近日，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會發(fā)布2024年移動金融App創(chuàng)新實(shí)踐典型案例，26個(gè)金融APP中，共有20個(gè)銀行APP上榜。

這些APP來自工行、建行、交行、郵儲、招行、民生、華夏、浙商、微眾銀行等銀行（文末附所有上榜APP名單）。其中，國有行APP上榜數(shù)量最多，郵儲銀行、建行、交行各有兩個(gè)APP上榜。

詳見：2024年移動金融App創(chuàng)新實(shí)踐典型案例綜述

來源：中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會

近日，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會發(fā)布2024年移動金融App創(chuàng)新實(shí)踐典型案例，26個(gè)案例全方位展現(xiàn)了移動金融App在各類業(yè)務(wù)場景中的創(chuàng)新實(shí)踐和應(yīng)用成果，引領(lǐng)了金融行業(yè)App的創(chuàng)新發(fā)展趨勢。

一、人工智能與大數(shù)據(jù)應(yīng)用日益廣泛深入，持續(xù)驅(qū)動金融服務(wù)創(chuàng)新

金融App利用人工智能算法實(shí)現(xiàn)智能客服、風(fēng)險(xiǎn)管理、精準(zhǔn)運(yùn)營等功能，通過大數(shù)據(jù)分析精準(zhǔn)洞察用戶需求，提供個(gè)性化金融服務(wù)，科技創(chuàng)新的深度應(yīng)用推動金融App向智能化發(fā)展。智能客服應(yīng)用方面，“郵儲銀行”“國家助學(xué)貸款”等App上線智能客服，建立多模式用戶咨詢服務(wù)；工商銀行推出工小征、工小程、工小智數(shù)字員工家族，通過純語音交互、自然語言多輪對話，提升交互體驗(yàn)；“招行企業(yè)銀行”App打造專屬“數(shù)字產(chǎn)品經(jīng)理”，基于RPA、數(shù)字人技術(shù)智能識別客戶訴求，實(shí)現(xiàn)自動化業(yè)務(wù)辦理。風(fēng)險(xiǎn)管理方面，華夏銀行打造反欺詐機(jī)器學(xué)習(xí)模型和信識模型，相互協(xié)助，達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)防范與客戶體驗(yàn)的動態(tài)平衡；“建行惠懂你”App將客戶的經(jīng)營行為、消費(fèi)行為等轉(zhuǎn)變?yōu)榭闪炕瘮?shù)據(jù)，形成全息客戶畫像，進(jìn)而挖掘小微企業(yè)的信譽(yù)曲線建立起融資“正面清單”。精準(zhǔn)營銷方面，“中國人保”App基于用戶屬性、行為數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)等多維度數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)營銷活動“千人千面”化；“建行惠懂你”App基于大數(shù)據(jù)，通過客群特征描畫，設(shè)計(jì)個(gè)性化產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)新產(chǎn)品按需快速定制，推出小微快貸、個(gè)人經(jīng)營性貸款等系列產(chǎn)品；浙商銀行搭建大數(shù)據(jù)營銷平臺，針對用戶特性推送活動、產(chǎn)品及服務(wù)，涵蓋財(cái)富推薦、廣告及優(yōu)惠等，滿足不同人群需求。此外，“耘智?！盇pp應(yīng)用人工智能技術(shù)，開展“畜臉識別”“一拍知長/知重”“智能點(diǎn)數(shù)”等創(chuàng)新應(yīng)用，通過采集牲畜外形特征實(shí)現(xiàn)對其身份的無接觸識別，為遠(yuǎn)程承保理賠操作提供科技支撐。

