百年人壽新管理層下了一番苦功夫進(jìn)行改革轉(zhuǎn)型，而這些措施能否最終反哺于業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)，還有待檢驗(yàn)。

文/每日財(cái)報(bào) 栗佳

近日，百年人壽在官網(wǎng)對(duì)高級(jí)管理人員名單進(jìn)行了一次更新，馮金濤以副總裁身份出現(xiàn)其中，且根據(jù)履職信息顯示，馮金濤副總裁任職資格已獲大連金融監(jiān)管總局批準(zhǔn)。

早在今年2月份舉辦的海爾資本醫(yī)療健康領(lǐng)域共創(chuàng)方—上海細(xì)胞與百年人壽簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議活動(dòng)上，馮金濤當(dāng)時(shí)就以擬任副總裁身份公開(kāi)亮相，這也意味著，時(shí)隔10個(gè)月，馮金濤擔(dān)任百年人壽副總裁正式落定。

今年開(kāi)年至今，百年人壽高管層的人事變動(dòng)其實(shí)并不大，除開(kāi)此次馮金濤的履新，該公司僅在三月份任命陸欣為總經(jīng)理助理，管理團(tuán)隊(duì)保持相對(duì)比較穩(wěn)定的狀態(tài)。

只不過(guò)，與之對(duì)立的是今年百年人壽過(guò)得并不太順暢。不僅在6月份有公開(kāi)報(bào)道該公司首任董事長(zhǎng)何勇生和原總裁單勇因牽涉280億關(guān)聯(lián)交易案雙雙被查，同時(shí)電銷與精算部門多名骨干一并接受調(diào)查，而且在接下來(lái)的8月份，百年人壽竟還與53名離職員工因集體訴訟糾紛對(duì)簿公堂。

更值得關(guān)注的是，目前百年人壽管理層確實(shí)下了一番苦功夫進(jìn)行改革轉(zhuǎn)型，并收獲了不少成果，看點(diǎn)十足，而這些措施能否最終反哺于業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)，仍有待百年人壽后續(xù)重啟披露已停更兩年的償付能力報(bào)告，才可見(jiàn)分曉。

太保系老將馮金濤履新副總裁，

管理層格局穩(wěn)固

根據(jù)履歷，馮金濤是一位“75后”，今年49歲，擁有研究生學(xué)歷。馮金濤出身于太保壽險(xiǎn)，具有豐富的壽險(xiǎn)從業(yè)經(jīng)歷和營(yíng)銷管理經(jīng)驗(yàn)，早年曾歷任太保壽險(xiǎn)山東分公司個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)總監(jiān)、黨委委員、副總經(jīng)理，這是馮金濤在太保人壽體系內(nèi)的重要起點(diǎn)。

在此之后，馮金濤進(jìn)入太保壽險(xiǎn)總公司，先后擔(dān)任個(gè)人業(yè)務(wù)市場(chǎng)部副總經(jīng)理（主持工作）、總經(jīng)理，個(gè)險(xiǎn)營(yíng)銷管理部總經(jīng)理。2018年，馮金濤調(diào)任太保壽險(xiǎn)河南分公司任河南聯(lián)合黨委書(shū)記，同年5月獲批河南分公司總經(jīng)理，期間兼豫東分公司黨委書(shū)記、總經(jīng)理。

不久后，馮金濤再度回到太保壽險(xiǎn)總公司，先后擔(dān)任個(gè)人業(yè)務(wù)企劃部總經(jīng)理，公司轉(zhuǎn)型總監(jiān)、直屬黨委委員、職工監(jiān)事兼?zhèn)€險(xiǎn)企劃部總經(jīng)理、職業(yè)營(yíng)銷部總經(jīng)理。2021年6月，馮金濤獲批太保壽險(xiǎn)監(jiān)事資格，后于2024年三季度離任。

