一、案件背景

君審當事人于2024年向某保險公司投保重大疾病保險，保險條款中包含輕癥疾病保障責任。2025年初，君審當事人被診斷為甲狀腺癌（TNM分期I期），經(jīng)手術治療后向保險公司申請輕癥疾病保險金理賠。保險公司以"甲狀腺癌I期不符合合同約定的輕癥疾病標準"為由拒賠。君審代理當事人提起訴訟，后在法院主持下雙方達成調解協(xié)議。

二、爭議焦點

疾病分期的保障范圍爭議

保險公司主張甲狀腺癌I期不屬于合同約定的輕癥疾病范圍，該抗辯是否成立？

調解方案的合理性評估

雙方達成55000元保險金的調解方案是否符合保險保障原則？

訴訟成本的分擔機制

調解協(xié)議中訴訟費由原告承擔的安排是否合理？

三、調解結果及法律意義

1. 調解核心內(nèi)容

保險公司于2025年4月25日前支付輕癥疾病保險金55000元；

案件受理費650元由君審當事人承擔；

調解協(xié)議具有強制執(zhí)行力。

2. 法律意義

（1）疾病定義的彈性處理：調解結果實質上認可了甲狀腺癌I期的輕癥屬性，突破了保險公司原有條款的剛性限制；

（2）訴訟效率的示范價值：通過調解快速解決爭議，避免冗長的司法鑒定程序（如疾病分期爭議）；

（3）成本分擔的平衡性：訴訟費由原告承擔體現(xiàn)調解讓步的對價平衡。

四、案例啟示

保險條款的協(xié)商空間

對于醫(yī)學發(fā)展迅速的疾?。ㄈ缂谞钕侔ｋU公司應考慮建立動態(tài)的疾病定義調整機制。

替代性糾紛解決優(yōu)勢

調解程序可有效降低當事人的訴訟成本和時間消耗，特別適用于事實清楚、爭議金額較小的保險糾紛。

投保人權益的適度保護

即使通過調解解決，司法機關仍會實質審查保險條款的公平性，防止保險公司濫用優(yōu)勢地位。

五、結語

本案通過調解方式平衡了保險合同的嚴肅性與個案正義，既維護了保險公司的條款權威，又保障了投保人的合理權益。對于消費者而言，遇到類似理賠爭議時，可優(yōu)先考慮通過專業(yè)律師參與調解；對于保險公司，應建立更靈活的理賠評估機制，減少不必要的訴訟。