北京詐騙罪辯護(hù)律師：套路貸及涉嫌罪名

套路貸是借用民間借貸之名，行非法占有他人財物之實的行為。該類案件往往呈現(xiàn)有組織性的通過嚴(yán)密分工合作方式完成，具有涉黑涉惡的特征。為實現(xiàn)非法占有他人財物的目的，采取的行為手段包括暴力和軟暴力的方式，甚至通過虛假訴訟的方式實現(xiàn)，嚴(yán)重危害司法權(quán)威性。值得說明的是，雖然相應(yīng)行為嚴(yán)重危害社會和侵害他人財產(chǎn)，但認(rèn)定構(gòu)成犯罪必須堅持罪刑法定、罪責(zé)刑相適應(yīng)原則。

一、套路貸的認(rèn)定

牛某某詐騙案（2023-05-1-222-006）裁判要旨總結(jié)套路貸常見步驟：制造民間借貸假象-制造資金走賬流水等虛假給付事實-故意制造違約或者肆意認(rèn)定違約-惡意壘高借款金額-軟硬兼施 “索債”?！蛾P(guān)于辦理“套路貸”刑事案件若干問題的意見》規(guī)定，“套路貸”是對基于非法占有他人財物目的而實施的系列違法犯罪活動的概括性稱謂。

由此可見，認(rèn)定“套路貸”性質(zhì)的前提是對非法占有目的的認(rèn)定。但非法占有目的屬于主觀范疇，隱藏于人的內(nèi)心，不易察覺。主觀認(rèn)定的難點在于被告人往往供述或者辯解自己不知情、沒有非法占有面對，從而不構(gòu)成犯罪，由此給司法審查帶來極大的難度。但是客觀情況并非如此，也不能以被告人供有則有，供無則無來認(rèn)定犯罪。于是，就需要通過司法推定來認(rèn)定被告人的主觀方面。

司法推定應(yīng)當(dāng)有規(guī)律或者原則可循，而不是隨意推定。筆者之前就司法認(rèn)定談過推定基本原則，即主客觀相一致、允許反駁和綜合評價原則。舉例而言，既然是推定就應(yīng)當(dāng)允許被反駁，如果被告人有合理解釋或者相應(yīng)事實證明自己沒有非法占有目的的，辦案機關(guān)也應(yīng)當(dāng)雙向?qū)彶?，反駁成立的，排除犯罪。

審查非法占有目的應(yīng)綜合在案證據(jù)審查認(rèn)定，即從宣傳低息、無抵押貸款、快速放款開始，到簽署虛高的協(xié)議或者干脆是空白合同，轉(zhuǎn)賬并收取砍頭息、制造違約事件、惡意壘高債務(wù)，直至采取暴力或者軟暴力逼迫還款，或者將抵押的房產(chǎn)等財物占為己有等順序和證據(jù)認(rèn)定。

套路貸案件中，各成員協(xié)作密切，層層推進(jìn)、環(huán)環(huán)相扣，直至實現(xiàn)非法占有他人財物的目的。筆者曾經(jīng)辦理的一起涉黑性質(zhì)的套路貸案件中，公訴機關(guān)就指控被告人在被害人急需用錢的情況下，采取砍頭息等方式虛增借款數(shù)額，并在借款到期后又惡意制造違約事件，比如打電話還款不接聽，進(jìn)而依據(jù)苛刻的約定進(jìn)入第二個環(huán)節(jié)，即借新還舊。而新借資金數(shù)額遠(yuǎn)大于最原始的借款，由此出現(xiàn)新借款數(shù)額畸高，由此通過層層推進(jìn)最終將抵押的房產(chǎn)占為己有。

在此類案件中，第一環(huán)節(jié)危害性并不大，但問題在于被告人會基于第一環(huán)節(jié)惡意壘高借款數(shù)額，進(jìn)而形成數(shù)額畸高的第二層的借款數(shù)額，從而實現(xiàn)其目的。

