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千億消金巨頭落幕中國(guó)?

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捷信消金再次成為被執(zhí)行人。

“消費(fèi)金融一哥”風(fēng)光不再,營(yíng)收利潤(rùn)雙下滑,股權(quán)全部被質(zhì)押,捷信集團(tuán)試圖從中國(guó)市場(chǎng)脫身。

近日,捷信消費(fèi)金融有限公司新增一則被執(zhí)行人信息,執(zhí)行標(biāo)的3077.0元,執(zhí)行法院為天津市濱海新區(qū)人民法院,案件號(hào)為(2024)津0116執(zhí)8696號(hào)。

這并不是捷信消金首次被執(zhí)行。2023年5月,捷信消費(fèi)金融就曾被廣東省深圳市福田區(qū)人民法院執(zhí)行8859元。



近幾年,捷信消金似乎已成為法院被執(zhí)行名單的???,從2018年開(kāi)始,捷信消費(fèi)金融累計(jì)被執(zhí)行近40次,執(zhí)行金額超過(guò)100萬(wàn)元。

捷信消金是消費(fèi)金融領(lǐng)域數(shù)一數(shù)二的頭部公司,曾被稱為“消費(fèi)金融一哥”。公司成立于2010年,注冊(cè)資本70億元,是我國(guó)首批四家試點(diǎn)消費(fèi)金融公司之一,也是唯一一家外商獨(dú)資的消費(fèi)金融公司。

捷信消金在中國(guó)耕耘多年,體量巨大,2019年成為中國(guó)首家總資產(chǎn)超過(guò)千億的持牌消費(fèi)金融公司。

01

捷信消金在中國(guó)成立以來(lái),公司發(fā)展可謂是大起大落。

捷信消金的母公司PPF集團(tuán)于1991年成立于捷克,是中東歐地區(qū)最大的國(guó)際投資集團(tuán)。

捷信集團(tuán)早已看上中國(guó)市場(chǎng),從2004年開(kāi)始,捷信集團(tuán)陸續(xù)成立了廣東捷信融資擔(dān)保有限公司、深圳捷信信馳咨詢有限公司多家金融機(jī)構(gòu),在中國(guó)探索消費(fèi)金融業(yè)務(wù)。

直到2010年2月,PPF集團(tuán)以純外資身份獲得了在天津試點(diǎn)的消費(fèi)金融牌照,并成立捷信消費(fèi)金融有限公司。

2016年,是捷信消費(fèi)金融業(yè)績(jī)爆發(fā)的一年。

這一年,為加大對(duì)新消費(fèi)領(lǐng)域金融支持,監(jiān)管部門(mén)開(kāi)始增加非銀行金融機(jī)構(gòu)數(shù)量,并鼓勵(lì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新。

隨著監(jiān)管大力發(fā)展消費(fèi)金融,消費(fèi)金融牌照的發(fā)放速度加快,消費(fèi)金融市場(chǎng)快速發(fā)展。

捷信消金抓住市場(chǎng)紅利,開(kāi)始擴(kuò)大市場(chǎng)份額,與零售商、醫(yī)療機(jī)構(gòu)、旅行社、汽車經(jīng)銷商等合作商展開(kāi)了商業(yè)合作。

此后的兩年,捷信消金的增長(zhǎng)如同坐上了火箭。

當(dāng)年年末,捷信消金服務(wù)網(wǎng)絡(luò)就億覆蓋超過(guò)312個(gè)城市,擁有6萬(wàn)余名員工,運(yùn)營(yíng)超過(guò)14萬(wàn)個(gè)POS貸服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)。

2017年,捷信消費(fèi)金融實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入185億元,利潤(rùn)首次突破10億,成為了行業(yè)內(nèi)第一家營(yíng)收過(guò)百億元的公司。

在此后的兩年,捷信消費(fèi)金融營(yíng)收與利潤(rùn)持續(xù)保持增長(zhǎng),成為消費(fèi)金融行業(yè)中最能賺錢的公司。

2019年成為捷信消費(fèi)金融最輝煌的一年。公司總資產(chǎn)突破了千億大關(guān),達(dá)到了1045億元,成為消費(fèi)金融業(yè)內(nèi)第一家資產(chǎn)規(guī)模破千億元的公司。同年7月,捷信消金又向港交所遞交了招股書(shū)準(zhǔn)備征戰(zhàn)港股。