外界對(duì)于馮金濤此次履新也并不意外，要知道他的展業(yè)履歷與目前擔(dān)任百年人壽總裁戴文浩高度重合，可以說(shuō)是師出同門，同屬太保壽險(xiǎn)體系內(nèi)成長(zhǎng)起來(lái)的“強(qiáng)將”，壽險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理經(jīng)驗(yàn)豐富。

早在2024年5月百年人壽成功增資1.1億元致使股權(quán)結(jié)構(gòu)洗牌（大連金運(yùn)持有百年人壽11.51%股權(quán)，成為第一大股東；大連萬(wàn)達(dá)集團(tuán)則退居至第二大股東）之后，該公司高管層出現(xiàn)重大調(diào)整。當(dāng)年6月份，原太保壽險(xiǎn)副總經(jīng)理戴文浩出任百年人壽董事、總經(jīng)理，任職資格一同獲核準(zhǔn)，填補(bǔ)了該公司總經(jīng)理職位長(zhǎng)達(dá)3年的空缺。

戴文浩是一位70后“專業(yè)型”人才。公開(kāi)資料顯示，戴文浩在加盟百年人壽擔(dān)任總經(jīng)理一職之前，其職業(yè)生涯涵蓋了太保壽險(xiǎn)地方分支機(jī)構(gòu)和總公司的多個(gè)重要職務(wù)，如曾擔(dān)任過(guò)太保壽險(xiǎn)信息技術(shù)部副總經(jīng)理、契約部總經(jīng)理、營(yíng)運(yùn)企劃部總經(jīng)理，太保壽險(xiǎn)江西分公司總經(jīng)理等。

在戴文浩的任職正式獲得核準(zhǔn)之前，原浦發(fā)銀行副行長(zhǎng)、財(cái)務(wù)總監(jiān)王新浩已先行在2023年11月獲得批準(zhǔn)接任百年人壽董事長(zhǎng)一職，形成“雙浩組合”。

據(jù)悉，1967年出生的王新浩，深耕銀行業(yè)20余年，是一名銀行老將，曾在光大銀行大連分行任職6年，此前還在浦發(fā)銀行大連分行和總行任職多年，雖然跨行至保險(xiǎn)業(yè)，但其了解大連當(dāng)?shù)亟鹑跇I(yè)，管理經(jīng)驗(yàn)豐富。

進(jìn)一步來(lái)看今年百年人壽人事變動(dòng)，僅新增在3月獲批一位總經(jīng)理助理陸欣，公司官網(wǎng)顯示其同時(shí)兼任首席風(fēng)險(xiǎn)官。這是繼2024年6月戴文浩填補(bǔ)總裁空缺后，百年人壽首位新增的高管。

資料顯示，陸欣具備銀行與保險(xiǎn)跨領(lǐng)域經(jīng)驗(yàn)，歷任工行上海浦東分行信貸管理部業(yè)務(wù)經(jīng)理、廣發(fā)銀行上海分行信貸審查部信貸審查科長(zhǎng)、平安資管風(fēng)險(xiǎn)管理部執(zhí)行總裁、平安養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)管理部副總裁（主持工作），加入百年人壽后曾任高級(jí)儲(chǔ)備干部、風(fēng)險(xiǎn)管理部總裁。

經(jīng)過(guò)此番調(diào)整后，截至目前，百年人壽高級(jí)管理人員呈“一正三副”架構(gòu)，由總裁戴文浩，副總裁白云飛，副總裁榮紅，副總裁馮金濤4位“領(lǐng)頭”，再搭配上總精算師章暉，財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人李富華，首席合規(guī)官、法律責(zé)任人李治非，總裁助理、首席風(fēng)險(xiǎn)官陸欣4位高管，共計(jì)8人構(gòu)成“精英云集”的管理格局。

治理困境與歷史包袱壓身，

需盡快出清風(fēng)險(xiǎn)

