時間已經(jīng)來到了2025年最后幾個月，全國30省份的養(yǎng)老保險繳費基數(shù)已經(jīng)陸續(xù)公布，養(yǎng)老金計發(fā)計發(fā)也正在陸續(xù)公布中。

目前，全國每年有1000多萬老人將辦理退休，老人們的養(yǎng)老金究竟是如何計算呢？有朋友問，山東省繳費滿15年的老人即將退休，養(yǎng)老金究竟能領(lǐng)取多少呢？

山東省2025年的繳費基數(shù)上下限是4504元至22518元，靈活就業(yè)人員繳費比例是20%，每月需要繳納900.8元和4503.6元。繳費15年，退休養(yǎng)老金分別能領(lǐng)多少呢？

基本養(yǎng)老金如何計算？

參加養(yǎng)老保險產(chǎn)生的養(yǎng)老金主要是通過基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金兩部分計算。

①基礎(chǔ)養(yǎng)老金，主要跟本人的平均繳費指數(shù)、繳費年限、養(yǎng)老金計發(fā)基數(shù)三個因素掛鉤。

養(yǎng)老金計發(fā)基數(shù)全國2024年是6606元至12307元，今年預(yù)計也變化不大，普遍會增長1%~2%。

山東省的養(yǎng)老金計發(fā)基數(shù)有3個，大多數(shù)人使用的是7678元，預(yù)計今年會漲到7800元左右。

平均繳費指數(shù)，一般根據(jù)本人的繳費檔次，轉(zhuǎn)化為0.6~3之間。繳費15年的話，分別可以領(lǐng)取12%~30%養(yǎng)老金計發(fā)基數(shù)的基礎(chǔ)養(yǎng)老金。

按照7800元計算，繳費15年基礎(chǔ)養(yǎng)老金可以領(lǐng)取936元至2340元。

②個人賬戶養(yǎng)老金等于養(yǎng)老保險個人賬戶的余額÷退休年齡確定的計發(fā)月數(shù)。

不同年齡的退休計發(fā)月數(shù)是不同的。50歲、55歲和60歲分別是195個月、170個月和139個月。

養(yǎng)老保險個人賬戶的錢，是按照每月繳費基數(shù)的8%積累，然后按照國家統(tǒng)一的記賬利率計算利息。國家統(tǒng)一記賬利率每年都不相同，一般規(guī)律是根據(jù)社平工資增長率和銀行定期存款利率綜合確定。一般比一年期定期存款利率要高出不少，目前四大行定期存款利率都是1%以內(nèi)，預(yù)計2025年的記賬利率會在1%~1.5%之間。

如果按照4504元至22518元繳費，個人賬戶一年能夠積累4323.84元至21617.28元。早些年的繳費，由于繳費基數(shù)低，記賬利率又趕不上社平工資增長率，實際積累是趕不上現(xiàn)在一年積累的錢數(shù)。

一般來說，過去15年，按照60%~300%檔次繳費，個人賬戶余額能夠積累6~30萬。按照60歲退休計算，每月個人賬戶養(yǎng)老金可以領(lǐng)到430元至2158元。

以上兩部分相加，每月養(yǎng)老金是1336元至4498元。

總體來看，雖然說60%檔次繳費的養(yǎng)老金待遇性價比更高?？墒窃捰终f回來，如果我們把省下的錢存起來，并沒有十足的養(yǎng)老把握。特別是年紀大了以后，存在著花一分少一分的壓力。如果我們到了八九十歲，存款實際上跟我們就沒有關(guān)系了。反而是花一分錢，就給子孫少留一分。如果我們有高高的養(yǎng)老金待遇，反而是多活一個月，就能夠“多掙”一些錢。

最好個人手中，預(yù)留家庭6~12個月的支出以應(yīng)對意外，然后再攢下一部分錢應(yīng)對醫(yī)療支出。剩余的還是應(yīng)當(dāng)為養(yǎng)老籌劃。

如果是你的話，會如何選擇呢？