最近幾年，“負(fù)債潮”這樣的詞匯在很多人眼里甚至已經(jīng)成為常態(tài)化，很多人當(dāng)前更是壓力山大：房貸、車貸、信用卡分期，再加上孩子的教育開銷……越來(lái)越多人發(fā)現(xiàn)，自己不是在賺錢，而是在給銀行打工。

那么問(wèn)題來(lái)了，在負(fù)債潮里，有房的人和無(wú)房的人，誰(shuí)會(huì)過(guò)的更舒服？咱們來(lái)捋捋這事：

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負(fù)債潮真的來(lái)了？壓力大家都懂

早在幾年前，我國(guó)居民杠桿率已經(jīng)突破70%，平均每個(gè)成年人背負(fù)著12萬(wàn)的債務(wù)，尤其是在城鎮(zhèn)，42%以上的家庭擁有2套甚至更多房，他們絕大多數(shù)都是貸款買房，這個(gè)群體甚至達(dá)到了1.05億戶家庭，每戶平均房貸高達(dá)36.9萬(wàn)元。

高房貸讓很多人夜不能寐，甚至有的人因?yàn)檫@幾年大環(huán)境影響，出現(xiàn)了還不上貸，拆東墻補(bǔ)西墻的情況。

對(duì)于很多家庭來(lái)說(shuō)，房貸占比支出最高，為了降低貸款壓力，有錢的人跑銀行排隊(duì)提前還貸，沒(méi)錢的人扛不下去，只能降價(jià)賣房。

除了房貸，還有信用卡、花唄、車貸這些消費(fèi)貸款，也讓不少人成了“月月還”的“卡奴”。再加上孩子上學(xué)、老人看病、日常開銷……這些負(fù)擔(dān)幾乎壓得人喘不過(guò)氣。

雖然最近針對(duì)買房的政策一直在放松，首付降到15%，貸款利率歷史最低，大城市也放開了限購(gòu)限貸，但即使如此，百城二手房?jī)r(jià)依舊連續(xù)環(huán)比下跌43個(gè)月。

再加上這幾年的大環(huán)境影響，企業(yè)經(jīng)營(yíng)壓力大，打工人賺錢也變得更難，這種情況下，想要靠買賣房子賺錢的機(jī)會(huì)也越來(lái)越渺茫，以后的房子將逐步回歸居住屬性。

但正是這種趨勢(shì)，也讓很多人開始心里打鼓：有房的，怕還不起月供；沒(méi)房的，既怕房?jī)r(jià)跌了更買不起、也沒(méi)資產(chǎn)保值。

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5年后，有房和無(wú)房人，誰(shuí)更舒服？

咱們一個(gè)一個(gè)來(lái)看：

1. 五年后有房的人：買對(duì)房子才不焦慮

這幾年人口持續(xù)下降，結(jié)婚率持續(xù)降低，已經(jīng)是不爭(zhēng)的事實(shí)，這也加劇了買房需求可能繼續(xù)銳減。

未來(lái)房子不再是普遍稀缺，而是“結(jié)構(gòu)性稀缺”：好城市、好地段、帶學(xué)區(qū)的房子依然搶手；而三四線城市或者人口流出的地方，房子再多也賣不動(dòng)。

所以五年后，有房的人也會(huì)分出幾種情況：

①高負(fù)債買房的人：每月還貸壓力大，如果收入跟不上或者房?jī)r(jià)跌了，心理和經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)都會(huì)很重。

②有多套房的人：隨著二手房掛牌量激增，潛在買家越來(lái)越少，擁有多套房的持房者未來(lái)也不可避免各種問(wèn)題，

比如：持有成本（物業(yè)、可能出臺(tái)的房產(chǎn)稅）會(huì)越來(lái)越多，大大增加了月支出；出租回報(bào)可能比不上銀行貸款利息；房?jī)r(jià)還可能縮水，甚至部分地區(qū)出現(xiàn)“萬(wàn)元全款房”。

③在核心城市買房自住的人：如果是在發(fā)展好、人口流入的大城市，房子還是有保值甚至升值的空間，尤其為了定居、孩子上學(xué)，買房仍是踏實(shí)的選擇。

但即便如此，仍需警惕收入波動(dòng)和突發(fā)支出，否則輕松變壓力。

簡(jiǎn)單說(shuō)，五年后有房的人過(guò)得好不好，很大程度上取決于房子買在哪里、負(fù)債有多重。買對(duì)了，安心；買錯(cuò)了，可能越住越焦慮。

2. 五年后沒(méi)房的人：輕松但也有煩惱

買房有買房的好，比如長(zhǎng)期保值、落戶、教育、生活穩(wěn)定。特別是買房買對(duì)時(shí)機(jī)，一線核心城市剛需、改善型購(gòu)房者仍可考慮。

但是對(duì)于無(wú)房族來(lái)說(shuō)，不買房也有優(yōu)勢(shì)：

沒(méi)有長(zhǎng)期的月供壓力，手頭更靈活；

租房可以選擇更便利的位置，也方便換環(huán)境；

不用承擔(dān)房?jī)r(jià)波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)；

生活的幸福感不是房子決定的，終身不應(yīng)該為了一套房子而奔波。

但沒(méi)房也有一些現(xiàn)實(shí)問(wèn)題：租房不穩(wěn)定、未來(lái)孩子上學(xué)可能受限、長(zhǎng)期來(lái)看財(cái)富抗風(fēng)險(xiǎn)能力有限。

所以，如果決定不買房，最好能好好規(guī)劃手里的錢，把原本用于首付或月供的資金用來(lái)理財(cái)，讓錢生錢。這樣五年后，無(wú)房族的生活質(zhì)量甚至可能超過(guò)高杠桿有房族。

但無(wú)論選擇哪種方式：量力而行、控制負(fù)債、保持現(xiàn)金流，是未來(lái)五年舒適生活的關(guān)鍵。

總之，未來(lái)有房不一定就幸福，沒(méi)房也不代表自由。五年后誰(shuí)過(guò)得更舒服，關(guān)鍵看的不是有沒(méi)有房，更不是房子的數(shù)量，而是手頭的現(xiàn)金流充不充足、生活有沒(méi)有選擇權(quán)。你覺得呢？