有限。
再來看圖3中E板塊的部門級(jí)對標(biāo)評價(jià)，各部門的數(shù)字化轉(zhuǎn)型成熟度被劃分為“領(lǐng)航級(jí)”“遠(yuǎn)航級(jí)”“啟航級(jí)”三個(gè)類別。其中，m部門被歸類為“啟航級(jí)”，尤其在資源保障和技術(shù)應(yīng)用兩大關(guān)鍵領(lǐng)域表現(xiàn)不佳，這成為制約整個(gè)板塊數(shù)字化水平的瓶頸。針對這一現(xiàn)狀，銀行對E板塊的“啟航級(jí)”部門予以重點(diǎn)關(guān)注，并增加了相應(yīng)資源投入。通過這種由宏觀到微觀、由板塊到部門的穿透式分析，銀行能夠精確識(shí)別各級(jí)主體在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中的能力差異和實(shí)際效果，為管理層在科技預(yù)算的精準(zhǔn)投放、數(shù)字化系統(tǒng)平臺(tái)的優(yōu)化升級(jí)等相關(guān)決策上提供詳實(shí)的依據(jù)和明確的指導(dǎo)，還能促進(jìn)落后部門加速其數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，從而推動(dòng)該行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的全面深化。
重視評價(jià)體系的“三個(gè)注意事項(xiàng)”
商業(yè)銀行在搭建數(shù)字化轉(zhuǎn)型評價(jià)體系時(shí)，應(yīng)重視如下三個(gè)注意事項(xiàng)。
第一，在評價(jià)內(nèi)容層面，全面評價(jià)數(shù)字化轉(zhuǎn)型現(xiàn)狀，將能力評價(jià)與成效評價(jià)有機(jī)結(jié)合。評價(jià)框架需貫通治理、管理和執(zhí)行三個(gè)層面，評價(jià)內(nèi)容既包括戰(zhàn)略和資源保障，也涵蓋在此基礎(chǔ)上的管理能力、科技能力和數(shù)據(jù)能力；既關(guān)注科技創(chuàng)新和建設(shè)、“業(yè)數(shù)技”的融合，也關(guān)注客戶體驗(yàn)、運(yùn)營效率和效益、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理等方面的成效度量。只有這樣，才能確保商業(yè)銀行在符合監(jiān)管要求的同時(shí)，通過評價(jià)為數(shù)字化轉(zhuǎn)型辨差距、析原因、指方向、輔決策。
第二，在評價(jià)對象層面，評價(jià)體系需支持進(jìn)行逐層下鉆，具備可穿透性、可追溯性。商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型評價(jià)體系包括宏觀層面的監(jiān)管對標(biāo)、中觀層面的同業(yè)對標(biāo)以及微觀層面的板塊部門級(jí)對標(biāo)，能夠?qū)崿F(xiàn)從行業(yè)監(jiān)管到公司戰(zhàn)略、條線管理和部門執(zhí)行的層層穿透，幫助商業(yè)銀行有效定位數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中的問題，并分析問題形成的關(guān)鍵領(lǐng)域、關(guān)鍵因素，為全行整體數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略規(guī)劃制定，以及各板塊、部門數(shù)字化轉(zhuǎn)型子規(guī)劃制定與重點(diǎn)工作推進(jìn)實(shí)施，提供有效參考和依據(jù)。
第三，在評價(jià)方法層面，綜合運(yùn)用定量與定性評價(jià)指標(biāo)，通過引入專家評審法等方式增強(qiáng)客觀性、權(quán)威性。商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型評價(jià)體系整體采用了定量化、指數(shù)化的評價(jià)方法，細(xì)分指標(biāo)包含定性與定量兩類指標(biāo)。其中，定性指標(biāo)評估通過引入多位具備資深經(jīng)驗(yàn)和不同專業(yè)背景的行業(yè)專家進(jìn)行，實(shí)現(xiàn)定性指標(biāo)的定量化處理，避免內(nèi)部自主評分出現(xiàn)主觀性過強(qiáng)及潛在利益關(guān)聯(lián)的問題。
商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型評價(jià)“五步走”實(shí)施方法
商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型“三層對標(biāo)”評價(jià)體系整體采用定性和定量相結(jié)合的評價(jià)方法，最終在宏觀、中觀、微觀三個(gè)層面均形成了數(shù)字化轉(zhuǎn)型指數(shù)。具體而言，評價(jià)流程主要包括以下五個(gè)步驟。第一步是數(shù)據(jù)采集。通過采用問卷調(diào)查、材料審查、訪談?wù){(diào)研、系統(tǒng)測評等方法采集細(xì)分指標(biāo)所需銀行內(nèi)部信息或數(shù)據(jù)，并從多個(gè)權(quán)威渠道獲取行業(yè)及監(jiān)管數(shù)據(jù)。第二步是指標(biāo)權(quán)重確定。采用層次分析方法，確定各級(jí)指標(biāo)的相對重要程度，從而實(shí)現(xiàn)權(quán)重的確定。