二、服務(wù)模式多元化平臺化場景化趨勢明顯，服務(wù)邊界不斷延伸

構(gòu)建多元生態(tài)，場景融合加速。金融App進(jìn)入存量客戶運(yùn)營時(shí)代，在“以客戶為中心”理念的指導(dǎo)下，金融App將金融服務(wù)能力與用戶生活、生產(chǎn)場景深度融合?！罢行衅髽I(yè)銀行”App提供企業(yè)移動審批全面覆蓋，實(shí)現(xiàn)自助結(jié)匯、匯入?yún)R款確認(rèn)、匯率跟蹤、船舶跟蹤等功能，為有跨境資金結(jié)算需求的企業(yè)客戶提供跨境金融服務(wù)；“裕農(nóng)通”App接入“智慧村務(wù)”平臺，上線“社保繳費(fèi)”功能，便利農(nóng)民生活；“香葉智農(nóng)”App聚合煙農(nóng)、合作社、煙草商業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、平臺運(yùn)營方和第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)等，實(shí)現(xiàn)煙葉生產(chǎn)的全閉環(huán)業(yè)務(wù)流程、管理流程再造；“建行惠懂你”App提供財(cái)務(wù)管理、物流快遞、法律服務(wù)等經(jīng)營場景服務(wù)，打造企業(yè)經(jīng)營全旅程式服務(wù)生態(tài)。聚焦養(yǎng)老金融，賦能銀發(fā)經(jīng)濟(jì)。“中國工商銀行”App從客戶全生命周期的養(yǎng)老規(guī)劃出發(fā)，升級個(gè)人養(yǎng)老金融專區(qū)，集合社保、年金、個(gè)人養(yǎng)老金“三大支柱”，提供養(yǎng)老產(chǎn)品、養(yǎng)老服務(wù)、養(yǎng)老規(guī)劃、養(yǎng)老課堂“四大服務(wù)”，打造“金融+生活”一站式養(yǎng)老服務(wù)體驗(yàn)；“蘭州銀行”App推動數(shù)智適老化，“暖心版”為老年客戶提供零距離、有溫度、便捷高效的金融服務(wù)。數(shù)字人民幣應(yīng)用場景不斷拓展。“交通銀行”App創(chuàng)新應(yīng)用數(shù)字人民幣應(yīng)用，新增使用數(shù)字人民幣聯(lián)合支付購買柜臺債功能，通過線上渠道開展全市場首單數(shù)幣柜臺債業(yè)務(wù)。

三、功能交互化繁為簡，用戶體驗(yàn)優(yōu)化升級

在客戶至上的數(shù)字時(shí)代，金融 App 更加注重用戶體驗(yàn)和交互性的提升。在界面設(shè)計(jì)方面，采用簡潔、直觀、易用的設(shè)計(jì)風(fēng)格，使用戶能夠輕松找到所需功能和服務(wù)。同時(shí)，不斷優(yōu)化操作流程，簡化繁瑣的業(yè)務(wù)辦理步驟，提高業(yè)務(wù)辦理效率。多渠道交互與客服智能化。“中國工商銀行”“微眾銀行”“廣發(fā)易淘金”等App通過音視頻通信技術(shù)，為客戶提供遠(yuǎn)程辦理業(yè)務(wù)、在線解決問題等服務(wù)；“國家助學(xué)貸款”App集成智能客服功能，建立多模式用戶咨詢服務(wù)；廣東華興銀行則專門打造視頻銀行服務(wù)平臺，作為全行級的具備遠(yuǎn)程屬性的“云廳堂”，支持手機(jī)銀行、自助機(jī)具等渠道的業(yè)務(wù)場景。高頻場景直達(dá)。“交通銀行”App簡潔版精簡首頁默認(rèn)功能模塊，對于不常用的功能服務(wù)，可通過首頁智能搜索和智能助手的簡單交互快速找到；“招行企業(yè)銀行”App基于AIGC能力打造“數(shù)字產(chǎn)品經(jīng)理”，通過OCR識別、語音錄入、掃碼等信息傳輸方式，基于RPA、數(shù)字人技術(shù)等智能識別客戶訴求，實(shí)現(xiàn)快捷服務(wù)跳轉(zhuǎn)及自動化業(yè)務(wù)辦理。用戶旅程體驗(yàn)創(chuàng)新。“富民銀行”App通過用戶體驗(yàn)洞察、個(gè)性化體驗(yàn)設(shè)計(jì)以及主觀感受評估等手段，創(chuàng)新用戶旅程體驗(yàn)，賦能產(chǎn)品運(yùn)營；“臺州銀行”App構(gòu)建完善的客戶旅程地圖，通過設(shè)備的埋點(diǎn)信息主動發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)斷點(diǎn)與應(yīng)用問題，確保業(yè)務(wù)連續(xù)性與用戶服務(wù)的優(yōu)質(zhì)體驗(yàn)。個(gè)性化定制服務(wù)增強(qiáng)。“交通銀行”App簡潔版首頁功能卡片可隨意拖拽排序，常用功能卡片自由添加至首頁；“蘭州銀行”App引入動態(tài)樓層編排和客群策略動態(tài)配置管理工具，在“數(shù)據(jù)、樓層、版面”等多維度設(shè)置客群策略，產(chǎn)品推薦更精準(zhǔn)。操作便捷化。“中國工商銀行”App面向老人推出“支付臺”服務(wù)，聚合老人常用的收付款碼、交通碼、醫(yī)保碼，實(shí)現(xiàn)移動支付時(shí)“秒展碼、秒切碼”；“青銀理財(cái)”App提供一站式的全渠道持倉查詢功能、通過轉(zhuǎn)賬方式便捷購買理財(cái)；“云閃付”App推出極速版，雙擊手機(jī)電源鍵即可使用云閃付核心功能，并將銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的線上線下場景與商業(yè)銀行App的互聯(lián)互通，為用戶提供安全便捷一致的跨平臺支付體驗(yàn)；vivo“錢包”App通過軟硬件結(jié)合的方式，提升特定場景下手機(jī)便捷支付的使用體驗(yàn)問題。

