今年10月，金融機(jī)構(gòu)共收到489張罰單，同比減少2.59%，合計(jì)罰沒金額3.78億元，同比大增223.08%。

一、10月不同類型機(jī)構(gòu)處罰情況

10月罰單數(shù)量相比前3個(gè)月明顯減少，但合計(jì)罰沒金額不算少，年內(nèi)罰沒金額第一高出現(xiàn)在9月，10月罰沒金額僅次于9月，為年內(nèi)第二高。

10月國(guó)家金融監(jiān)督管理總局、央行、證監(jiān)會(huì)、外管局開的罰單數(shù)量均有所減少。

從不同類型機(jī)構(gòu)來(lái)看，銀行共收到310張罰單，環(huán)比減少24.39%，保險(xiǎn)公司收到108張罰單，環(huán)比減少16.92%，券商收到16張罰單，環(huán)比減少42.86%，此外，期貨、私募罰單數(shù)量也有所減少，保險(xiǎn)資管公司跟上月持平。

二、10月大額罰單

10月金融機(jī)構(gòu)有6張罰單的罰沒金額超過(guò)1000萬(wàn)元，收到10月最大罰單銀行主要違法違規(guī)行為為相關(guān)公司治理、貸款、同業(yè)、票據(jù)、資產(chǎn)質(zhì)量、不良資產(chǎn)處置等業(yè)務(wù)管理不審慎。

三、10月金融合規(guī)典型案例

1、五礦證券發(fā)布錯(cuò)誤票面利率和發(fā)行結(jié)果被上交所通報(bào)批評(píng)

據(jù)上交所披露的處罰文件，五礦證券作為公司債券的簿記管理人，在債券簿記發(fā)行過(guò)程中，自行調(diào)整投資者認(rèn)購(gòu)比例上限，未能按照相關(guān)規(guī)定和簿記系統(tǒng)認(rèn)購(gòu)信息確認(rèn)發(fā)行和配售結(jié)果，發(fā)布了錯(cuò)誤的票面利率和發(fā)行結(jié)果公告。

五礦證券未按規(guī)定規(guī)范項(xiàng)目定價(jià)、配售和相關(guān)信息披露等業(yè)務(wù)活動(dòng)，影響相關(guān)債券正常發(fā)行。王學(xué)飛作為時(shí)任投行委主任委員，馬明濤作為時(shí)任合規(guī)總監(jiān)，吳浩作為時(shí)任投行委資深委員，寇達(dá)奇作為時(shí)任投行委質(zhì)控委員，周凌宇作為時(shí)任債權(quán)資本市場(chǎng)部負(fù)責(zé)人，包樂鵬作為時(shí)任債權(quán)資本市場(chǎng)部業(yè)務(wù)人員，未勤勉盡責(zé)，未能保證項(xiàng)目定價(jià)、配售等業(yè)務(wù)活動(dòng)規(guī)范運(yùn)行，對(duì)公司違規(guī)行為負(fù)有主要責(zé)任。

上交所對(duì)五礦證券及王學(xué)飛、馬明濤、吳浩、寇達(dá)奇、周凌宇、包樂鵬予以通報(bào)批評(píng)。

2、因風(fēng)控失效導(dǎo)致自有資金投資出現(xiàn)重大虧損，津投期貨被責(zé)令改正

據(jù)天津證監(jiān)局披露的處罰文件，津投期貨被查出經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)與自有資金投資業(yè)務(wù)之間的風(fēng)險(xiǎn)未有效隔離，公司未嚴(yán)格按照《津投期貨經(jīng)紀(jì)有限公司金融資產(chǎn)投資管理辦法》執(zhí)行自有資金投資的風(fēng)險(xiǎn)控制操作流程，未及時(shí)對(duì)相關(guān)期貨賬戶采取限制開倉(cāng)、強(qiáng)制平倉(cāng)風(fēng)險(xiǎn)控制措施，公司風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制未有效運(yùn)行，造成津投期貨自有資金投資出現(xiàn)重大虧損。

此外，津投期貨未建立專門的內(nèi)部稽核監(jiān)督制度，部分董事會(huì)的召開、決議方式不符合公司章程和內(nèi)部制度要求，以及委托不符合條件的第三方從事居間業(yè)務(wù)。上述違法違規(guī)行為違反了《期貨公司監(jiān)督管理辦法》有關(guān)條例。天津證監(jiān)局對(duì)津投期貨采取了責(zé)令改正的監(jiān)督管理措施，并記入證券期貨市場(chǎng)誠(chéng)信檔案。

3、罕見！行長(zhǎng)任職資格被否

因擬任行長(zhǎng)張彥青不符合《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》第102條第四項(xiàng)、第108條等有關(guān)規(guī)定的任職條件，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局大同監(jiān)管分局不予核準(zhǔn)張彥青靈丘縣長(zhǎng)青村鎮(zhèn)銀行行長(zhǎng)的任職資格。

