近年來，隨著互聯(lián)網貸款監(jiān)管政策的收緊，越來越多的助貸平臺、貸款超市也開始“鳥槍換炮”，通過收購、入股，以及租借/掛靠等形式拿到網絡小貸牌照、地方小貸牌照，披上“正規(guī)持牌”合規(guī)外衣，繼續(xù)從事助貸或貸超業(yè)務。有了小貸牌照，就算是正規(guī)軍，也能從互聯(lián)網巨頭、頭部助貸平臺獲得流量，同時也更容易與銀行、持牌消金，以及信托等資方合作放貸。

7月29日，開甲財經發(fā)布的原創(chuàng)文章《“正規(guī)持牌”？云南一縣級地方小貸開發(fā)運營8個借款APP》一文顯示，滄源佤族自治縣恒萬霖小額貸款有限公司一口氣開發(fā)了8個借款APP，具體包括：鼎好借、微貸錢包、開薪借款、融星借、任性借款、小桔借款、來借錢、快貸分期。

事實上，這種情況并非個例。開甲財經注意到，一家注冊在祖國邊陲的縣級小貸——溫泉縣新寶小額貸款有限責任公司（簡稱“新寶小貸”）備案了5個借款APP，但同時這些APP又與南京的3家企業(yè)存在緊密關系。

百科資料顯示，溫泉縣，隸屬新疆維吾爾自治區(qū)博爾塔拉蒙古自治州。百度地圖搜索“溫泉縣”顯示，該縣在中國新疆邊陲，與哈薩克斯坦共和國毗鄰。

企查查數據顯示，溫泉縣新寶小額貸款有限責任公司成立于2015年4月15日，法定代表人為熊素華，注冊/實繳資本3000萬元，經營范圍為“辦理各種小額貸款。（依法須經批準的項目，經相關部門批準后方可開展經營活動）”，參保人數為0，股東為5名自然人，旗下5家關聯(lián)企業(yè)也均在新疆。

小編下載“一品貸”、“恒易借”發(fā)現，兩個借款APP雖然名稱不同，但用戶隱私協(xié)議及用戶服務協(xié)議條款、版本相同，合作引流的借款平臺也完全一致，具體包括：樹融分期（成都鯨科思辰信息科技有限公司）、放心借（中鳴聯(lián)投(?？?投資有限公司）、惠易貸（江蘇企惠互聯(lián)網科技小額貸款有限公司）、安薪花（大連西崗杰源小額貸款有限公司）、盈小通（宜州市盈通小額貸款有限公司）等。

注：一品貸APP不允許截屏、錄屏，小編已拍照留存證據。

開甲財經注意到，一品貸APP合作引流的借款平臺基本都是貸款超市，這也是部分用戶口中的“騙資料的中介”。不過，一品貸合作引流的“放心借”不同，點擊向該平臺借款，頁面跳轉至“放心借（中鴻聯(lián)投）”的企業(yè)微信客服聊天頁面，然后根據指引，又讓小編加中鴻聯(lián)投-朱某柔（企業(yè)微信）。

掃碼加上朱某柔-中鴻聯(lián)投企業(yè)微信，讓如實回答（進件資質審核）：1年齡（周歲）；2芝麻分多少；3有無逾期貸款（是否結清，何時逾期）；4是否有工作；5是否有社保/公積金；6工資如何發(fā)放；7有無未結清網貸；8有無在租手機（幾臺）；9名下是否有資產（房產）；10手機號。

小編如實回答后，中鳴聯(lián)投-朱某某回復：“你目前被大數據風控了，我這邊不建議你繼續(xù)申請網貸，這樣不僅下不來款，還會把征信搞花了。我這邊有個不查征信，不看大數據，100%能下款的方案，你要不要了解一下”？

進一步溝通得知，中鳴聯(lián)投-朱某某推薦小編做“租機貸（租物貸）”，小編表示嘗試以后，對方發(fā)來一個“巨量租物”的二維碼（小程序）。進入“巨量租物”小程序注意到，Apple 16 Pro Max 256GB 白色 京東自營售價8799元，但在“巨量租物”同樣型號配置租完即送的價格為12984元，分12期（每期租金1082元）。

據此以IRR公式計算，中鳴聯(lián)投-朱某某推薦的“巨量租物”，租物貸綜合年化年率為78.73%。

值得注意的是，公安部網安局曾公開發(fā)文表示：租機貸，這一看似創(chuàng)新的“科技租賃”模式，并非合法合規(guī)的租賃行為，實則是一場精心策劃的高利貸騙局。

姜女士去年因急需用錢，被貸款中介忽悠去非法租機APP套現，按中介教的先后從十余個類似平臺租了十余臺新手機，對方墊了首期租金，并以較低的價格回收手機。姜女士以此套現14余萬元，還覺得撿了便宜。但3個月后，她感覺晴天霹靂：要還42萬！利息算下來一年400%。