這一年,捷信消金成為了金融領(lǐng)域一顆閃耀的明星。

02

然而,2019年也成為捷信消金的轉(zhuǎn)折年。

首先是,捷信消金在沖擊資本市場(chǎng)的道路并不順利,登陸港股屢屢挫敗。

另一方面,因監(jiān)管力度加強(qiáng)和突如其來(lái)的疫情,讓捷信金消業(yè)務(wù)急轉(zhuǎn)直下。2020年,公司營(yíng)收下滑至112.32億元,同比下降35.2%,凈利潤(rùn)更是大幅下滑88.1%至1.36億元。

伴隨業(yè)績(jī)下滑的還有公司資產(chǎn)。截至2020年年底,捷信消金總資產(chǎn)同比下滑37.62%至652.07億元,總負(fù)債同比下滑42.33%至537.61億元。

自此,捷信消金開(kāi)始在下坡路上長(zhǎng)跑,2021年、2022年無(wú)論是營(yíng)收還是利潤(rùn)雙雙遭遇腰斬。

或許因?yàn)閿?shù)據(jù)太過(guò)慘淡,捷信消金后來(lái)干脆不再披露財(cái)報(bào)信息。

根據(jù)捷信消金母公司PPF集團(tuán)的財(cái)報(bào)數(shù)據(jù),2023年上半年,捷信中國(guó)消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)的總營(yíng)收為0.61億歐元,僅為2019年同期的3.3%,連續(xù)兩年遭遇虧損。

由于業(yè)績(jī)不斷下滑,捷信消金的資金流開(kāi)始短缺。

另外,為緩解債務(wù)壓力,捷信消金也在做不良資產(chǎn)處置。2023年第三季度開(kāi)始,捷信消金出現(xiàn)大規(guī)模的不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓,涉及超126萬(wàn)人的144萬(wàn)筆借款。

捷信消金轉(zhuǎn)讓近170億不良資產(chǎn),成為不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)試點(diǎn)以來(lái)最大的一筆資產(chǎn)包,占三季度31家持牌消金所有不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)規(guī)模的42%。

然而,捷信消金的危機(jī)遠(yuǎn)不止于此。

2023年9月,捷信集團(tuán)將其持有的46.9億元捷信消金股權(quán)質(zhì)押給中國(guó)對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易信托有限公司。



然而,兩個(gè)月后,外貿(mào)信托再次向捷信消金發(fā)送了一份還款通知函,催促其償還1.8億元本金及131.47萬(wàn)元利息,否則將采取包括申請(qǐng)法院強(qiáng)制執(zhí)行,轉(zhuǎn)讓質(zhì)押債權(quán),以抵押物折價(jià),加收罰息等在內(nèi)的多項(xiàng)措施。

據(jù)還款通知函顯示,捷信消金總計(jì)欠付外貿(mào)信托的貸款本金實(shí)際高達(dá)31.7億元。

然而,外貿(mào)信托還未來(lái)得及向法院申請(qǐng)執(zhí)行,捷信消金卻將股權(quán)質(zhì)押給了天津銀行。

2024年2月,據(jù)國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)顯示捷捷信消金23.10億元股權(quán)被其母公司捷信集團(tuán)(Home Credit N.V)質(zhì)押,質(zhì)權(quán)人為天津銀行股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“天津銀行”)。

加上2023年9月份的46.9億元股權(quán)質(zhì)押,捷信消金的股權(quán)質(zhì)押總額達(dá)到了70億元,這意味著捷信消金的股權(quán)已經(jīng)全部被質(zhì)押。

值得一提的是,捷信消金還曾向國(guó)投泰康信托、天津信托等信托公司融資,均采取質(zhì)押債權(quán)的融資擔(dān)保方式。

在捷信消金經(jīng)營(yíng)狀況持續(xù)惡化的情況下,PPF集團(tuán)執(zhí)行長(zhǎng)Jiri Smejc表示,該集團(tuán)計(jì)劃剝離其在中國(guó)一度是旗艦的消費(fèi)貸款業(yè)務(wù),并將收購(gòu)重點(diǎn)放在歐洲。他同時(shí)表示,正試圖在中國(guó)尋找一個(gè)戰(zhàn)略合作伙伴,該合作伙伴將獲得多數(shù)股權(quán),隨后將完全接管公司。

雖然,期間又傳出捷信消金與多家投資機(jī)構(gòu)商議轉(zhuǎn)讓事宜,但目前都未有落地。

捷信集團(tuán)能否如愿以償?shù)拿撾x中國(guó)市場(chǎng),仍充滿懸念。

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