圖源：貴州銀行官網(wǎng)

隨著多名高管連續(xù)落馬，貴州銀行內(nèi)部貪腐問題以及所面臨的經(jīng)營(yíng)困境遮羞布正一點(diǎn)點(diǎn)被撕開。

6月24日，貴州省六盤水市中級(jí)人民法院一審公開開庭審理了貴州銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱貴州銀行）原黨委書記、董事長(zhǎng)李志明受賄、違法發(fā)放貸款一案。

公開信息顯示，貴州銀行成立于2012年10月，由遵義市商業(yè)銀行、六盤水市商業(yè)銀行、安順市商業(yè)銀行3家城商行合并重組而成。成立不到13年，內(nèi)部卻已多次出現(xiàn)貪腐違規(guī)案件。

01

內(nèi)部貪腐問題爆發(fā)

六盤水市人民檢察院起訴指控：2013年至2023年, 被告人李志明利用擔(dān)任湖北銀行副行長(zhǎng)，貴州銀行黨委書記、董事長(zhǎng)等職務(wù)上的便利，為有關(guān)單位及個(gè)人在申請(qǐng)貸款、商鋪?zhàn)赓U等方面提供幫助，非法收受財(cái)物共計(jì)折合人民幣4310萬(wàn)余元 ，其中部分未實(shí)際取得。

2018年至2020年，李志明明知相關(guān)企業(yè)不符合發(fā)放貸款條件，違反法律規(guī)定，推動(dòng)向相關(guān)企業(yè)發(fā)放貸款共計(jì)人民幣3.0462億余元，造成特別重大損失。公訴機(jī)關(guān)提請(qǐng)以受賄罪、違法發(fā)放貸款罪追究李志明的刑事責(zé)任。

過(guò)往信息披露，李志明于1982年3月進(jìn)入銀行業(yè)，曾在中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、深圳發(fā)展銀行等任職。2012年3月至2016年5月，李志明曾擔(dān)任湖北銀行行長(zhǎng)助理一職，于2016年5月至2017年12月任湖北銀行副行長(zhǎng)。

2017年12月，李志明空降貴州銀行擔(dān)任黨委書記，2018年正式上任貴州銀行董事長(zhǎng)。2021年1月28日，貴州銀行公告，因貴州省政府工作安排，李志明辭去本行董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事等職務(wù)。

在李志明的離任公告中，貴州銀行董事會(huì)給予其高度評(píng)價(jià)，稱李志明對(duì)改行改革發(fā)展做出卓越貢獻(xiàn)。

令人意外的是，2023年10月，官方正式通報(bào)李志明涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，正接受貴州省紀(jì)委監(jiān)委紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。

在李志明任期內(nèi)，確實(shí)是貴州銀行跨越式發(fā)展的幾年。2019年底，貴州銀行成功于港交所上市，成為繼貴陽(yáng)銀行后貴州省內(nèi)第二家上市銀行。2018年至2022年期間，貴州銀行業(yè)績(jī)從三千多億規(guī)模增長(zhǎng)至五千多億。

目前，李志明案件尚未最后定罪，根據(jù)本次庭審，法庭宣布休庭，擇期宣判。

今年4月，貴州省獨(dú)山縣人民法院就貴州銀行黔南分行羅甸支行原行長(zhǎng)周春林受賄罪一案宣判。最終被告人周春林以受賄罪判處有期徒刑三年二個(gè)月，并處罰金人民幣二十萬(wàn)元；對(duì)周春林受賄所得贓款依法予以沒收，上繳國(guó)庫(kù)。

2月8日，貴州省紀(jì)委監(jiān)委網(wǎng)站信息顯示，貴州銀行原黨委副書記、行長(zhǎng)許安被開除黨籍和公職。許安被指利用職務(wù)便利，損公肥私，“靠金融吃金融”，大搞權(quán)錢交易等。2月21日，貴州省人民檢察院發(fā)布消息，許安因涉嫌受賄罪、貪污罪、洗錢罪，被六盤水市人民檢察院依法作出逮捕決定。

此外，貴州銀行原首席專家王向東、貴州銀行水城支行原行長(zhǎng)張登奎、貴州銀行村鎮(zhèn)銀行管理部原總經(jīng)理李國(guó)文相繼因涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，被通報(bào)接受“審查調(diào)查”。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，自2023年10月以來(lái)，貴州銀行至少有6位原高管被查，內(nèi)部貪腐問題一一暴露。