從另一角度來(lái)觀察，雖然百年人壽在新領(lǐng)導(dǎo)班子的帶領(lǐng)下一步步走向正軌，但這其中仍面對(duì)不少挑戰(zhàn)，尤其是歷史遺留風(fēng)險(xiǎn)還在持續(xù)出清，內(nèi)控管理等問(wèn)題非常突出。

今年6月份，據(jù)多家權(quán)威媒體公開(kāi)報(bào)道，百年人壽原董事長(zhǎng)何勇生和原總裁單勇雙雙失聯(lián)，據(jù)悉兩人或均被帶走接受調(diào)查，同時(shí)被帶走的還有前百年人壽電銷、精算部人士及單勇親屬。

據(jù)公開(kāi)資料顯示，何勇生出生于1957年，是百年人壽首任董事長(zhǎng)，執(zhí)掌長(zhǎng)達(dá)11年之久，妥妥的元老級(jí)人物。1981年開(kāi)始調(diào)入人保江西省分公司工作，歷任地區(qū)分公司副經(jīng)理、經(jīng)理、省公司副總經(jīng)理；2000年9月轉(zhuǎn)任中國(guó)保監(jiān)會(huì)安徽保監(jiān)局局長(zhǎng)；2004年6月調(diào)入原保監(jiān)會(huì)大連監(jiān)管局工作，任局長(zhǎng)、黨委書(shū)記；后自2008年2月起任原保監(jiān)會(huì)遼寧省監(jiān)管局巡視員兼大連監(jiān)管局局長(zhǎng)、黨委書(shū)記。

再來(lái)看單勇，歷任百年人壽執(zhí)行董事兼總裁，曾任太保壽險(xiǎn)上海分公司總經(jīng)理助理、民生人壽江蘇分公司副總經(jīng)理、福建分公司總經(jīng)理、江蘇分公司總經(jīng)理、安邦人壽副總裁等職務(wù)，于2018年2月獲批出任百年人壽執(zhí)行董事、總裁，2021年7月離任。

“雙勇”被查并非孤立事件。2022年11月，接替何勇生董事長(zhǎng)職務(wù)的董建岳因涉嫌嚴(yán)重職務(wù)違法犯罪被帶走留置。2023年1月，百年人壽原副總裁、百年資管董事長(zhǎng)莊粵珉也被留置調(diào)查。加上此次被調(diào)查的何勇生、單勇，近幾年百年人壽已有5名高層相繼“落馬”。

另有消息指出，此次“雙勇”被查疑與一筆高達(dá)280億的關(guān)聯(lián)交易案有關(guān)，調(diào)查內(nèi)容涉及巨額關(guān)聯(lián)交易和內(nèi)部利益沖突。

在“雙勇”被帶走調(diào)查消息爆出的前一個(gè)月，5月22日，百年人壽官網(wǎng)披露了一份長(zhǎng)達(dá)29頁(yè)的重大關(guān)聯(lián)交易信息披露報(bào)告，詳細(xì)披露了公司2011年12月至2020年12月期間與股東方的資金往來(lái)。報(bào)告顯示，百年人壽累計(jì)與萬(wàn)達(dá)集團(tuán)、科瑞集團(tuán)、蘇寧電器等股東發(fā)生關(guān)聯(lián)交易30筆，總金額高達(dá)281.01億元，截至披露日仍有84.3億元資金未收回。其中，萬(wàn)達(dá)系企業(yè)（包括大連萬(wàn)達(dá)商管、萬(wàn)達(dá)影視等）通過(guò)嵌套信托計(jì)劃、私募基金等復(fù)雜通道，關(guān)聯(lián)交易超過(guò)11次，累計(jì)調(diào)用資金超過(guò)112億元，占交易總額的40%，未歸還余額達(dá)46.2億元。