四、安全管理水平與技術(shù)手段不斷創(chuàng)新，筑牢金融行業(yè)“數(shù)字”安全防線

金融App是金融機(jī)構(gòu)支持實(shí)體、服務(wù)民生的重要渠道，而安全合規(guī)則是金融App的生命線。合規(guī)管理系統(tǒng)化。民生銀行構(gòu)建金融App大運(yùn)營架構(gòu)，在技術(shù)架構(gòu)方面，加強(qiáng)運(yùn)行環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、性能監(jiān)控以及可用性監(jiān)控，確保應(yīng)用程序穩(wěn)定運(yùn)行、提供高質(zhì)量用戶體驗(yàn)；在安全架構(gòu)方面，通過安全基座實(shí)現(xiàn)能力預(yù)置，提出以終端設(shè)備TEE可信執(zhí)行環(huán)境為信任根、終端威脅感知服務(wù)為執(zhí)行點(diǎn)的新型安全架構(gòu)，建立自下而上的安全風(fēng)險(xiǎn)控制策略。安全技術(shù)不斷升級。東莞銀行搭建渠道運(yùn)營分析平臺進(jìn)行惡意網(wǎng)站訪問識別，從源頭識別違規(guī)入口，封堵惡意網(wǎng)站訪問行為；“招行企業(yè)銀行”App構(gòu)建“生物識別+手機(jī)數(shù)字證書+智能風(fēng)控”多層安全防控體系，實(shí)現(xiàn)企業(yè)移動全場景的免UKEY移動交易；“郵你同贏”App系統(tǒng)內(nèi)置數(shù)據(jù)加密、嚴(yán)格訪問控制以及全方位越權(quán)防護(hù)體系，保障用戶數(shù)據(jù)與大額交易信息安全。

以上案例全面展示了金融行業(yè)App的優(yōu)秀創(chuàng)新實(shí)踐，為金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型和業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供了寶貴的經(jīng)驗(yàn)借鑒。

展望未來，金融機(jī)構(gòu)將繼續(xù)依托金融App在做好金融“五篇大文章”方面持續(xù)發(fā)力，緊密圍繞《推動數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展行動方案》要求，以創(chuàng)新為驅(qū)動，以服務(wù)為導(dǎo)向，積極推動金融業(yè)務(wù)融合與模式變革，為金融生態(tài)引入創(chuàng)新活力源泉，多維度、深層次地推動金融朝著高質(zhì)量發(fā)展目標(biāo)穩(wěn)步邁進(jìn)。

2024｜移動金融APP創(chuàng)新實(shí)踐典型案例發(fā)布