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三個月被罰超1000萬,上海農(nóng)商行深陷違規(guī)漩渦

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摩登財經(jīng)


進入2025年,上海農(nóng)商行在合規(guī)經(jīng)營方面面臨嚴峻考驗,多張罰單相繼而至。

3月12日,上海金融監(jiān)管局公布一張金額高達860萬元的罰單,指向上海農(nóng)商行,此次處罰涉及18項主要違法違規(guī)行為。

這并非上海農(nóng)商行首次遭遇大額罰單。在已公開的罰單記錄中,2023年6月,上海農(nóng)商行曾因19項違法違規(guī)行為被罰1160萬元。

在過去三個月內(nèi),這已是上海農(nóng)商行第三次受罰。2024年12月,該行被罰155萬元,浦東分行則被罰200萬元。短短三個月內(nèi),上海農(nóng)商行收到的罰單金額累計已超千萬元。

根據(jù)處罰公告,上海農(nóng)商行的18項違規(guī)行為主要集中在三大方面:高管治理失效、審慎經(jīng)營失守、財富管理混亂,幾乎涵蓋銀行業(yè)務的全鏈條。

其中,“高管未經(jīng)任職資格許可即履職”的問題尤為引人注目。根據(jù)監(jiān)管要求,銀行高管必須通過監(jiān)管機構的任職資格核準后方可履職。在這方面,上海農(nóng)商行屢次突破底線。

在本次上海農(nóng)商行18項違規(guī)行為中,有9項涉及違反審慎經(jīng)營規(guī)則,集中在個人貸款、流動資金貸款、互聯(lián)網(wǎng)貸款等多個領域。

作為上海農(nóng)商行“財富管理為引擎”戰(zhàn)略的關鍵板塊,其理財業(yè)務也屢踩監(jiān)管紅線。

除此之外,上海農(nóng)商行在債券承銷業(yè)務中漏計市場風險資本,可能使得其資本充足率虛高,掩蓋真實的風險水平。

這與其2024年被處罰的“理財業(yè)務未按規(guī)定進行信息披露”問題遙相呼應,表明該行財富管理業(yè)務的合規(guī)性問題由來已久。

2023年6月,上海農(nóng)商行因19項違規(guī)被罰1160萬元,涉及房地產(chǎn)貸款違規(guī)、不良資產(chǎn)虛假轉讓等重大問題;2024年12月,該行因貸款分類不實、理財信息披露缺失被罰375萬元。

頻繁的罰單揭示出該行兩大深層頑疾:其一,合規(guī)文化缺失,管理層重業(yè)績輕風控。從基層員工違規(guī),到高管治理不善,“重業(yè)務、輕合規(guī)”已成為該行的深層文化。

其二,戰(zhàn)略與執(zhí)行脫節(jié),風險管理形同虛設。盡管該行將“穩(wěn)健發(fā)展”作為戰(zhàn)略目標,但現(xiàn)實情況卻完全相反。2024年三季度,撥備覆蓋率從404.98%驟降至364.98%,核心一級資本充足率連續(xù)下滑,顯示其抗風險能力持續(xù)弱化。

面對監(jiān)管罰單,近年來,上海農(nóng)商行業(yè)績增長表現(xiàn)不佳。

2021年至2023年,上海農(nóng)商行的營業(yè)收入分別為241.64億元、256.27億元、264.14億元,增速從9.64%一路下滑至3.07%;歸母凈利潤分別為96.98億元、109.74億元、121.42億元,增速也從18.84%降至10.64%。

進入2024年,上海農(nóng)商行前三季度營業(yè)收入為204.84億元,同比僅增長0.34%;歸母凈利潤104.85億元,同比增長0.81%,業(yè)績增長近乎停滯。

與此同時,上海農(nóng)商行的資產(chǎn)質(zhì)量也不容樂觀。截至2024年9月末,其不良貸款余額較上年末增加2.71億元,升至71.97億元,增幅3.91%,其中損失類貸款余額34.21億元,較上年末大幅增長97.81%。撥備覆蓋率從年初的404.98%下降至364.98%,顯示出該行抵御風險能力有所減弱。

值得注意的是,在業(yè)績增長乏力、資產(chǎn)質(zhì)量承壓的情況下,上海農(nóng)商行的高管薪酬卻呈現(xiàn)逆勢上漲態(tài)勢。

2023年,上海農(nóng)商行的高管人均年薪為159.41萬元,較上一年增長逾4%。這一現(xiàn)象難免引發(fā)市場質(zhì)疑,也反映出該行在薪酬激勵與業(yè)績表現(xiàn)之間的平衡問題。


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