距百億“資金盤”鑫慷嘉平臺被曝崩盤跑路不過3個月，近日，一家名為“鳳凰潮”的大型“資金盤”又進入了公眾視野。

第一財經(jīng)發(fā)現(xiàn)，與其他“資金盤”相比，該“資金盤”的迷惑性主要在于宣稱“零成本”“零門檻”，只需要每日打卡就可以賺積分、獎勵。

但事實遠沒有那么簡單，用戶一旦深陷其中，就會被層層誘惑：充值、拉人頭、投資、復投……目前，貴州省、湖南省多個市縣密集發(fā)布了關于“鳳凰潮”的風險提示，部分機構還在線下展開針對“鳳凰潮”的反詐宣傳活動。

多層級運作模式

近期，“鳳凰潮”手機APP（又名“國海數(shù)商”）在多地迅速擴散，據(jù)了解，該平臺的主體運營公司為海南省國海創(chuàng)新科技有限公司(下稱“國海創(chuàng)新”)。

企查查顯示，國海創(chuàng)新成立于2021年9月26日，注冊資本1000萬元，2022~2023年的社保繳納人數(shù)為0，2024年為4人。值得注意的是，該公司于今年9月22日被列為經(jīng)營異常狀態(tài)，異常原因為：通過登記的住所或者經(jīng)營場所無法聯(lián)系。

國海創(chuàng)新的法定代表人為葉建益，根據(jù)網(wǎng)上一篇名為《鳳凰潮起處 赤子報國心——記海南省國海創(chuàng)新科技有限公司董事長葉建益》的文章：2023年2月21日，一款名為“鳳凰潮”的聚合工具APP在貴州遵義正式上線。鳳凰潮融合便民繳費、農(nóng)產(chǎn)品直銷、小微商家賦能、靈活就業(yè)等12大功能。在國海創(chuàng)新的藍圖中，鳳凰潮不僅是一款工具，更是一個“振興實體、服務大眾”的開放式數(shù)字生態(tài)。

第一財經(jīng)綜合多方信息發(fā)現(xiàn)，“鳳凰潮”平臺設計了多層級運作模式。第一層級是極具迷惑性的“零擼賺錢”模式，采用了低門檻注冊與任務引流的方式。

用戶下載“鳳凰潮”APP并完成實名認證后，可獲得初始“工分”獎勵，同時被要求每日通過簽到、觀看廣告或短視頻等任務積累積分。這些任務不需要資金投資，看似簡易，實則收益極低。例如，連續(xù)簽到30天僅能獲得約24個“工分”，平臺以這種“零成本”的表象吸引用戶參與。

如果只停留在這一層級，雖然不需要投入，但收益與時間投入極不對等，一位用戶在社交平臺稱：不分享、不投資，打卡一年半了，都還沒上到“長工”。

在“鳳凰潮”APP上，記者發(fā)現(xiàn)共有6個等級的任務包：分別為短工1號、長工2號、中農(nóng)3號、富農(nóng)4號、土豪5號、掌柜6號。據(jù)用戶透露，6個級別之外還有個最高級別，為財主7號。每個等級對應可以獲得不同數(shù)量的“工分”，比如“長工2號”30天預計可以獲得123個“工分”，每人最多可同時持有6個“長工2號”任務包。

如果用戶想要快速“賺錢”，平臺便會引導其投資購買“任務包”，這就進入了任務包投資與虛假收益承諾的第二層級。任務包價格從幾百元到數(shù)萬元不等，宣稱投入后可“通過復投實現(xiàn)財富倍增”。例如，最高級別的“財主7號”任務包需投入5萬“工分”，30天周期承諾收益6.75萬“工分”，但需扣除20%~40%的提現(xiàn)手續(xù)費。

此外，平臺還會通過限時活動、漲價機制等手段營造“工分”升值的假象，誘使用戶不斷追加投資。

而隨著用戶不斷追加投資，就進入了第三層級：復投循環(huán)與“資金盤”陷阱。若用戶想將“工分”兌換為新任務包，平臺會以“復利增長”為賣點，宣稱一年后“工分”價格最低漲幅10倍。

在社交平臺上，一個與“鳳凰潮”相關的視頻宣稱：2023年1個“工分”為3.3元、2024年為4.3元、2025年為5.3元。

該視頻演示稱，在不投資不分享只打卡的情況下，堅持3年每天打卡3分鐘，平均每天能得到97元；在第一年起點購買100個“工分”、不分享的情況下，每天能得到735元；在第一年起點購買500個“工分”、不分享的情況下，每天能得到1719元；在第一年起點購買1000個“工分”、不分享的情況下，每天能得到2039元。

北京市盈科（深圳）律師事務所律師黃津梁對記者表示，“資金盤”從收益特征來看，通常分為“靜態(tài)收益”和“動態(tài)收益”。所謂“靜態(tài)收益”，是指投資人僅投資，不拉人頭，獲取相對固定的收益；所謂“動態(tài)收益”，是指投資人通過拉人頭的方式，獲取高額提成，發(fā)展的人員和資金越多，收益越多。

“鳳凰潮”第四層級即為傳銷式拉人頭與動態(tài)獎勵，核心機制在于構建金字塔式層級網(wǎng)絡。平臺設置“活躍度”“代理達人等級”等門檻，鼓勵用戶對外推廣軟件，持續(xù)復投或發(fā)展下線以降低手續(xù)費、提高提現(xiàn)額度。

