表面風(fēng)光下藏著致命傷：

• 股東提款機(jī)

  百億資金被騰挪進(jìn)房地產(chǎn)、P2P

• 投資端暴雷

  海外并購(gòu)血本無歸，國(guó)內(nèi)爛尾樓成接盤俠

• 監(jiān)管紅線下跳舞

  通過“抽屜協(xié)議”繞開關(guān)聯(lián)交易審查

前員工嘆息：
“我們前線拼死打仗，后院早就被蛀空了?！?/p>

三、涅槃重生：國(guó)資打造全新“巨無霸”

接盤全解析：

作為承接華夏人壽的新主體，瑞眾人壽堪稱“巨頭”級(jí)險(xiǎn)企。其股權(quán)結(jié)構(gòu)中，九州啟航基金持股60%，保險(xiǎn)保障基金持股40%。而九州啟航基金背后是11家國(guó)資背景壽險(xiǎn)公司的聯(lián)合體。

備受關(guān)注的是新公司的兩大股東：

（一）九州啟航（北京）股權(quán)投資基金（有限合伙），出資339億元人民幣，持股比例60%；

該基金規(guī)模高達(dá)339億元，投資人包括中國(guó)人壽、太平人壽、太保壽險(xiǎn)、人保壽險(xiǎn)、招商局仁和人壽5家國(guó)資控股壽險(xiǎn)公司，以及工銀安盛人壽、建信人壽、中銀三星人壽、農(nóng)銀人壽、中郵人壽、交銀人壽6家銀郵系壽險(xiǎn)公司。

（二）中國(guó)保險(xiǎn)保障基金有限責(zé)任公司，出資226億元人民幣，持股比例40%。

• 股權(quán)結(jié)構(gòu)

  ? 九州啟航基金（60%）：國(guó)壽+太平+太保+人保+6大銀行系險(xiǎn)企

  ? 保險(xiǎn)保障基金（40%）：國(guó)家隊(duì)兜底

• 掌舵人

  原國(guó)壽副總裁趙國(guó)棟空降董事長(zhǎng)

戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型：
砍掉所有非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)，聚焦“產(chǎn)品-銷售-運(yùn)營(yíng)-投資”四輪驅(qū)動(dòng)。某中層透露：“現(xiàn)在報(bào)銷一張紙都要三重審批?！?/p>

四、血色啟示錄：保險(xiǎn)業(yè)的生死法則

從業(yè)者血淚教訓(xùn)：
?? 別信“特殊審批通道”——合規(guī)流程才是護(hù)身符
?? 警惕“股東輸血承諾”——錢沒到賬都是畫餅
?? 遠(yuǎn)離“監(jiān)管套利游戲”——秋后算賬跑不掉

消費(fèi)者避坑指南：
? 查股東背景：國(guó)資＞混合所有制＞民營(yíng)資本
? 看產(chǎn)品邏輯：收益超3.5%的要打問號(hào)
? 搜監(jiān)管處罰：金管總局會(huì)定期公示黑名單

劃重點(diǎn)：險(xiǎn)企被接管處置

與普通企業(yè)倒閉完全不一樣

接管是為了更好維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)的公平、公正，險(xiǎn)企的接管處置與常規(guī)情況下的企業(yè)破產(chǎn)、倒閉和清算完全是兩回事兒。

在贏在壽險(xiǎn)來，保險(xiǎn)和別的金融機(jī)構(gòu)相比，最讓人放心的一點(diǎn)，就是無論公司有什么變數(shù)，客戶保單基本利益都不會(huì)受任何的影響。

保險(xiǎn)公司會(huì)破產(chǎn)嗎？

《保險(xiǎn)法》第90條規(guī)定：經(jīng)國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同意，保險(xiǎn)公司或者其債權(quán)人可以依法向人民法院申請(qǐng)重整、和解或者破產(chǎn)清算；國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)也可以依法向人民法院申請(qǐng)對(duì)該保險(xiǎn)公司進(jìn)行重整或者破產(chǎn)清算。

其實(shí)保險(xiǎn)公司并非不會(huì)破產(chǎn)，而是保險(xiǎn)的監(jiān)管實(shí)在太強(qiáng)大。

也就是說，保險(xiǎn)監(jiān)管部門的一系列管理規(guī)則最大限度地保護(hù)了消費(fèi)者的權(quán)益，確保了保險(xiǎn)公司償付能力長(zhǎng)期保持充足。同時(shí)也從前端規(guī)避了保險(xiǎn)公司破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。

因?yàn)?，如果保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)不善破產(chǎn)，得分幾步：

①監(jiān)管

②接管

③兼并或指定

恒大人壽，又一次證明了這一點(diǎn)。

與普通金融企業(yè)或公司不同，人壽保險(xiǎn)公司的保單會(huì)由國(guó)家監(jiān)管機(jī)構(gòu)安排另一家保險(xiǎn)公司接手；如果沒有保險(xiǎn)公司愿意接，則會(huì)由監(jiān)管部門和保險(xiǎn)保障基金公司先接管，再最終指定或新成立一家保險(xiǎn)公司接手。在這個(gè)過程中和完成交接后，消費(fèi)者的保單是不會(huì)受到任何影響的。

買了正規(guī)保險(xiǎn)公司保單的客戶其實(shí)都有顆定心丸：因?yàn)槟愕谋瓮耆粫?huì)受影響。保險(xiǎn)公司解散和其它公司有本質(zhì)的不同，國(guó)家會(huì)給你兜底。

換言之：保險(xiǎn)公司可能會(huì)倒閉破產(chǎn)，但你的保單不會(huì)“倒”，一定會(huì)有人接管，該理賠也一定有人給你錢。保單利益不受任何的影響。

保險(xiǎn)公司10大監(jiān)管機(jī)制

機(jī)制一、保險(xiǎn)公司設(shè)立條件嚴(yán)苛

機(jī)制二、保險(xiǎn)公司注冊(cè)資本雄厚且必須實(shí)繳

機(jī)制三、保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)有兜底要求

安邦和華夏在解散后，之所以客戶的保單不受影響的原因就在于此。

舊公司要解散，新公司來承接，客戶保單不受影響，該賠賠，該交保費(fèi)交保費(fèi)。

機(jī)制四、保證金制度

機(jī)制五、責(zé)任準(zhǔn)備金制度

機(jī)制六、公積金制度

機(jī)制七、保險(xiǎn)保障基金制度

機(jī)制八、償付能力監(jiān)管

機(jī)制九、再保險(xiǎn)機(jī)制

機(jī)制十、保險(xiǎn)資金運(yùn)用有監(jiān)管

正是有了這十大安全機(jī)制，才保證了今天中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的穩(wěn)定運(yùn)行和發(fā)展。

所以各位，保險(xiǎn)你只要大膽買就對(duì)了。

站在華夏舊址前，玻璃幕墻折射著公司新logo。

這場(chǎng)清算印證了金融圈的鐵律：

“快錢燒不出百年老店，合規(guī)才能穿越周期。

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