大家伙兒在存錢取錢的時候

有沒有遇到過這樣的情況

關(guān)于儲戶取現(xiàn)是否應(yīng)該被詢問

反洗錢新規(guī)給出了更合理的解釋

一起關(guān)注詳細(xì)消息

11月28日，中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局、中國證監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（下稱《管理辦法》），明確取消此前備受關(guān)注的“個人存取現(xiàn)金超5萬元需登記資金來源”規(guī)定。此次新規(guī)自2026年1月1日起施行。

2022年1月19日中國人民銀行、中國銀保監(jiān)會、中國證監(jiān)會曾共同宣布《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國人民銀行 中國銀行保險監(jiān)督管理委員會 中國證券監(jiān)督管理委員會令〔2022〕第1號》（下稱《辦法》）于2022年3月1日起正式施行。

其中第十條曾要求，“商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)識別并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途”。

彼時上述規(guī)定引發(fā)社會廣泛關(guān)注和熱議，不少普通民眾表示不解?！斑@是我的錢，憑啥告訴你來源？”

2022年2月21日，三大監(jiān)管部門即公告，原定2022年3月1日起施行的《辦法》因技術(shù)原因暫緩施行。相關(guān)業(yè)務(wù)按原規(guī)定辦理。

值得注意的是，銀行反洗錢、合規(guī)實務(wù)專家汪靈罡指出，盡管《辦法》自2022年2月21日起暫緩實施，但是對于“5萬元以上現(xiàn)金存取必須說明資金來源或用途”的規(guī)定，卻被銀行一直延續(xù)下來，成為現(xiàn)金業(yè)務(wù)反洗錢的標(biāo)準(zhǔn)化操作流程。更有為數(shù)不少的銀行，將這一要求還擴大化地適用于“非自然人客戶”。

本次《管理辦法》不再保留5萬元以上現(xiàn)金存取款需“了解并登記資金來源和用途”的相關(guān)表述，成為一大亮點。《管理辦法》提到，本辦法自2026年1月1日起施行，《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國人民銀行 中國銀行保險監(jiān)督管理委員會 中國證券監(jiān)督管理委員會令〔2022〕第1號發(fā)布）同時廢止。

舉例來說——

張大爺每月15日都去銀行取3000元養(yǎng)老金。按新規(guī)，這類收入來源清晰、交易穩(wěn)定的客戶，銀行只需核對身份證，不用問資金用途，可直接辦理。 李阿姨在菜市場擺攤二十年，每天存貨款、交租金流水清清楚楚。她存取小額資金，銀行也直接辦理。

但如果出現(xiàn)這種情況——

大學(xué)生小王賬戶突然收到多筆跨省轉(zhuǎn)賬，當(dāng)天又集中轉(zhuǎn)出十幾萬元。這種異常交易，銀行必須啟動“強化調(diào)查”，查清資金來源和去向。

值得一提的是，文件刪除了“個人存取現(xiàn)金超5萬元需登記資金來源”，與此前的征求意見稿保持了一致。文件規(guī)定：金融機構(gòu)在較高洗錢風(fēng)險時，了解資金來源和用途。同時，還規(guī)定對低風(fēng)險情形，采取簡化措施。

提醒大家

配合金融機構(gòu)的合理盡職調(diào)查

是每個公民的責(zé)任

只要資金往來干凈透明

新規(guī)只會讓我們辦事更順暢

而不是更麻煩~

來源:央視新聞、南方都市報