央視財經曾發(fā)布調查報道顯示：擁有超過30000個全國商家服務點，累計服務1000萬+租戶的頭部租機平臺——“人人租”年化利率超47%。另外，人人租平臺的二手手機，成色、價格完全隨心而定，隨意發(fā)貨，人人租平臺不會干預他們的生意，也就是不會監(jiān)管。

讓人意外的是，“一品貸”這樣一個純中介平臺（助貸平臺），竟在華為應用市場獲得14條全五星好評，好評語包括“很不錯的借款軟件”、“審核速度快，額度高”。很顯然，一品貸背后的運營團隊，還試圖用評論引導用戶下載。

開甲財經注意到，雖然溫泉縣新寶小額貸款有限責任公司備案了“新米貸款”，但在某應用商店搜索“新米貸款”發(fā)現，該APP由南京神機妙算科技有限公司（法定代表人：申濤）開發(fā)運營。進一步查詢發(fā)現，申濤名下的3家企業(yè)，均由江華瑤族自治縣華鑫小額貸款有限公司（簡稱“華鑫小貸”）控股，同時關聯(lián)18款借款APP。

企查查數據顯示，華鑫小貸成立于2013年1月9日，注冊資本500萬元，法定代表人廖詩建，股東包括廖詩建（30%）、盤桂英（10%）、謝友玲（10%）、伍錫春（10%）等8名股東，備案APP包括新寶貸、備用錢包、閃借備用金、樂意花、閃用花、新唄貸款、救急錢包、包下款、拍拍白條、恒易借、微花錢包。

讓人意外的是，截至發(fā)稿前，小編在某應用商店搜索“新寶貸”發(fā)現，新寶貸的開發(fā)者為南京滿堂紅信息科技有限公司，同開發(fā)者APP還包括“樂意花”、“閃用花”、“錢咚咚”。

工商資料顯示，南京滿堂紅信息科技有限公司成立于2024年1月18日，注冊資本100萬元，法定代表人趙小康，股東為江華瑤族自治縣華鑫小額貸款有限公司（90%）、吳彩紅（10%）。

開甲財經注意到，吳彩紅、趙小康的關聯(lián)企業(yè)——山東萬邦鑫企金融服務外包有限公司（簡稱“萬邦鑫企”）成立于2019年6月19日，注冊資本3000萬元，法定代表人吳彩紅，股東為吳彩紅（50%）、趙小康（50%）。企查查數據顯示，2021-2022年，萬邦鑫企曾開發(fā)運營借款軟件“微花錢包”、“一品貸”、“微享貸”。

小編在企查查搜索“一品貸”顯示，藤縣寶融小額貸款有限公司也曾開發(fā)運營“一品貸”、“融唄貸款”、“微唄貸款”、“小橙花”、“微享貸”。

開甲財經注意到，雖然“一品貸”背后的運營團隊不停地更換經營主體，也不停地新增借款平臺馬甲，但無論怎么變，背后實際運營團隊還是申濤、趙小康、廖詩建等人，溫泉縣新寶小貸、藤縣寶融小貸或許只是將牌照出租收取費用，或者兩者進行了分潤合作，讓這些借款APP以持牌小貸身份在各大應用商店上架。

值得注意的是，根據《小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法》明確規(guī)定，小額貸款公司嚴禁出租、出借牌照，為無放貸業(yè)務資質的主體提供放貸“通道”；嚴禁協(xié)助無放貸業(yè)務資質的主體申請金融屬性字樣網站、移動應用程序（APP）和小程序等備案。

江華瑤族自治縣華鑫小貸控股了3家由申濤擔任法定代表人的南京企業(yè)，顯然不是出租牌照，也不是合作分潤，更像是申濤團隊將旗下運營借款平臺的主體打包裝進了華鑫小貸，讓人有一種華鑫小貸強勢收購一批貸款超市運營主體的錯覺。

抽絲剝繭后發(fā)現，溫泉縣新寶小貸背后是起家于南京的申濤、趙小康、吳彩紅、廖詩建等人組建的“網貸帝國”，從江蘇省南京市起家，先后背靠注冊在湖南省永州市江華瑤族自治縣、廣西壯族自治區(qū)梧州市藤縣的小貸牌照經營。今年以來，又以注冊在新疆維吾爾自治區(qū)博爾塔拉蒙古自治州溫泉縣的小貸牌照開展貸款業(yè)務。

高德地圖顯示，從江蘇南京——湖南永州江華縣——廣西梧州藤縣——新疆博州溫泉縣，全程6180公里，這條線路跨越大半個中國，折射出了申濤、趙小康、吳彩紅、廖詩建等人的“網貸帝國”的傳奇魅影。