2025年10月7日，日本埼玉縣川口市警方以違反《銀行法》為由，逮捕了一對(duì)從事地下?lián)Q匯業(yè)務(wù)的中國(guó)籍夫婦。據(jù)調(diào)查，該夫婦在2024年9月至2025年2月期間，通過(guò)支付寶/微信收取人民幣后，從日本賬戶向客戶指定賬戶匯款日元，累計(jì)完成8筆交易（總金額約79.7萬(wàn)日元，折合人民幣3.8萬(wàn)元），并收取手續(xù)費(fèi)獲利。

法律定性

1. 違法本質(zhì)：日本《銀行法》明確規(guī)定，未經(jīng)金融廳許可從事貨幣兌換或資金轉(zhuǎn)移業(yè)務(wù)即構(gòu)成"無(wú)證銀行業(yè)務(wù)"

2. 主觀認(rèn)定：盡管當(dāng)事人辯稱"不知需許可"，但長(zhǎng)期收取手續(xù)費(fèi)的行為已具備經(jīng)營(yíng)性特征

3. 執(zhí)法尺度：日本對(duì)金融活動(dòng)采取"零容忍"監(jiān)管，單次代收不違法，但重復(fù)獲利即觸法

行業(yè)現(xiàn)狀與風(fēng)險(xiǎn)

• 普遍性：在日華人圈存在大量"朋友圈換匯"服務(wù)，多采用"人民幣-日元"雙向賬戶結(jié)算模式

• 多重隱患：
  ? 刑事責(zé)任：最高面臨5年監(jiān)禁或罰金
  ? 賬戶風(fēng)險(xiǎn)：銀行可能凍結(jié)涉嫌異常交易的賬戶
  ? 簽證影響：刑事記錄將導(dǎo)致在留資格被拒

合規(guī)建議

1. 個(gè)人需求：優(yōu)先使用日本正規(guī)銀行的國(guó)際匯款服務(wù)（推薦三菱UFJ、SMBC等）

2. 商業(yè)需求：必須向金融廳申請(qǐng)《資金轉(zhuǎn)移業(yè)許可》

3. 風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知：民間換匯可能被追溯資金來(lái)源，涉及反洗錢調(diào)查

警示結(jié)語(yǔ)
在日生活需牢記："便利性≠合法性"。金融監(jiān)管無(wú)小事，任何跨境資金操作都應(yīng)建立在合規(guī)基礎(chǔ)上。建議定期查閱金融廳官網(wǎng)（www.fsa.go.jp）了解最新法規(guī)，避免因小失大。

近期展會(huì)

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