“代理達人”等級共分6級，晉升條件分別要求大區(qū)、小區(qū)活躍度（活躍度可通過推廣有效下線或購買任務包獲得）和有效直推達到一定標準，升級后可獲得“工分”任務包、團隊“工分”收益的一定比例、全網(wǎng)交易手續(xù)費分紅等特權。平臺甚至舉例稱“全家注冊并購買1000工分任務包，一年可獲利上百萬元”，煽動用戶通過親友關系鏈快速擴張。

通過親朋好友實現(xiàn)快速裂變

第一財經(jīng)發(fā)現(xiàn)，“鳳凰潮”主要在親屬之間傳播。一名用戶在社交平臺上發(fā)長文介紹了自己父母深陷“鳳凰潮”的情況，并請求廣大網(wǎng)友支招如何把錢追回來，以及如何防止他們繼續(xù)投錢進去。

一名用戶稱，自己的親戚三番五次讓其注冊，最后自己礙于情面還是注冊了。另一用戶表示，自己的姐姐“已經(jīng)陷進去了，還投了錢，班都不上了，專門跑去貴州參加培訓，搞推廣”。從兩人對話截圖可以看出，后者對姐姐百般勸解均無效。

有些“鳳凰潮”用戶為了快速裂變，甚至在社交平臺上制作文章、短視頻等，并打出“零投資、躺著賺”等口號，同時附上自己的推廣二維碼。

隨著“鳳凰潮”APP不斷發(fā)酵，多地已迅速發(fā)布了反詐預警。目前，貴州省、湖南省多個市縣密集發(fā)布了幾十條關于“鳳凰潮”的風險提示，發(fā)布方包括但不限于地方政府、地方財政局、地方公安部門、地方法院、地方商務局、地方市場監(jiān)督管理局以及多家銀行、保險公司等。

遵義市市場監(jiān)督管理局年初發(fā)布的風險提示稱，近期，我市桐梓、湄潭、綏陽、習水、新蒲等地部分群眾下載一款名為“鳳凰潮”的手機APP，以拉人頭入會賺取工分的形式謀取利益，“鳳凰潮”APP運作模式與組織、領導傳銷活動高度相似。

湖南省永州市零陵區(qū)財政局8月5日發(fā)布的防騙警示稱，7月23日下午，零陵區(qū)處非辦接到群眾舉報后，聯(lián)合零陵公安、區(qū)市場監(jiān)管局，對一企圖在本區(qū)落地的傳銷式資金盤（鳳凰潮）進行了查處。該團伙涉嫌傳銷和集資詐騙，多地多部門已發(fā)布預警信息。

零陵區(qū)財政局稱，“鳳凰潮”看似是一種“任務激勵+投資理財”的創(chuàng)新模式，但其投資收益依賴于新人的資金注入，核心套路完全符合資金盤的特征。資金完全由操盤手掌控，用戶的投資沒有任何法律或合同保障，一旦平臺跑路，投資者將遭受血本無歸的損失。

不只是發(fā)布風險提示，10月份以來，貴州多個地區(qū)、機構或監(jiān)管部門也開展了線下反詐宣傳活動，比如，安順經(jīng)濟技術開發(fā)區(qū)春雷社區(qū)服務中心在轄區(qū)開展防范“鳳凰潮”風險集中宣傳活動；中華財險黔南中支機構走進馬鞍山社區(qū)，開展“鳳凰潮”風險防范宣傳活動；紫云自治縣人民檢察院的檢察干警深入社區(qū)，向群眾發(fā)放了關于“鳳凰潮”風險提示的宣傳資料，詳細揭示了“鳳凰潮”APP通過充值購買“會員”變相收取入門費，并以拉人頭入會獲取工分的方式謀取非法利益的主要特征。

“輸給了自己的貪念和幻想”

黃津梁對記者表示，現(xiàn)在法學界對“資金盤”有一個名詞叫“傳銷式集資詐騙”，即通過傳銷手段實施集資詐騙犯罪活動的行為。

據(jù)他觀察，絕大多數(shù)“資金盤”都通過公開宣傳的方式，使用詐騙手段，騙取社會公眾資金。為了快速裂變，“資金盤”還會設置“動態(tài)收益”市場推廣機制，該推廣機制往往符合“交入門費”“拉人頭”“組成層級團隊計酬”的傳銷構成要件。

黃津梁進一步解釋稱，從交易特征來看，不管資金盤的套路模式如何變化，都離不開“投資—返利”的特征。

“資金盤”的參與者可以分為三類：一是“操盤手”，其核心目的是騙取錢財、牟取非法利益；二是“聰明人”，即專業(yè)玩盤的人，目的是賺快錢；三是“老實人”，即因為上當受騙參與“資金盤”的人，往往也是損失最慘重的人。

黃津梁說，在爆雷前，“資金盤”的參與者經(jīng)常會用“平臺合法合規(guī)、國家監(jiān)管、沒有讓一個人虧損”等話術，包裝騙局的合法性、真實性、合理性，以維持存續(xù)擴張和正常兌付。

第一財經(jīng)發(fā)現(xiàn)，即便多地密集發(fā)布警示，但“鳳凰潮”仍在通過社交軟件瘋狂傳播，尤其針對縣域農(nóng)村地區(qū)和中老年群體，有不少身處其中的人選擇無視風險，依舊相信“鳳凰潮”的合理性。

一位關注“資金盤”多年的相關人士對第一財經(jīng)說，很多人其實知道這是“資金盤”，但依舊選擇進入，一是賺快錢的欲望戰(zhàn)勝理智；二是身邊人“已經(jīng)賺錢”，制造了錯覺；三是社群氛圍讓人失去判斷力；四是怕自己“永遠錯過下一波暴富”；五是“已經(jīng)進了點”，舍不得出來。

“大多數(shù)人不是被騙了，是輸給了自己的貪念和幻想?！彼f。