可看到，萬(wàn)達(dá)集團(tuán)2015年以9億元獲得11.55%股權(quán)后，通過(guò)一系列關(guān)聯(lián)交易竟能撬動(dòng)112億巨額資金，相當(dāng)于股權(quán)投資的12倍，這種“以小博大”的手法令市場(chǎng)震驚，且這些資金多數(shù)流向房地產(chǎn)項(xiàng)目，與保險(xiǎn)資金穩(wěn)健配置的原則背道而馳。更蹊蹺的是，報(bào)告覆蓋時(shí)段恰與何勇生、單勇的任期高度重合，且披露后不久即從官網(wǎng)撤下，引發(fā)外界對(duì)百年人壽隱匿風(fēng)險(xiǎn)的猜測(cè)。

除了高管風(fēng)波外，今年9月份，百年人壽與53名離職員工集體訴訟迎來(lái)一審開(kāi)庭審理。糾紛的核心，源于百年人壽成立初期推出的一項(xiàng)股權(quán)激勵(lì)計(jì)劃。2009年百年人壽成立之初，時(shí)任董事長(zhǎng)何勇生主導(dǎo)推出“高級(jí)管理干部長(zhǎng)期股權(quán)激勵(lì)計(jì)劃”，旨在吸引并留存管理層及核心骨干，該計(jì)劃分6批實(shí)施，至2021年6月計(jì)劃停止時(shí)，參與員工累計(jì)投入資金約8000萬(wàn)元。

然而，近些年百年人壽內(nèi)外交困，深陷危機(jī)，這項(xiàng)持股計(jì)劃能否按規(guī)定執(zhí)行，至今懸而未決。面對(duì)慘淡局面，離職員工開(kāi)始尋求要回投入的本金，多次溝通協(xié)商無(wú)果后，53名離職員工將百年人壽告上了法庭，要求兌付2009年至2021年間參與“高級(jí)管理干部長(zhǎng)期股權(quán)激勵(lì)計(jì)劃”的累計(jì)出資款約8000萬(wàn)元，并按協(xié)議支付相應(yīng)利息或紅利。

改革轉(zhuǎn)型成效顯現(xiàn)，

業(yè)績(jī)“留白”待填補(bǔ)

面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)出清與經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型的雙重挑戰(zhàn)，新領(lǐng)導(dǎo)班子的履職無(wú)疑是一場(chǎng)嚴(yán)峻考驗(yàn)。但值得期待的是，新任高管團(tuán)隊(duì)多數(shù)擁有深厚的壽險(xiǎn)行業(yè)背景，其豐富的經(jīng)驗(yàn)將成為公司當(dāng)前破局的關(guān)鍵“壓艙石”。這為百年人壽扭轉(zhuǎn)經(jīng)營(yíng)局面、實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)改善帶來(lái)了積極預(yù)期。

事實(shí)也的確如此，自新管理層組建完成后，便一同努力實(shí)行大刀闊斧改革措施，于2024年啟動(dòng)了“啟行工程”，通過(guò)八大體系和17個(gè)子項(xiàng)目，覆蓋了產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、客戶服務(wù)、渠道管理、風(fēng)險(xiǎn)控制等公司運(yùn)營(yíng)的核心環(huán)節(jié)，持續(xù)聚焦價(jià)值增長(zhǎng)、資本貢獻(xiàn)、客戶經(jīng)營(yíng)與自營(yíng)渠道，推進(jìn)公司價(jià)值轉(zhuǎn)型。

渠道端推出“啟行新伙伴”優(yōu)才戰(zhàn)略，打造一支“高績(jī)優(yōu)、高素質(zhì)、專業(yè)強(qiáng)”的精英代理人隊(duì)伍。數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面，自主研發(fā)了“百曉升”APP等數(shù)字化工具，賦能代理人隊(duì)伍的同時(shí)也大幅提升了運(yùn)營(yíng)效率與客戶體驗(yàn)。在構(gòu)建“保險(xiǎn)+”生態(tài)方面，則是通過(guò)與中國(guó)細(xì)胞治療集團(tuán)、光大養(yǎng)老等機(jī)構(gòu)合作，探索“保險(xiǎn)+健康”“保險(xiǎn)+養(yǎng)老”等新模式?？蛻舴?wù)方面，成功整合并落地了“百年團(tuán)險(xiǎn)健康服務(wù)體系”，在企業(yè)端設(shè)立“健康小屋”“智慧健康室”提供駐場(chǎng)醫(yī)護(hù)；在線上提供7×24小時(shí)家庭醫(yī)生咨詢、就醫(yī)綠色通道及EAP心理援助等。

