國(guó)家金融監(jiān)管總局近期開(kāi)出的一張“天價(jià)罰單”，再次將銀行業(yè)合規(guī)經(jīng)營(yíng)問(wèn)題推向公眾視野。9月5日，行政處罰信息顯示，華夏銀行因貸款、票據(jù)、同業(yè)等業(yè)務(wù)管理不審慎，以及監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)送不合規(guī)，被處以8725萬(wàn)元罰款——這一金額直接創(chuàng)下2025年以來(lái)銀行業(yè)罰單的最高紀(jì)錄。

伴隨罰單而來(lái)的還有對(duì)責(zé)任人的追責(zé)：該行6名相關(guān)人員中，陳成天、劉建新被給予“警告”處分，錢(qián)建華、何羽、呂玉梅、涂超則被“警告”并合計(jì)罰款20萬(wàn)元，監(jiān)管層“罰機(jī)構(gòu)+追個(gè)人”的雙重問(wèn)責(zé)模式，凸顯對(duì)金融違規(guī)行為的零容忍態(tài)度。

值得關(guān)注的是，同日還有兩家銀行同步收到監(jiān)管處罰：一家國(guó)有大行兩名員工因違規(guī)開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)，分別被禁止從事銀行業(yè)工作5年、7年；另一家股份制銀行則因互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)管理不審慎，被罰上千萬(wàn)元。多重罰單密集落地，進(jìn)一步印證當(dāng)前金融監(jiān)管“嚴(yán)基調(diào)”的常態(tài)化。

對(duì)于此次處罰，華夏銀行在公告中明確表示“誠(chéng)懇接受”，并透露已針對(duì)問(wèn)題成因展開(kāi)深入分析，不僅迅速落實(shí)各項(xiàng)整改措施，還對(duì)相關(guān)責(zé)任人員進(jìn)行了嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)。但從全年數(shù)據(jù)來(lái)看，該行合規(guī)問(wèn)題并非個(gè)例：據(jù)iFinD同花順數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，2025年以來(lái)華夏銀行及旗下分支機(jī)構(gòu)已累計(jì)收到21張罰單，合計(jì)被罰金額超1億元。

其中，信貸業(yè)務(wù)違規(guī)是核心“重災(zāi)區(qū)” ——21張罰單中有14張直指信貸領(lǐng)域，具體違規(guī)事由包括“違規(guī)發(fā)放借名貸款”“貸后管理不到位”“違規(guī)向風(fēng)險(xiǎn)客戶新增貸款掩蓋不良貸款”“違規(guī)上調(diào)五級(jí)分類掩蓋不良貸款”等，暴露出該行在信貸風(fēng)控流程上的漏洞。

合規(guī)壓力之外，華夏銀行還面臨業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)的雙重挑戰(zhàn)。最新半年報(bào)顯示，截至2025年6月末，該行資產(chǎn)總額45496.25億元，較上年末增長(zhǎng)3.96%；盡管二季度業(yè)績(jī)較一季度有所回暖（營(yíng)收455.22億元，同比降幅收窄至5.9%；凈利潤(rùn)117.45億元，同比降幅收窄至7.6%），但仍未扭轉(zhuǎn)營(yíng)收、凈利潤(rùn)同比雙降的趨勢(shì)。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，該行不良貸款率1.60%與上年末持平，但撥備覆蓋率156.67%、貸款撥備率2.51%，分別較上年末下降5.22個(gè)、0.08個(gè)百分點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力面臨考驗(yàn)。

針對(duì)當(dāng)前局面，華夏銀行行長(zhǎng)瞿綱在業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)上明確了后續(xù)破局方向：將堅(jiān)持“有序處置存量風(fēng)險(xiǎn)、有效控制新增風(fēng)險(xiǎn)”原則，通過(guò)強(qiáng)化資產(chǎn)質(zhì)量精細(xì)化管理、優(yōu)化授信政策與業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、完善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警體系、提升科技對(duì)風(fēng)控的支撐能力等舉措，加大問(wèn)題資產(chǎn)清收處置力度，推動(dòng)資產(chǎn)質(zhì)量與合規(guī)管理雙提升。

在銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇與強(qiáng)監(jiān)管常態(tài)化的背景下，華夏銀行此次“天價(jià)罰單”不僅是對(duì)自身的深刻警示，更為整個(gè)行業(yè)敲響警鐘——合規(guī)經(jīng)營(yíng)已成為銀行可持續(xù)發(fā)展的“生命線”。如何在嚴(yán)守合規(guī)底線、控制風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)業(yè)績(jī)突破，將是包括華夏銀行在內(nèi)的眾多金融機(jī)構(gòu)需要長(zhǎng)期探索的核心課題。