——四川銀行入股長城華西銀行40.92%股權(quán)：資產(chǎn)規(guī)模破6000億背后，資本充足率從18.60%降至15.26%、房地產(chǎn)業(yè)不良率7.41%引關(guān)注

四川銀行入股長城華西銀行近四成股權(quán)，資產(chǎn)規(guī)模突破6000億元，但其內(nèi)控漏洞、資本充足率下滑及房地產(chǎn)業(yè)不良貸款率高企等問題引發(fā)行業(yè)關(guān)注。

7月14日，四川金融監(jiān)管局正式批復同意四川銀行入股長城華西銀行9.43億股，持股比例達 40.92%；7月30日，相關(guān)產(chǎn)權(quán)交易協(xié)議在北京簽署，交易完成后，四川銀行并表資產(chǎn)規(guī)模超過6000億元。作為四川省首家省級法人城市商業(yè)銀行，此次入股被外界視為其擴張戰(zhàn)略的重要一步。

圖源：國家金融監(jiān)督管理局四川監(jiān)管局

然而，在規(guī)模躍升的背后，四川銀行面臨著多重考驗。

內(nèi)控問題頻發(fā)：年內(nèi)一分行被罰41.7萬元，原副行長因嚴重違紀違法被“雙開”

從內(nèi)控管理來看，其違規(guī)行為屢見不鮮，多次受到監(jiān)管部門處罰。5 月 27 日，中國人民銀行達州市分行對四川銀行達州分行開出罰單，該行因現(xiàn)金收付人員不具備反假專業(yè)能力、開立個人銀行結(jié)算賬戶超過期限備案等多項違規(guī)行為，被警告并處罰款 41.7 萬元。同時，時任四川銀行達州分行黨委委員、副行長張某杭和個金運營部副總經(jīng)理劉某江，因?qū)?“與客戶建立業(yè)務關(guān)系時，未按規(guī)定識別客戶身份” 行為負有責任，分別被罰款 1 萬元。此外，2025 年 1 月 8 日，四川省紀委監(jiān)委發(fā)布消息，四川銀行原副行長楊朝暉因嚴重違紀違法被開除黨籍和公職，其 “靠金融吃金融”，利用職務便利為他人在項目貸款、債務重組、職工招錄等方面謀利并收受財物，數(shù)額特別巨大，這一事件暴露出該行在內(nèi)部人員管理和監(jiān)督機制方面存在的缺陷。

資本充足率三連降：2022年末至2024年末，核心一級資本充足率下降超5個百分點

資本充足率方面，聯(lián)合資信 2025 年跟蹤評級報告顯示，四川銀行資本充足率相關(guān)指標呈現(xiàn)明顯下行態(tài)勢。具體數(shù)據(jù)顯示，資本充足率從 2022 年末的 18.60% 降至 2024 年末的 15.26%；一級資本充足率由 2022 年末的 17.40% 下滑至 2024 年末的 12.28%；核心一級資本充足率同樣從 2022 年末的 17.39% 降至 2024 年末的 12.28%。2024 年，隨著業(yè)務的快速發(fā)展，該行風險加權(quán)資產(chǎn)規(guī)模保持增長，風險資產(chǎn)系數(shù)小幅上升，財務杠桿水平亦有所上升，業(yè)務快速發(fā)展產(chǎn)生的較大資本消耗導致資本充足性指標持續(xù)下降，盡管目前相關(guān)指標仍處于同業(yè)較高水平，但持續(xù)下降的趨勢需引起重視。

圖源：聯(lián)合資信關(guān)于四川銀行股份有限公司2025年跟蹤評級報告

房地產(chǎn)業(yè)信貸風險凸顯：不良貸款率7.41%，關(guān)注類占比超三成

在信貸資產(chǎn)質(zhì)量方面，聯(lián)合資信 2025 年跟蹤評級報告還指出，四川銀行房地產(chǎn)業(yè)信貸資產(chǎn)質(zhì)量下行壓力較大。截至 2024 年末，單體監(jiān)管報表口徑下，其房地產(chǎn)業(yè)不良貸款率為 7.41%，關(guān)注類占比 35.23%，遠高于行業(yè)平均水平，反映出該行在房地產(chǎn)貸款業(yè)務方面面臨較大風險。

圖源：聯(lián)合資信關(guān)于四川銀行股份有限公司2025年跟蹤評級報告

（提醒：內(nèi)容來自：證券之星、聯(lián)合資信、金融界、四川銀行官網(wǎng)、公開新聞報道。文中觀點僅供參考、不作為投資建議。）

尾聲：

“ 四川銀行在地方經(jīng)濟發(fā)展中扮演重要角色，如何在擴張過程中妥善解決內(nèi)控、資本及不良貸款等問題，關(guān)乎其可持續(xù)發(fā)展，亦是行業(yè)關(guān)注的焦點。”

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