由于評價(jià)內(nèi)容覆蓋面廣且各家商業(yè)銀行戰(zhàn)略存在差異，指標(biāo)的相對重要程度可由組織內(nèi)部業(yè)務(wù)、技術(shù)、數(shù)據(jù)、風(fēng)險(xiǎn)、運(yùn)營等各相關(guān)部門專家打分確定。第三步是指標(biāo)處理。對細(xì)分指標(biāo)逐項(xiàng)進(jìn)行評估，其中定量指標(biāo)需進(jìn)行無量綱化處理，即將原始指標(biāo)數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為無數(shù)量級(jí)差異的標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)值；定性指標(biāo)需采用分級(jí)描述法和專家評審法。在定義指標(biāo)和評分標(biāo)準(zhǔn)后，引入外部專業(yè)權(quán)威機(jī)構(gòu)專家、同業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型專家進(jìn)行集中評審打分，從而有效驗(yàn)證評價(jià)指標(biāo)的專業(yè)性，確保評價(jià)結(jié)果的權(quán)威性。第四步是指數(shù)計(jì)算。通過自下而上逐級(jí)加權(quán)，對各級(jí)指標(biāo)進(jìn)行計(jì)算，形成各評價(jià)維度指數(shù)，并最終合成數(shù)字化轉(zhuǎn)型指數(shù)。第五步是分析建議。對指數(shù)進(jìn)行結(jié)構(gòu)分析與橫向?qū)Ρ?，得出評價(jià)結(jié)果，分析問題并提出建議。
商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型評價(jià)的思考與展望
數(shù)字化轉(zhuǎn)型評價(jià)是做好數(shù)字金融大文章的關(guān)鍵工具。一是“導(dǎo)航儀”，通過對照監(jiān)管要求和同業(yè)實(shí)踐，確保商業(yè)銀行的數(shù)字化戰(zhàn)略與國家戰(zhàn)略、監(jiān)管政策保持一致。二是“度量衡”，通過精細(xì)化的指標(biāo)設(shè)計(jì)，識(shí)別和量化商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的能力和成效。三是“連接器”，通過協(xié)調(diào)不同層級(jí)和部門間的溝通與合作，共享評價(jià)成果，助力數(shù)字化轉(zhuǎn)型的協(xié)同高效推進(jìn)與綜合價(jià)值提升。四是“知識(shí)庫”，通過銀行同業(yè)間在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方式方法上的橫向?qū)Ρ龋偨Y(jié)良好做法，做好經(jīng)驗(yàn)交流互鑒，推進(jìn)數(shù)字金融產(chǎn)業(yè)的技術(shù)更新與應(yīng)用。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型評價(jià)有利于進(jìn)一步激活數(shù)據(jù)要素。數(shù)字化轉(zhuǎn)型評價(jià)機(jī)制的建立和運(yùn)用，對于激活數(shù)據(jù)要素在金融領(lǐng)域的潛力具有顯著促進(jìn)作用。在評價(jià)過程中，通過識(shí)別數(shù)據(jù)整合能力、數(shù)據(jù)分析應(yīng)用場景及成效等，促進(jìn)商業(yè)銀行有效引入科技、環(huán)保、工商、稅務(wù)等多維數(shù)據(jù)資源，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)價(jià)值充分發(fā)揮。同時(shí)，通過評價(jià)可以明確商業(yè)銀行在數(shù)據(jù)共享過程中應(yīng)遵循的標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范，確保數(shù)據(jù)全生命周期管理符合監(jiān)管要求，促進(jìn)數(shù)據(jù)價(jià)值發(fā)揮的可持續(xù)性。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型評價(jià)可以引導(dǎo)銀行在前瞻性新技術(shù)領(lǐng)域的戰(zhàn)略布局。評價(jià)體系可以進(jìn)一步涵蓋對新技術(shù)預(yù)研的評估，重點(diǎn)考察商業(yè)銀行在技術(shù)研發(fā)和創(chuàng)新實(shí)踐上的投入，以及這些技術(shù)如何為金融產(chǎn)品和服務(wù)提供支持。同時(shí)，還可以將新技術(shù)的引入及應(yīng)用機(jī)制納入評價(jià)范疇，例如，關(guān)注商業(yè)銀行如何有效地將智能金融、大模型等新技術(shù)與現(xiàn)有業(yè)務(wù)流程整合，以及這些技術(shù)的應(yīng)用對提升客戶體驗(yàn)和運(yùn)營效率的作用和價(jià)值，以數(shù)字金融創(chuàng)新與應(yīng)用鞏固銀行數(shù)字化發(fā)展優(yōu)勢?！?/p>
（責(zé)任編輯 賈瑛瑛）
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