《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》第102條第四項(xiàng)規(guī)定，農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級(jí)管理人員擬任人應(yīng)具有擔(dān)任擬任職務(wù)所需的相關(guān)知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)及能力；第108條提到，農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)擬任高級(jí)管理人員應(yīng)了解擬任職務(wù)的職責(zé)，熟悉同類型機(jī)構(gòu)的管理框架、盈利模式，熟知同類型機(jī)構(gòu)的內(nèi)控制度，具備與擬任職務(wù)相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。監(jiān)管部門認(rèn)為張彥青不符合這些任職條件。

此前行長(zhǎng)任職資格被否很少出現(xiàn)。不過(guò)近年來(lái)監(jiān)管對(duì)于中小銀行的公司治理的關(guān)注度越來(lái)越高，越來(lái)越注重前瞻性防范風(fēng)險(xiǎn)。從2024年起，金融監(jiān)管總局已多次強(qiáng)調(diào)要強(qiáng)化高管任職前審查、動(dòng)態(tài)考核與日常監(jiān)管聯(lián)動(dòng)機(jī)制。

今年4月，為加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級(jí)管理人員（統(tǒng)稱高管人員）的監(jiān)管，金融監(jiān)管總局對(duì)銀行業(yè)高管的監(jiān)管進(jìn)行了強(qiáng)化，修訂并發(fā)布了《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級(jí)管理人員任職資格管理辦法》， 自2025年6月1日起施行。

四、10月金融合規(guī)特點(diǎn)

1、違規(guī)發(fā)放貸款罰單大增1倍多，銀行員工違規(guī)與中介合作發(fā)放貸款

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，10月有19張罰單處罰違規(guī)發(fā)放貸款，同比大增111.11%。違規(guī)發(fā)放貸款的情形包括：向不具備貸款資格的借款人發(fā)放貸款、單位員工違規(guī)與中介合作發(fā)放貸款、以不正當(dāng)手段發(fā)放貸款、向無(wú)實(shí)際用款需求的個(gè)人客戶發(fā)放貸款，還有的銀行違規(guī)發(fā)放貸款用于歸還“過(guò)橋資金”或延緩風(fēng)險(xiǎn)暴露。

某銀行奉節(jié)縣支行因單位員工違規(guī)與中介合作發(fā)放貸款、員工行為管理不到位被罰款30萬(wàn)元。時(shí)任該銀行奉節(jié)支行客戶經(jīng)理張艷妮因違規(guī)與中介合作發(fā)放貸款被禁止從事銀行業(yè)工作5年。

上饒銀行橫峰支行及相關(guān)責(zé)任人、上饒銀行鄱陽(yáng)支行及相關(guān)責(zé)任人均涉及違規(guī)發(fā)放貸款被重罰，上饒銀行橫峰支行因違規(guī)發(fā)放貸款、授信管理失職、違規(guī)發(fā)放貸款用于歸還“過(guò)橋資金”被罰款170萬(wàn)元。上饒銀行鄱陽(yáng)支行違規(guī)發(fā)放貸款、延緩風(fēng)險(xiǎn)暴露被罰款40萬(wàn)元。相關(guān)人員韓肖紅被禁止終身從事銀行業(yè)工作。其余人員被警告并罰款。

2、內(nèi)控管理相關(guān)罰單增多

針對(duì)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理不到位的罰單越來(lái)越多，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，10月與“內(nèi)控”有關(guān)的罰單有32張，環(huán)比9月增加52.38%。其中銀行業(yè)相關(guān)罰單有16張，保險(xiǎn)、期貨、私募均有5張罰單涉及內(nèi)控。

重點(diǎn)被處罰的違規(guī)行為包括內(nèi)控管理不到位/失效/存在缺陷/不完善/不規(guī)范、內(nèi)部控制存在不足/不健全、未建立健全并持續(xù)完善內(nèi)部控制體系、內(nèi)控制度未有效執(zhí)行等。涉及的業(yè)務(wù)領(lǐng)域包括銀行的貸款業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)的個(gè)險(xiǎn)渠道、中介業(yè)務(wù)渠道，券商的投行業(yè)務(wù)等，也有的機(jī)構(gòu)因整體內(nèi)控管理不到位或內(nèi)控體系不健全被處罰。

五、金融機(jī)構(gòu)處罰排名

三季度罰沒金額居前的中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，10月罰沒金額再度居前。

10月罰沒金額最多的非銀機(jī)構(gòu)為中誠(chéng)信托，中誠(chéng)信托也是10月唯一被罰的信托公司。中誠(chéng)信托10月收到一張罰款660萬(wàn)元的罰單，主要違法違規(guī)行為包括合格投資者人數(shù)突破“資管新規(guī)”要求、部分高級(jí)管理人員未經(jīng)任職資格核準(zhǔn)提前履職、部分風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目未納入或未及時(shí)納入風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目要素表、以投資永續(xù)債權(quán)的方式變相開展融資類業(yè)務(wù)等。

保險(xiǎn)資管公司中再資產(chǎn)罰沒金額排第二，因“未按照規(guī)定運(yùn)用保險(xiǎn)公司資金” 被罰款300萬(wàn)元。10月還有另一家保險(xiǎn)資管公司因同樣原因被罰，太平資產(chǎn)因“未按照規(guī)定運(yùn)用保險(xiǎn)公司資金等”被罰款70萬(wàn)元。

中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)罰沒金額排第三，合計(jì)罰沒金額266萬(wàn)元。

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