事故車維修中車主拿返點(diǎn)的現(xiàn)象，已經(jīng)從潛規(guī)則走向公開化。

近日，有博主曝光一則粉絲求助：車輛在年初出了事故，出險(xiǎn)金額為9000元，保司的定損員建議去推薦的修理廠維修，承諾可以拿到2000元返點(diǎn)。

于是，車主同意了此方案。在指定維修廠更換了一對(duì)大燈、前機(jī)蓋、保險(xiǎn)杠、中冷器、前防撞梁，均為副廠件，其中大燈為組裝產(chǎn)品。

如今，僅僅過去8個(gè)月時(shí)間，車主發(fā)現(xiàn)更換的大燈開始發(fā)黃，要求維修廠重新更換原廠大燈。修理廠則要求其先退還2000元返點(diǎn)。

隨后，車主聯(lián)系定損員協(xié)商處理，對(duì)方表示若要更換原廠件，需車主自行買下所有的副廠配件，預(yù)估5000多元。最終，車主選擇曝光此事。

然而評(píng)論區(qū)并未對(duì)車主表示同情，更多聲音來自汽修廠對(duì)事故車業(yè)務(wù)的失望。有業(yè)內(nèi)人士評(píng)論指出，當(dāng)車主修車不僅不花錢，反而能賺錢時(shí)，意味著事故車業(yè)態(tài)已脫離正常競爭邏輯，走向惡性循環(huán)。

01、事故車維修返點(diǎn)之爭愈演愈烈

事故車維修給車主提供“返點(diǎn)”，這是維修企業(yè)搶事故訂單的潛規(guī)則，如今這一行業(yè)慣例正在發(fā)生變化。

前不久，就有汽修廠通過官方視頻號(hào)公開宣傳：凡事故車進(jìn)店維修，一律返還定損金額的10%，且不限保險(xiǎn)公司。

事實(shí)上，在爭奪事故車資源的過程中，維修企業(yè)不僅提供返點(diǎn)，還常常搭配多項(xiàng)增值服務(wù)，例如代步車、贈(zèng)送漆面、小保養(yǎng)或洗車等，以此吸引客戶。而在這一競爭中，4S店的表現(xiàn)甚至更為激進(jìn)。

AC汽車近期曾報(bào)道，蘇州某奧迪4S店明確告知客戶“使用副廠件修車可返點(diǎn)15%；同城另一家奧迪4S店也承諾維修給到12%返點(diǎn)。

值得關(guān)注的是，圍繞事故車返點(diǎn)所引發(fā)的糾紛并不少見。

近期，有媒體報(bào)道，浙江紹興黃先生的寶馬車出險(xiǎn)后，當(dāng)?shù)?S店以維修金額14%的返點(diǎn)（約6888元）為條件招攬業(yè)務(wù)，并有微信聊天記錄和內(nèi)部流程截圖為證。然而，車輛修好且保險(xiǎn)公司完成理賠后，4S店矢口否認(rèn)有過返點(diǎn)承諾。

圖片來自《1818黃金眼》

經(jīng)媒體介入，4S店態(tài)度轉(zhuǎn)變，最終告知黃先生返點(diǎn)款項(xiàng)將于幾日后到賬。此事暴露了部分4S店利用返點(diǎn)攬客后卻拒不認(rèn)賬的亂象。

更值得關(guān)注的是，部分保險(xiǎn)公司甚至在車險(xiǎn)銷售階段，就已將事故車返利包裝為“客戶福利”，用以爭取車險(xiǎn)訂單。

有行業(yè)人士透露，某頭部保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)清單中列有“出行不便補(bǔ)貼”：車輛維修費(fèi)用在500至20000元之間，可補(bǔ)貼600元；20000至50000元補(bǔ)貼1000元；50000元以上則補(bǔ)貼1400元，最高達(dá)1400元。

圖片來自《折扣系數(shù)》

由此可見，盡管多地已出臺(tái)政策嚴(yán)禁車險(xiǎn)返傭返現(xiàn)，但返利行為并未消失，而是以更為隱蔽的形式繼續(xù)存在。此類灰色操作屢禁不止，也正說明當(dāng)前車險(xiǎn)產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，以及“以保費(fèi)換取送修”的行業(yè)模式已難以為繼，亟待改變。

02、理賠款經(jīng)不起“瓜分”

文章開頭提起的糾紛中，換完僅8個(gè)月就發(fā)黃的大燈，如今看來幾乎是一種必然。

視頻中的博主為車主算了一筆賬：9000元理賠款中，按行業(yè)慣例定損員先抽走10%，剩余8100元；車主獲得2000元返點(diǎn)后，修理廠到手僅6100元。若修理廠要維持40%的毛利，即拿走2440元，最終用于更換大燈、前機(jī)蓋、保險(xiǎn)杠等配件的費(fèi)用，只剩3660元——配件質(zhì)量可想而知。