知名經(jīng)濟(jì)學(xué)者分析貴州銀行現(xiàn)狀認(rèn)為，貴州銀行多位高管被查暴露該行存在內(nèi)控失效，內(nèi)部對(duì)造假違規(guī)的制約力消失的問題。同時(shí)，外部監(jiān)管也有待進(jìn)一步加強(qiáng)。

02

董事會(huì)大換血

日前，貴州銀行在港交所發(fā)布公告稱，收到3位擬任董事胡宇雯、殷孟波和王遙的辭呈，申請(qǐng)辭去董事職務(wù)。并且還強(qiáng)調(diào)，三位離任董事均與董事會(huì)“不存在意見分歧”，亦無(wú)需要股東特別留意的事項(xiàng)。

有意思的是，這三名董事的任命均在2024年6月份的股東大會(huì)上決議通過(guò)，但其任職資格卻遲遲未獲得監(jiān)管核準(zhǔn)，也意味著始終無(wú)法正式履職，最終以工作安排原因退出。

就在上述三人辭任的同日，貴州銀行快速推出三位新任董事候選人。委任蔡嘉擔(dān)任非執(zhí)行董事，許亮和張俊杰擔(dān)任獨(dú)立非執(zhí)行董事。

新晉非執(zhí)行董事蔡嘉來(lái)自貴州省水利投資集團(tuán)，擔(dān)任該集團(tuán)總會(huì)計(jì)師一職，并持有貴州銀行內(nèi)資股300,000股。

許亮，擁有法院系統(tǒng)與律所的豐富經(jīng)歷，曾先后在貴陽(yáng)市中級(jí)人民法院民二庭擔(dān)任副庭長(zhǎng)，后成為貴州公達(dá)律師事務(wù)所的專職律師。

張俊杰日?；钴S于學(xué)界與商業(yè)界，不僅是昆山杜克大學(xué)可持續(xù)投資研究項(xiàng)目主任、美國(guó)杜克大學(xué)尼古拉斯環(huán)境學(xué)院教授，還在長(zhǎng)江養(yǎng)老擔(dān)任獨(dú)立董事。

今年年初，貴州銀行新任行長(zhǎng)換成了一位女性——吳帆，吳帆此前曾在建設(shè)銀行任職，并以風(fēng)險(xiǎn)管理專長(zhǎng)出名。同時(shí)任命以具有豐富經(jīng)驗(yàn)且以強(qiáng)化內(nèi)部控制出名的李健為副行長(zhǎng)。

從內(nèi)到外，貴州銀行的高管經(jīng)歷了一次全面大換血，從人員布控來(lái)看，多位高管相繼落馬，讓貴州銀行開始重視內(nèi)部管控。

03

背靠茅臺(tái)難掩業(yè)績(jī)下跌

公開信息顯示，貴州銀行成立于2012年10月，由遵義市商業(yè)銀行、六盤水市商業(yè)銀行、安順市商業(yè)銀行3家城商行合并重組而成。

成立之初，貴州銀行便吸引貴州茅臺(tái)集團(tuán)注資，隨后通過(guò)多輪增資擴(kuò)股，茅臺(tái)集團(tuán)持股比例接近12%，穩(wěn)居第二大股東之位。

茅臺(tái)集團(tuán)不僅是貴州銀行的重要股東，也是其核心客戶之一。貴州銀行2024年中報(bào)顯示，茅臺(tái)集團(tuán)在貴州銀行的期末存款金額高達(dá)268.01億元，僅此一項(xiàng)為貴州銀行帶來(lái)了3.62億元的利息收入。被外界稱為“含茅量”最高的銀行。

公開數(shù)據(jù)顯示，2019年、2020年、2021年和2022年，貴州銀行營(yíng)收增速分別為22.08%、5.06%、4.35%和2.15%，凈利潤(rùn)增速分別為23.89%、3.00%、0.95%和3.34%，連續(xù)4年保持較好的增速。不過(guò)，這一數(shù)據(jù)到2023年開始出現(xiàn)下跌。

2023年年報(bào)顯示，貴州銀行營(yíng)收和凈利潤(rùn)雙降，全年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入113.45億元，較上一年下降5.38%；凈利潤(rùn)為36.53億元，同比減少4.6%。2024年上半年，貴州銀行營(yíng)收再降7.2%，凈利潤(rùn)縮水3.8%。

