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2500萬欠款“息轉(zhuǎn)本”滾到8000萬,為何不構(gòu)成“套路貸”?

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作者:吳單律師,廣東廣強(qiáng)律師事務(wù)所

(如需轉(zhuǎn)載授權(quán),請(qǐng)私信作者本人)

01

X公司向Y公司借款3000萬元,并約定了借期和利率。后雙方公司結(jié)算,X公司共欠Y公司本金2577萬余元。

于是,Y公司老板M安排員工A與X公司簽訂借款合同,將部分欠款的利息、罰息、違約金合計(jì)401萬元轉(zhuǎn)為X公司欠A的本金,并約定借期、利息及逾期罰息。

另,Y公司老板M安排朋友B與X公司簽訂借款合同,將部分欠款的本金及利息合計(jì)2150萬元轉(zhuǎn)為X公司欠B的本金,X公司老板W以其個(gè)人全部資產(chǎn)、X公司某項(xiàng)目資產(chǎn)提供擔(dān)保。

再,Y公司老板M安排朋友B與X公司簽訂協(xié)議,由X公司向B償還之前欠Y公司的1700萬元借款及利息共計(jì)2045萬元,并約定借期、利息及逾期罰息,同時(shí)增加W之女名下一棟別墅作為擔(dān)保,并約定將W持有的某礦業(yè)公司99%股權(quán)質(zhì)押給B,由Y公司代持直至X公司還清以上全部欠款。

借期屆滿后,X公司未能清償欠款,M安排朋友B起訴還款,后雙方調(diào)解結(jié)案,調(diào)解書確認(rèn)X公司欠B本金4200萬余元,利息460萬元,B將該債權(quán)轉(zhuǎn)讓給Y公司。期間,Y公司基于W質(zhì)押的某礦業(yè)公司99%股權(quán),進(jìn)行了工商變更登記并重新辦了營業(yè)證照。經(jīng)評(píng)估,該礦業(yè)公司的采礦權(quán)價(jià)值為7922萬余元。

后,X公司破產(chǎn)清算,Y公司基于調(diào)解書的內(nèi)容申報(bào)債權(quán)8002萬余元。

對(duì)此,X公司老板W認(rèn)為,自己被“做局”騙走了礦業(yè)公司股權(quán),于是報(bào)案。

檢察院認(rèn)為,本案屬于“套路貸”,進(jìn)而以合同詐騙罪提起公訴,理由是:Y公司及M、A、B三人以非法占有為目的,誘使其簽訂陰陽借款合同,并提供高額擔(dān)保,惡意以銀行走賬方式制造資金給付憑證,壘高借款金額,系“套路貸”犯罪。

然而,法院在審理后認(rèn)為,現(xiàn)有證據(jù)不能證明Y公司及M、A、B三人對(duì)涉案礦業(yè)公司的資產(chǎn)或股權(quán)具有非法占有目的,其行為不構(gòu)成合同詐騙罪,故宣告無罪。

02

為什么無罪?

首先,還是要回到案件本身的事實(shí)和證據(jù)來分析、判斷:

(1)X公司確實(shí)向Y公司借款了3000萬元,首次到期后也確實(shí)未能還清,這表明雙方的基礎(chǔ)債權(quán)債務(wù)關(guān)系真實(shí)。

(2)Y公司老板M確實(shí)安排了其他人員與X公司重新簽訂借款合同,確實(shí)也存在將前期欠款利息轉(zhuǎn)為本金的事實(shí),但均經(jīng)過了合同雙方的協(xié)商和認(rèn)可。

(3)Y公司確實(shí)提出了擔(dān)保的要求,借款人X公司也確實(shí)拿出了別墅、礦業(yè)公司股權(quán)作為擔(dān)保。

(4)再次簽約的履行期屆滿后,X公司確實(shí)仍未能清償全部債務(wù)甚至最后破產(chǎn);此時(shí),Y公司才主張債權(quán),既沒有拒絕調(diào)解,也沒有擅自處分擔(dān)保物。

其次,搞清楚公訴機(jī)關(guān)的指控邏輯:

Y公司誘使X公司簽訂陰陽合同,惡意以走賬方式壘高借款金額,構(gòu)成“套路貸”。

什么是“套路貸”?

