還記得美國硅谷銀行事件，還有一些國內村鎮(zhèn)銀行關門的消息，評論區(qū)都在說錢放在銀行也不安全了。

我查了一下存款保險制度的最新規(guī)定，發(fā)現(xiàn)根本沒那么嚇人，但也不是完全不用在意。

存款真沒那么容易消失，國內有6家銀行倒閉，比如2022年的河南村鎮(zhèn)銀行風波，最后也通過存款保險和專項處置拿回了錢。

倒是國外確實有案例，像2023年美國硅谷銀行倒閉，當時89%的存款都沒保險，但人家最后靠美聯(lián)儲全額兌付了，不過這是美國的特殊操作，咱們不用跟這個風。

我國從2015年就實施了存款保險制度，相當于給儲戶的錢上了國家保險。

只要是正規(guī)銀行，有存款保險標識的，你的存款就受保護。

但有個前提，必須是存款，而且金額別太集中，這就說到咱們要注意的第一點了。

第1點：認準存款保險標識，50萬以內絕對安全

不管去大銀行還是小銀行，存錢前先看門口有沒有存款保險標識，沒有這個標識的趕緊走。

中國人民銀行官網(wǎng)會定期更新投保銀行名單，不確定的話查一下就清楚。

重點說下額度，單人在同一家銀行的存款，50萬以內是100%賠付的，連利息都算在內。

超過50萬的部分也不是說沒了，銀行清算后的財產會按比例分給儲戶，但咱沒必要冒這個險。

錢多的話可以分開存，比如家里有100萬，老婆存50萬，老公存50萬在同一家銀行，都能全額保障。

第2點：別把理財當存款，一字之差天壤之別

這是最容易踩的坑，存款和理財?shù)膮^(qū)別大了去了，存款保本保息，受存款保險保護。

理財不管叫啥名字，哪怕帶存款倆字，也可能虧本，風險得自己擔。

那怎么辨別呢，直接問柜員：這產品受存款保險保護嗎？能明確說是的才是真存款。

要是含糊其辭說收益高、風險低，那基本上就不是存款。

第3點：小銀行利息再高，但需要注意

現(xiàn)在不少地方小銀行為了拉存款，利息比國有大行高1個點還多，不是說小銀行都不安全，畢竟都受存款保險保護，但有三類銀行要多留個心眼。

一是名字奇怪的銀行，比如那些連辦公地址都難找的村鎮(zhèn)銀行，去年就有朋友在某縣的村鎮(zhèn)銀行存了錢，后來銀行出問題，雖然最后賠付了，但折騰了小半年才拿到錢。

二是不良貸款率高的銀行，這個數(shù)據(jù)能在銀保監(jiān)會官網(wǎng)查到，要是不良貸款率超過5%，說明這家銀行放貸收不回來的風險大，存錢就得謹慎。

三是頻繁搞高息活動的銀行，比如突然推出五年期定存利率5%，比周邊銀行高一大截，很可能是急著回籠資金，背后說不定有隱患。

第4點：大額存款，分散存放更穩(wěn)妥

要是家里有超過50萬的存款，千萬別全存在一家銀行，就算其中一家真出問題，另外兩家的錢也不受影響。

第5點：真遇到銀行出問題，這么做能快速拿回錢

萬一真不幸趕上銀行倒閉，那就按這步驟來：第一時間聯(lián)系存款保險基金管理公司，官網(wǎng)和公眾號都能找到入口。

2022年河南村鎮(zhèn)銀行的儲戶，就是通過這個渠道登記信息，最快1周就拿到了賠付。

其次，準備好身份證、銀行卡、存款憑證這些材料，越全越好。

最后，不用自己申請賠付，銀行倒閉后，存款保險基金公司會主動核算金額，一般7個工作日內就能到賬。

要是超過50萬的部分，得等銀行清算后按比例分，但優(yōu)先賠50萬以內的，普通儲戶基本不受影響。

可能有人會問，理財和基金怎么辦呢？說實話，這些不在存款保險范圍內，要是銀行倒閉，只能作為破產財產參與清算，能不能拿回來、拿多少都不好說。

所以千萬別把全部身家都買成理財，留部分存成定期才是穩(wěn)妥的做法。