摩登財(cái)經(jīng)

作為西北地區(qū)重要的金融機(jī)構(gòu)，蘭州銀行近年來的發(fā)展備受關(guān)注。

截至2024年11月3日，蘭州銀行股價(jià)為2.48元/股，總市值為143億。如果按照股價(jià)最高點(diǎn)7.36元/股（截至2024年9月19日數(shù)據(jù)）來算，市值蒸發(fā)近300億。

近日，蘭州銀行2024 年三季度業(yè)績的公布，再度引發(fā)人們對其發(fā)展軌跡的深入思考。本文將從最新的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、人事變動以及罰單情況三個(gè)方面，剖析蘭州銀行的現(xiàn)狀與未來。

喜憂參半的表現(xiàn)

2024 年前三季度，蘭州銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入 60.53 億元，同比下降 3.02%；歸屬于母公司股東凈利潤 14.95 億元，同比增長 0.95%。營收的下滑與利潤的微增，呈現(xiàn)出復(fù)雜的業(yè)績態(tài)勢。

資產(chǎn)規(guī)模方面，截至 9 月末，資產(chǎn)總額 4809.79 億元，較上年末增長 6.08%；負(fù)債總額 4462.76 億元，較上年末增長 6.22%；發(fā)放貸款及墊款 2478.25 億元，較上年末增長 4.10%；吸收存款 3602.25 億元，較上年末增長 6.78%。

資產(chǎn)規(guī)模的穩(wěn)步擴(kuò)張，顯示出蘭州銀行在業(yè)務(wù)拓展上的積極態(tài)勢，尤其是較強(qiáng)的吸收存款能力，為其業(yè)務(wù)發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)的資金基礎(chǔ)。

然而，收入結(jié)構(gòu)卻暴露出一些問題。利息凈收入較上年同期略有增長，前三季度該行利息凈收入為 45.44 億元，同比微增 0.13%，這得益于銀行強(qiáng)化資產(chǎn)負(fù)債管理，做好負(fù)債量價(jià)平衡。

但中間收入出現(xiàn)了較為明顯的下滑，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入為 2.26 億元，較上年同期下滑 8.54%，投資收益也下降 6.06%至 10.56 億元。中間業(yè)務(wù)的拖累影響了整體營收表現(xiàn)。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，不良貸款率為 1.83%，較上年末抬升 0.1 個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率有所改善，較上年末提升了 7.96 個(gè)百分點(diǎn)至 205.47%。不良貸款率的上升說明資產(chǎn)質(zhì)量面臨一定壓力，而撥備覆蓋率的提高則在一定程度上增強(qiáng)了銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。

此外，凈息差也出現(xiàn)下滑，今年 9 月末，該行凈息差為 1.45%，相較去年底的 1.46%下滑了 1 個(gè)基點(diǎn)，與今年 6 月底的 1.59%相比則下滑了 14 個(gè)基點(diǎn)，這對銀行的盈利能力產(chǎn)生了一定影響。

董事會“換血”

蘭州銀行在發(fā)展歷程中，不斷適應(yīng)市場變化，積極拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域。作為西北地區(qū)重要的城商行，蘭州銀行在支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展、服務(wù)中小企業(yè)等方面發(fā)揮了重要作用。

近年來，蘭州銀行經(jīng)歷了一系列人事變動。2024 年 8 月進(jìn)行了董事會換屆工作，新一屆董事會成員數(shù)量從 14 人縮減至 10 人，除董事長許建平外，第六屆董事會非獨(dú)立董事提名成員均為新任。

這種大規(guī)模的人事變動，體現(xiàn)了銀行對戰(zhàn)略調(diào)整和干部年輕化的積極探索。新的領(lǐng)導(dǎo)團(tuán)隊(duì)成員具有豐富的金融行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)背景，有望為銀行帶來新的發(fā)展思路和管理理念。

合規(guī)之重與挑戰(zhàn)

8 月 12 日，國家金融監(jiān)督管理總局甘肅監(jiān)管局公布，蘭州銀行股份有限公司張掖路支行存在貸款“三查”嚴(yán)重不盡職的違法違規(guī)問題，被處罰款 80 萬元。時(shí)任該支行行長馮立新被禁止終身從事銀行業(yè)工作。

這并非蘭州銀行首次收到罰單，此前也曾因員工管理不到位、未按規(guī)定報(bào)送案件信息、印章管理不到位等問題被罰款。

頻繁的合規(guī)罰單反映出蘭州銀行在內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理方面存在一定的漏洞和不足。合規(guī)問題不僅會影響銀行的聲譽(yù)和市場形象，還會增加銀行的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。蘭州銀行需要高度重視合規(guī)管理，加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制，提高員工的合規(guī)意識，確保業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。

綜上所述，蘭州銀行在發(fā)展過程中面臨著業(yè)績增長、資產(chǎn)質(zhì)量、合規(guī)管理等多方面的挑戰(zhàn)。然而，通過不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、加強(qiáng)內(nèi)部管理、提升風(fēng)險(xiǎn)防范能力，蘭州銀行有望在未來實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，繼續(xù)為西北地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出貢獻(xiàn)。

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