金融科技不是點(diǎn)綴，而是核心戰(zhàn)略。

寧波銀行用AI重構(gòu)財(cái)資管理，以數(shù)字貨幣橋打通跨境新通道，在2025年的行業(yè)變局中走出了一條獨(dú)特的發(fā)展路徑。

2025年，中國銀行業(yè)在低利率環(huán)境與數(shù)字化轉(zhuǎn)型的雙重壓力下持續(xù)承壓。根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《2025年中期行業(yè)報(bào)告》，行業(yè)整體增速放緩，分化態(tài)勢加劇。在此背景下，寧波銀行憑借其特色化布局展現(xiàn)出逆勢增長的韌性。

01

財(cái)資管理AI賦能，從工具到生態(tài)的戰(zhàn)略升級(jí)

2025年初，寧波銀行正式發(fā)布“財(cái)資大管家2025版”，標(biāo)志著該平臺(tái)從功能性工具向智能化財(cái)資生態(tài)的戰(zhàn)略升級(jí)。新版本的核心是以人工智能重塑運(yùn)營效率，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的智能決策。

在賬戶管理這一核心功能上，根據(jù)“財(cái)資大管家2025版”產(chǎn)品白皮書，其境內(nèi)直聯(lián)銀行網(wǎng)絡(luò)已擴(kuò)展至160余家，支付全鏈路實(shí)現(xiàn)“秒級(jí)”體驗(yàn)。同時(shí)，票據(jù)結(jié)算智能配票、支持多幣種指令的組合支付3.0，以及多銀行一鍵對賬等功能，共同實(shí)現(xiàn)了財(cái)資流程的高度自動(dòng)化。

針對業(yè)財(cái)融合的普遍痛點(diǎn)，平臺(tái)通過“閃電查”“業(yè)務(wù)即時(shí)通”等輕量化應(yīng)用及“BI+AI數(shù)據(jù)分析”工具，有效打通內(nèi)部數(shù)據(jù)壁壘。一個(gè)典型案例來自新能源物流企業(yè)地上鐵，據(jù)寧波銀行2025年度發(fā)布的《財(cái)資大管家客戶實(shí)踐案例集》，該企業(yè)在接入“閃電查”功能后，資金收付查詢效率提升超過70%，顯著解放了財(cái)務(wù)人力。

另一典型案例是某全國性珠寶品牌，其擁有超過400家門店。同一份案例集顯示，在接入財(cái)資大管家平臺(tái)后，該企業(yè)于三周內(nèi)完成了報(bào)銷流程的全自動(dòng)化改造，使財(cái)務(wù)團(tuán)隊(duì)得以轉(zhuǎn)向更高價(jià)值的管理工作，實(shí)現(xiàn)了真正的“智變”升級(jí)。

02

跨境金融突破，數(shù)字貨幣橋開辟新通路

2025年9月，寧波銀行成功通過多邊央行數(shù)字貨幣橋（mBridge）平臺(tái)，為寧波某外貿(mào)企業(yè)辦理了一筆向香港客戶支付的跨境人民幣匯款業(yè)務(wù)，金額達(dá)1015萬元。貨幣橋項(xiàng)目是由國際清算銀行（BIS）香港創(chuàng)新中心與多國央行聯(lián)合推進(jìn)的跨境支付試點(diǎn)項(xiàng)目。

此次業(yè)務(wù)實(shí)踐凸顯了該平臺(tái)相較于傳統(tǒng)模式的三大核心優(yōu)勢：

效率顯著提升：基于區(qū)塊鏈的點(diǎn)對點(diǎn)交易模式，將原本依賴代理行體系的跨境支付結(jié)算時(shí)間從3至5天大幅縮短至秒級(jí)（最快可達(dá)7秒）。

成本有效降低：通過削減中間代理行環(huán)節(jié)，相關(guān)中轉(zhuǎn)費(fèi)用顯著下降，整體匯款成本預(yù)計(jì)可降低約50%。

安全透明增強(qiáng)：采用分布式賬本技術(shù)（DLT），確保了交易歷程的完整可追溯、不可篡改及高度透明度。

此項(xiàng)業(yè)務(wù)的成功落地，標(biāo)志著寧波銀行在運(yùn)用金融科技賦能跨境結(jié)算、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面取得了實(shí)質(zhì)性進(jìn)展，體現(xiàn)了其在國際業(yè)務(wù)領(lǐng)域的戰(zhàn)略前瞻性與技術(shù)實(shí)踐能力。