根據(jù)各被告人供述，結(jié)合相關(guān)協(xié)議文件和微信記錄等客觀證據(jù)，可以發(fā)現(xiàn)套路貸是經(jīng)過精心設(shè)計的套路，一步一步、一環(huán)一環(huán)地將被害人拖入局。從此類案件的相關(guān)證據(jù)來看，所有的借款合同都是模版，話術(shù)和套路一樣，從開始就設(shè)置標(biāo)準(zhǔn)化流程。

套路貸具有非法占有他人財物的目的，但是不是只要有非法占有財物目的就構(gòu)成詐騙罪呢？顯然不是。需要說明的是，司法實踐中以詐騙罪定罪處罰的是常態(tài)。筆者認(rèn)為，在認(rèn)定詐騙罪案件中，對于被害人是否陷入錯誤認(rèn)識并未充分論述，或一味地回避。比如在周某飛等詐騙案（2024-05-1-222-001）中，裁判要旨認(rèn)為“未采用明顯暴力或者威脅手段的，一般可以認(rèn)定為詐騙罪”，此種認(rèn)定就完全避開了被害人陷入錯誤認(rèn)識。筆者認(rèn)為，刑事判決應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步加強對犯罪構(gòu)成要件的論述，這是罪刑法定原則的要求。

二、涉嫌罪名

套路貸是典型的以非法占有他人財物為目的的犯罪活動。但是不能認(rèn)為只要具有非法占有目的就是詐騙罪。敲詐勒索罪、搶劫罪等也是具有非法占有目的。套路貸案件中，被害人往往沒有陷入錯誤認(rèn)識，即便在簽署合同時存在錯誤認(rèn)識，但支付違約金、砍頭息以及將房產(chǎn)等過戶的行為并非陷入錯誤認(rèn)識，而是因被脅迫、恐懼被害人才支付了相關(guān)資金。此時，不應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為詐騙罪，而能否認(rèn)定是敲詐勒索罪，需要根據(jù)該罪的犯罪構(gòu)成要件以及證據(jù)論述。

套路貸是典型的共同犯罪案件，共同犯罪包括一般的共同犯罪和犯罪集團(tuán)，有的被認(rèn)定為詐騙集團(tuán)，而又因為在催收環(huán)節(jié)存在其他的暴力手段等，從而涉及涉黑涉惡及相關(guān)罪名。

套路貸案件極易被認(rèn)定為涉黑涉惡案件，一旦認(rèn)定具有涉黑涉惡，面臨的刑罰將非常之重。根據(jù)規(guī)定，黑社會性質(zhì)組織應(yīng)當(dāng)同時具有組織、經(jīng)濟、行為和危害性特征，缺一不可。我們之前辦理的一起套路貸案件就被指控為黑社會性質(zhì)組織，但我們發(fā)現(xiàn)指控的組織性特征不明顯。原因在于發(fā)放貸款的人并非有序組織的，而是各自為戰(zhàn)，指控的很多交易都是各被告人臨時合作。在此種情況下，就不能認(rèn)定具有組織特征，就不能以組織、領(lǐng)導(dǎo)、參加黑社會性質(zhì)組織罪定罪處罰，當(dāng)然不能將某些人員定義為首要分子處以刑罰，而應(yīng)當(dāng)就各自的行為承擔(dān)責(zé)任。

另外，是不是具有涉惡性質(zhì)，也需要結(jié)合在案證據(jù)?！蛾P(guān)于辦理黑惡勢力犯罪案件若干問題的指導(dǎo)意見》（法發(fā)〔2018〕1號）規(guī)定，惡勢力犯罪集團(tuán)特征表現(xiàn)為：有三名以上的組織成員，有明顯的首要分子重要成員較為固定，組織成員經(jīng)常糾集在一起，共同故意實施三次以上惡勢力慣常實施的犯罪活動或者其他犯罪活動。簡言之，認(rèn)定惡勢力應(yīng)當(dāng)以該規(guī)定為依據(jù)。