街坊鄰居之間借錢周轉(zhuǎn)、親戚朋友應(yīng)急救急，都是常有的事兒——誰還沒個手頭緊的時候呢？大多時候，大家都是憑著一股子信任，找張紙隨手寫個借條，或者干脆口頭約定，覺得“都是熟人，不會賴賬”?？涩F(xiàn)實里，多少親戚因為借錢反目，多少朋友因為借條寫得不規(guī)范，最后錢要不回來，鬧到法院打官司。
根據(jù)最高人民法院公布的數(shù)據(jù)，民間借貸糾紛中，約45%的案件存在借條約定不明的問題，其中有30%是因為借條里的關(guān)鍵措辭寫錯，導(dǎo)致借條效力存疑，錢要不回來。咱們普通人可能不知道，借條里的字眼兒講究可大了，尤其是有三個字，千萬別隨便寫，一旦寫上，借條可能直接變“廢紙”，哪怕鬧到法院，也可能因為證據(jù)不足輸官司。

一、第一個字：“還”——一字多音，歧義能把人坑慘
這是借條里最容易出錯的字，沒有之一！比如有人寫“今還欠款5萬元”，看著簡單，可“還”字有兩個讀音，意思完全相反：讀“huán”是“歸還”的意思，說明已經(jīng)還了5萬；讀“hái”是“仍然”的意思，說明還欠著5萬。就這一個字，債主說“他還（hái）欠我5萬”，欠債的說“我已經(jīng)還（huán）了5萬”，公說公有理婆說婆有理，到了法院，沒有其他證據(jù)佐證的話，法官也難判斷。
根據(jù)《民法典》第668條規(guī)定，借款合同應(yīng)當(dāng)采用書面形式，內(nèi)容包括借款種類、幣種、用途、數(shù)額、利率、期限和還款方式等條款。這種有歧義的表述，相當(dāng)于借款合同關(guān)鍵信息不明確，一旦產(chǎn)生糾紛，債權(quán)人很難舉證自己的主張。正確的寫法是：如果是“歸還”，就寫“今歸還欠款5萬元，剩余欠款X萬元于X年X月X日還清”；如果是“仍欠”，就寫“今尚欠欠款5萬元，承諾于X年X月X日歸還”，用“歸還”或“尚欠”替代“還”，徹底杜絕歧義。
二、第二個字：“借”——只寫一個字，說不清誰借誰
很多人寫借條，開頭就寫“今借張三5萬元”，看著沒毛病，可仔細(xì)一想，問題大了：到底是“我借了張三5萬”（我是借款人），還是“我借給張三5萬”（我是出借人）？就因為少了一個“到”字，主體關(guān)系直接混亂?，F(xiàn)實中就有這樣的案例：李四寫了“今借王五10萬元”，后來王五起訴李四還錢，李四卻辯稱“是王五借了我10萬，我是債權(quán)人”，因為借條沒寫清楚“借到”，王五又沒其他轉(zhuǎn)賬記錄佐證，最后官司輸?shù)帽锴?br/>最高人民法院在民間借貸糾紛審理指南中明確指出，借條應(yīng)清晰界定出借人和借款人，“借”與“借到”一字之差，法律意義完全不同?！敖璧健北硎窘杩钊艘呀?jīng)實際收到了借款，借貸關(guān)系成立；而“借”只表示雙方有借貸意向，無法證明借款已經(jīng)交付。正確的寫法是：“今借到張三（身份證號：XXXX）現(xiàn)金/轉(zhuǎn)賬人民幣5萬元（大寫：伍萬元整）”，加上“到”字，再注明身份證號和款項交付方式，一目了然，沒人能鉆空子。
三、第三個字：“今”——只寫“今”不寫日期，時效算不清
不少人圖省事，借條里只寫“今借到XX元”，卻不寫具體日期——沒寫借款日期，也沒寫還款日期?？蓜e小看這個日期，它直接關(guān)系到“訴訟時效”，也就是你多久內(nèi)可以起訴要回錢。根據(jù)《民法典》第188條規(guī)定，向人民法院請求保護(hù)民事權(quán)利的訴訟時效期間為三年，從權(quán)利人知道或者應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利受到損害以及義務(wù)人之日起計算。
如果借條沒寫還款日期，訴訟時效從債權(quán)人第一次要求債務(wù)人還款時開始算；如果連借款日期都沒寫，一旦產(chǎn)生糾紛，債權(quán)人很難證明借款發(fā)生的時間，甚至可能因為超過訴訟時效，法院不予支持。更常見的錯誤是，只寫“2024年5月”，沒寫具體日，或者寫“明年5月還清”，這種模糊的日期約定，都會給后續(xù)維權(quán)帶來麻煩。正確的寫法是：借款日期和還款日期都要寫完整，精確到日，比如“2024年5月20日借到XX元，承諾于2025年5月20日前還清”，這樣既明確了借貸時間，也確定了還款期限，訴訟時效也能清晰計算。
四、除了這三個字，借條還要避開這些“坑”
1. 不寫身份證號：找人都難
借條里只寫對方名字，不寫身份證號，萬一對方換了手機(jī)號、搬了家，想找人都難。正確做法是，出借人和借款人的身份證號都要寫在借條上，最好附上雙方身份證復(fù)印件，這樣就算打官司，也能準(zhǔn)確鎖定被告。
2. 大小寫不一致：以大寫為準(zhǔn)
比如小寫寫“5萬元”，大寫寫“伍仟元整”，一旦產(chǎn)生糾紛，法院會以大寫金額為準(zhǔn)。所以借款金額一定要同時寫大小寫，而且要一致，比如“人民幣50000元（大寫：伍萬元整）”，避免篡改。
3. 沒寫還款方式：現(xiàn)金還是轉(zhuǎn)賬？
借條里沒說清楚是現(xiàn)金還款還是轉(zhuǎn)賬還款，后續(xù)借款人可能會說“我已經(jīng)用現(xiàn)金還了”，而出借人說“沒收到”，沒有憑證很難說清。正確寫法是，明確還款方式，比如“還款方式為銀行轉(zhuǎn)賬，轉(zhuǎn)入出借人XX銀行賬戶（開戶行：XXX，賬號：XXX）”，同時保留好轉(zhuǎn)賬記錄。
4. 利息約定不明：視為沒有利息
很多人口頭約定了利息，可借條里沒寫，或者只寫“按慣例計息”，根據(jù)《民法典》第680條規(guī)定，借款合同對支付利息沒有約定的，視為沒有利息。如果想約定利息，一定要寫清楚“年利率XX%”或“月利率XX‰”，而且利率不能超過法律規(guī)定的上限（目前是LPR的4倍，可在中國人民銀行官網(wǎng)查詢最新利率），否則超過部分不受法律保護(hù)。
借條看著是張簡單的紙，實則是具有法律效力的借款合同，每一個字、每一個條款都不能馬虎。咱們普通人借錢給別人，本來是好心幫忙，可別因為借條寫得不規(guī)范，最后好心辦壞事，錢要不回來還傷了感情。記住這三個字不能寫，再避開上面這些“坑”，寫借條時多花幾分鐘仔細(xì)核對，就能最大程度保護(hù)自己的合法權(quán)益，讓借錢這件事既講人情，也守規(guī)矩。