誠(chéng)然，在一系列多措并舉的強(qiáng)有力改革措施持續(xù)推進(jìn)下，效果也是立竿見(jiàn)影，在市場(chǎng)上取得了不錯(cuò)的反響。公開(kāi)數(shù)據(jù)顯示，百年人壽緊跟人身險(xiǎn)預(yù)定利率下調(diào)大勢(shì)，2024年完成35款新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)及新老切換，滿足不同客戶的多層次需求。與此同時(shí)，截至2025年5月，該公司個(gè)人業(yè)務(wù)價(jià)值實(shí)現(xiàn)顯著增長(zhǎng)，多項(xiàng)數(shù)字化與流程優(yōu)化項(xiàng)目順利落地；截至2025年10月，僅“健康小屋”服務(wù)已觸達(dá)員工1500人次，預(yù)計(jì)全年將超2000人次，轉(zhuǎn)型成效開(kāi)始顯現(xiàn)。

經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)層面，根據(jù)歷年財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)，2015年至2021年百年人壽保費(fèi)規(guī)模持續(xù)保持較迅猛增長(zhǎng)勢(shì)頭，且連續(xù)實(shí)現(xiàn)盈利。但到2022年出現(xiàn)反轉(zhuǎn)，業(yè)績(jī)錄得雙降，不僅保費(fèi)收入罕見(jiàn)下滑，而且凈利潤(rùn)陷入巨虧，全年凈利潤(rùn)虧損27.1億元。2023年一季度，雖然保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入實(shí)現(xiàn)同比增長(zhǎng)，但凈利潤(rùn)卻延續(xù)了上一年度的虧損態(tài)勢(shì)，虧損達(dá)10.5億元。

與此同時(shí)，資產(chǎn)端也一并承壓下滑。2021年末百年人壽凈資產(chǎn)還有81.66億元，2022年直接暴降至3.23億元，到2023年一季度末凈資產(chǎn)由正轉(zhuǎn)負(fù)，為-4.2億元，且凈資產(chǎn)收益率為-2106.87%。凈資產(chǎn)不斷縮水直至為負(fù)可謂壓力頗大，意味著已經(jīng)資不抵債。

資產(chǎn)的下滑也進(jìn)一步影響到了償付能力，截至2023年一季度末，百年人壽綜合償付能力充足率為102.59%、核心償付能力充足率64.43%，雙雙逼近監(jiān)管紅線，風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)多期為C，風(fēng)險(xiǎn)管理與穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)能力亟待提升。

目前百年人壽仍處于信息披露“靜默期”。自2022年披露信息報(bào)告、2023年一季度發(fā)布償付能力報(bào)告后，百年人壽已連續(xù)兩年未公開(kāi)任何償付能力報(bào)告及年度報(bào)告，公司真實(shí)財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況還有待后續(xù)觀望。

丨每財(cái)網(wǎng)&每日財(cái)報(bào)聲明

本文基于公開(kāi)資料撰寫，表達(dá)的信息或者意見(jiàn)不構(gòu)成對(duì)任何人的投資建議，僅供參考。圖片素材來(lái)源于網(wǎng)絡(luò)侵刪。

內(nèi)容投稿：meiricaibao@163.com

電話：010-64607577

手機(jī)（微信）：15650787695

投資者交流群：公號(hào)內(nèi)留言微信號(hào)，由群主添加入群