03

產(chǎn)融深度融合，構(gòu)建創(chuàng)新業(yè)全周期服務(wù)體系

2025年9月17日，寧波銀行在溫州主辦了以“產(chǎn)融聚力 創(chuàng)引未來”為主題的2025創(chuàng)投大會(huì)暨創(chuàng)新溫州產(chǎn)融對接會(huì)。據(jù)大會(huì)公開信息，會(huì)議匯聚了包括國資平臺(tái)有限合伙人（LP）代表、國內(nèi)頭部投資機(jī)構(gòu)合伙人，以及屬于溫州“5+5+N”產(chǎn)業(yè)體系的上市公司與大型集團(tuán)企業(yè)在內(nèi)的多元市場主體。會(huì)上，三支分別聚焦于產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型、企業(yè)培育與創(chuàng)新孵化等不同階段與領(lǐng)域的基金完成簽約，旨在覆蓋企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。本次活動(dòng)還同步設(shè)置了上市公司產(chǎn)業(yè)并購、優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)項(xiàng)目對接、數(shù)字金融投資新紀(jì)元三個(gè)平行分會(huì)場，推動(dòng)各方開展深度對接。

通過此類產(chǎn)融深度融合模式，寧波銀行旨在更早識(shí)別和培育創(chuàng)新企業(yè)，逐步構(gòu)建覆蓋企業(yè)從初創(chuàng)到成熟全生命周期的綜合服務(wù)能力。

04

風(fēng)控與技術(shù)底座，筑牢高質(zhì)量發(fā)展根基

在持續(xù)推進(jìn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新的同時(shí)，寧波銀行高度重視技術(shù)與風(fēng)險(xiǎn)控制能力的建設(shè)。根據(jù)該行公開披露的年度報(bào)告，其每年將營業(yè)收入的約5%投入金融科技領(lǐng)域，這一投入強(qiáng)度在國內(nèi)城市商業(yè)銀行中持續(xù)保持領(lǐng)先。

技術(shù)應(yīng)用方面，寧波銀行是國內(nèi)城市商業(yè)銀行中首個(gè)發(fā)布云計(jì)算品牌“寧行云”的機(jī)構(gòu)。以此為基礎(chǔ)，該行積極推動(dòng)人工智能大模型及AI Agent等前沿技術(shù)的業(yè)務(wù)場景落地。其核心對公產(chǎn)品“財(cái)資大管家”的技術(shù)底座已完成國產(chǎn)化改造，客戶端全面適配國產(chǎn)麒麟操作系統(tǒng)，提升了系統(tǒng)安全與自主可控性。

風(fēng)險(xiǎn)管理體系構(gòu)建上，寧波銀行依托超過多年的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，整合了來自工商、司法、稅務(wù)、輿情等30余家權(quán)威外部數(shù)據(jù)源。通過AI技術(shù)深度融合，打造了智能風(fēng)控平臺(tái)“風(fēng)語智控平臺(tái)”及專門的“海外客商風(fēng)險(xiǎn)管理模型”，以應(yīng)對復(fù)雜風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境。

此外，于2025年9月，寧波銀行成功主辦了“匯率避險(xiǎn)·阿拉同行”暨企業(yè)“走出去”客戶交流會(huì)，為90余家外貿(mào)企業(yè)系統(tǒng)解讀了匯率風(fēng)險(xiǎn)管理工具與策略，積極傳導(dǎo)“風(fēng)險(xiǎn)中性”財(cái)務(wù)理念。通過將專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力轉(zhuǎn)化為對外服務(wù)，寧波銀行有效增強(qiáng)了客戶黏性，并構(gòu)筑了堅(jiān)實(shí)的業(yè)務(wù)壁壘。

寧波銀行在2025年的表現(xiàn)顯示，差異化戰(zhàn)略正迎來收獲期。通過深耕財(cái)資管理、跨境金融和產(chǎn)融結(jié)合三大領(lǐng)域，依托堅(jiān)實(shí)的科技投入和風(fēng)控能力，這家位于東部沿海的城商行已闖出一條可持續(xù)、高質(zhì)量的發(fā)展道路。

未來的銀行業(yè)競爭，將不再是規(guī)模與網(wǎng)點(diǎn)的競爭，而是專業(yè)能力與生態(tài)建設(shè)的競爭。寧波銀行憑借先發(fā)布局，正在這場新賽道上構(gòu)筑自己的護(hù)城河。