導(dǎo)致貴州銀行業(yè)績(jī)下滑的原因之一是凈息差收窄。凈息差是衡量銀行盈利能力的重要指標(biāo)之一，反映銀行在資金運(yùn)用中獲得的凈利息收入水平。

近年來(lái)，隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇和利率市場(chǎng)化的推進(jìn)，貴州銀行的凈息差不斷收窄，導(dǎo)致盈利能力下降。

除外，在業(yè)務(wù)增長(zhǎng)方面貴州銀行業(yè)顯得較為乏力。受宏觀經(jīng)濟(jì)增速放緩、市場(chǎng)有效需求不足等因素影響，部分行業(yè)復(fù)蘇緩慢，導(dǎo)致貴州銀行的貸款業(yè)務(wù)增長(zhǎng)受限；同時(shí)，貴州銀行在創(chuàng)新業(yè)務(wù)和產(chǎn)品方面缺乏突破，導(dǎo)致收入來(lái)源單一，難以支撐業(yè)績(jī)的持續(xù)增長(zhǎng)。

專業(yè)人士分析，貴州銀行的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)相對(duì)單一，缺乏多元化收入來(lái)源，且在此之前過(guò)度依賴房地產(chǎn)貸款。隨著房地產(chǎn)市場(chǎng)的下行，貴州銀行房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)影響巨大。

04

不良貸款率高 單月罰金超300萬(wàn)

業(yè)務(wù)存壓的同時(shí)，貴州銀行還面臨持續(xù)攀升的不良貸壓力。

根據(jù)2024年年報(bào)顯示，貴州銀行不良貸款余額約59.6億元，較上年底增加近4億元，不良貸款率1.72%，值得注意的是，這已經(jīng)是貴州銀行不良貸款率連續(xù)第四年攀升。

公開數(shù)據(jù)顯示，2021-2024年，貴州銀行其不良貸款率分別為1.15%、1.47%、1.68%及1.72%；不良貸款余額分別為28.8億元、43.22億元、55.68億元、59.58億元。

截至2024年6月末，貴州銀行房地產(chǎn)業(yè)不良貸款率更是高達(dá)28.54%，遠(yuǎn)高于行業(yè)平均水平。

對(duì)比同類型城商銀行如寧波銀行、江蘇銀行、杭州銀行、南京銀行，2024年不良貸款率分別為0.76%、0.89%、0.76%、0.83%，貴州銀行直接高出一個(gè)百分點(diǎn)。

不良貸款率攀升背后，貴州銀行5月份累計(jì)收到6張罰單，合計(jì)罰款約300萬(wàn)元。被罰的原因有貸后檢查不盡職，資金用途不真實(shí)、貸款管理不規(guī)范、辦理無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景的票據(jù)業(yè)務(wù)、利用資金中介虛增存貸款規(guī)模、因貸款‘三查’制度執(zhí)行不到位等。

其中貸款“三查”不到位，授信審批不審慎的問題比較突出。2021年還曾因一季度連收原銀保監(jiān)會(huì)23張罰單、罰款超500萬(wàn)元而引發(fā)熱議，被罰原因也涉及信貸資金被挪用、資金違規(guī)流入房地產(chǎn)、關(guān)聯(lián)交易、理財(cái)產(chǎn)品、股權(quán)管理等。一系列問題將貴州銀行內(nèi)部管理機(jī)制問題也暴露出來(lái)。

從外界來(lái)看，貴州銀行發(fā)展歷程不久，依靠茅臺(tái)等企業(yè)快速崛起，并成為上市企業(yè)，企業(yè)的內(nèi)核根基尚淺，抗風(fēng)險(xiǎn)能力相對(duì)較差，尤其是當(dāng)下經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化，大多數(shù)行業(yè)發(fā)展持續(xù)低迷。再加上內(nèi)部管理問題，導(dǎo)致貪腐問題頻繁，使得貴州銀行陷入內(nèi)憂外患的境地。當(dāng)下，貴州銀行更應(yīng)該做好內(nèi)部上下管理，積極擴(kuò)寬業(yè)務(wù)線，豐富業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，以對(duì)抗周期變化帶來(lái)的挑戰(zhàn)。