然而，評(píng)論區(qū)有修理廠同行提出了更觸目驚心的算法：如今與保險(xiǎn)公司合作，定損環(huán)節(jié)成本就已高達(dá)25%至30%，即剩余6300元；客戶抽走2000元返點(diǎn)后僅剩4300元；修理廠完成換件、噴漆、拆裝等工作至少要賺2000元利潤，最終真正能用于購買配件的，僅剩2300元。

在這樣的擠壓下，修理廠唯一的選擇，就是不斷壓低配件品質(zhì)。

這并非孤例。央視調(diào)查曾揭露事故車維修黑幕的冰山一角：修理廠與保險(xiǎn)公司定損員勾結(jié)虛報(bào)維修價(jià)，寧波某事故車定損2.85萬元中，1.2萬元以“返點(diǎn)”形式流入中介口袋，剩余1.65萬元再經(jīng)多方瓜分，最終真正用于修車的費(fèi)用已不足一半。

更極端的是，部分理賠款甚至被八方瓜分。而本應(yīng)維護(hù)自身權(quán)益的車主，在高額返點(diǎn)的誘惑下，往往也默許了維修過程中使用“高仿件”“副廠件”等非原廠配件。

這一切導(dǎo)致車險(xiǎn)市場陷入一種吊詭的局面：2024年行業(yè)綜合費(fèi)用率為23.75%，綜合賠付率達(dá)74.14%。這意味著車主每支付100元保費(fèi)，約有74元進(jìn)入理賠池。

然而，這筆理賠資金中卻暗藏“水分”。據(jù)《勇車之主》估算，至少30%的賠付存在不合理支出。

正如業(yè)內(nèi)人士所指出的，“羊毛出在羊身上”。被高額返點(diǎn)吸引的車主，最終可能成為風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)者：他們在維修過程中被動(dòng)接受非原廠配件，短期內(nèi)或許看不出問題，長期卻可能影響車輛安全性能、穩(wěn)定性和二手殘值，為今后的用車埋下隱患。

03、事故車維修業(yè)態(tài)畸形何時(shí)能修正？

當(dāng)提供高額返點(diǎn)成為常規(guī)競爭手段，4S店與修理廠之間圍繞事故車資源的競爭也將進(jìn)入白熱化。

但是，事故車維修價(jià)值鏈的“核心玩家”依然是保險(xiǎn)公司，掌握了絕對(duì)的話語權(quán)，保費(fèi)換資源模式根深蒂固，也讓價(jià)值鏈的重心從“服務(wù)好車主”偏移到了“討好保險(xiǎn)公司”。

今年年中，某頭部保司要求修理廠的事故車維修提供“5年質(zhì)?！保屝蘩韽S“憤怒”異常。其實(shí)，保司也清楚他們給到修理廠的理賠金額能夠采購到什么質(zhì)量的配件。隨著現(xiàn)在保司推行配件直供，讓修理廠對(duì)事故車業(yè)務(wù)望而卻步。

修理廠作為維修質(zhì)量的第一責(zé)任人，往往也成了保險(xiǎn)公司的“背鍋者”。當(dāng)他們無法主導(dǎo)配件質(zhì)量時(shí)，不僅維修效果難以保障，更嚴(yán)重的是對(duì)客戶信任的傷害。

更值得警惕的是，部分維修企業(yè)正利用現(xiàn)金返點(diǎn)這一直接利益，麻痹車主對(duì)質(zhì)量的警惕，使其主動(dòng)或被動(dòng)地放棄了對(duì)維修過程的監(jiān)督權(quán)。

這進(jìn)一步加劇了“劣幣驅(qū)逐良幣”的惡性循環(huán)——那些重視維修質(zhì)量、重視客戶信任、不愿參與灰色游戲的合規(guī)修理廠，因成本遠(yuǎn)高于使用副廠件并以高返點(diǎn)拉客的對(duì)手，而面臨嚴(yán)峻的生存壓力。

在保險(xiǎn)公司的壓價(jià)和客戶流失的雙重?cái)D壓下，這些堅(jiān)守品質(zhì)的修理廠只能做出艱難選擇：要么被市場淘汰，要么被迫同流合污，要么主動(dòng)放棄事故車業(yè)務(wù)。

事實(shí)上，選擇逐步退出事故車業(yè)務(wù)的汽修廠比例正在悄然上升。

有汽修廠老板坦言：“配件品質(zhì)無法保證，我們對(duì)客戶沒法交代。事故車業(yè)務(wù)本就利潤微薄，后續(xù)若出現(xiàn)質(zhì)量問題，將嚴(yán)重影響門店口碑。因此，我們現(xiàn)在對(duì)這類業(yè)務(wù)持隨緣態(tài)度，也不再刻意維護(hù)與保險(xiǎn)公司的關(guān)系。”

綜上來看，若保險(xiǎn)公司不改變“保費(fèi)換資源”的潛規(guī)則、車主仍抱著“不花錢還想占便宜”的心態(tài)、修理廠繼續(xù)放棄底線甘當(dāng)“惡人”，那么事故車維修價(jià)值鏈的畸形，恐怕仍難得到修正。