根據(jù)兩高兩部《關(guān)于辦理“套路貸”刑事案件若干問題的意見》(下稱《套路貸意見》),“套路貸”是指以民間借貸為幌子,引誘或強(qiáng)迫被害人簽訂借款、抵押、擔(dān)保合同,再通過虛增借款金額、惡意制造違約等手段形成虛假債權(quán),后以民事訴訟、仲裁或以暴力、威脅等手段非法占有被害人財(cái)物的一系列犯罪活動(dòng)的統(tǒng)稱。

說白了,“套路貸”并不是一個(gè)嚴(yán)謹(jǐn)、規(guī)范的法律術(shù)語,而是一種以借貸為名行非法占有之實(shí)的犯罪手段,涉及詐騙、敲詐勒索、虛假訴訟、強(qiáng)迫交易、非法拘禁甚至綁架等多個(gè)罪名。

顯然,《套路貸意見》只是就這一類不法現(xiàn)象指出了大概的辦案方向,但據(jù)此去認(rèn)定、適用某個(gè)罪名是完全不夠的,有違罪刑法定的基本原則。

本案的公訴機(jī)關(guān)就犯了這個(gè)錯(cuò)誤:

《套路貸意見》羅列了5個(gè)常見犯罪手法,其中就包括“制造資金走賬流水等虛假給付事實(shí)”和“惡意壘高借款金額”,于是公訴機(jī)關(guān)也套用到本案,進(jìn)而認(rèn)定Y公司是“套路貸”,構(gòu)成合同詐騙罪。

最后,基于事實(shí)和法律依據(jù),就涉案行為給出公允、準(zhǔn)確的評(píng)價(jià)和定性:

從《套路貸意見》的角度,“制造資金走賬流水等虛假給付事實(shí)”和“惡意壘高借款金額”本身就是對(duì)行為的定性,其具體的行為表現(xiàn)分別是,按“虛高”金額轉(zhuǎn)款后再以各種手段收回全部或部分資金,安排關(guān)聯(lián)人員償還借款后再與被害人簽訂金額更大的“虛高”借款協(xié)議。

本案中,“息轉(zhuǎn)本”系雙方公司協(xié)商合意的結(jié)果,也符合最高法《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第27條的規(guī)定“借貸雙方對(duì)前期借款本息結(jié)算后將利息計(jì)入后期借款本金并重新出具債權(quán)憑證,如果前期利率沒有超過合同成立時(shí)一年期貸款市場報(bào)價(jià)利率四倍,重新出具的債權(quán)憑證載明的金額可認(rèn)定為后期借款本金”,根本不存在陰陽合同、惡意壘高借款金額的情況。

在民間借貸中,“息轉(zhuǎn)本”也稱“利滾利”,其之所以會(huì)出現(xiàn),就是因?yàn)榻杩钊碎L時(shí)間無法清償本金和利息所致。只要借貸雙方明知且同意重新簽約,這就是正常、合法的行為,至于超出利率上限的部分是否保護(hù),由法院決定。

但在司法實(shí)務(wù)中,一些辦案機(jī)關(guān)僅憑借款人的還款金額遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出初始本金的結(jié)果,來倒推出借人是“惡意壘高借款金額”,進(jìn)而認(rèn)定是“套路貸”和詐騙,顯然是犯了常識(shí)性錯(cuò)誤。

從構(gòu)罪要件的角度,既然公訴人指控的是合同詐騙罪,就應(yīng)當(dāng)從罪名本身的構(gòu)成要件去論證為何構(gòu)成犯罪。

但是,在本案中,公訴人沒能舉出確實(shí)、充分的證據(jù)證明Y公司及M等人存在合同詐騙的事實(shí)。

從在案事實(shí)和證據(jù)來看,Y公司及M等人雖然提出了高額擔(dān)保的要求,但X公司予以認(rèn)可,雙方達(dá)成了意思自治并自愿簽約,且在后續(xù)履約過程中,Y公司既也沒有刻意阻攔還款或不斷放大借款金額的行為,也沒有擅自處分擔(dān)保的股權(quán),故其主觀不具有非法占有目的,客觀上也沒有詐騙行為;相應(yīng)地,X公司及W對(duì)債權(quán)債務(wù)關(guān)系、息轉(zhuǎn)本操作及后續(xù)的借款期限、利率、擔(dān)保對(duì)象和方式、違約責(zé)任等均明知且認(rèn)可,當(dāng)然也不存在“陷入錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)”的情況,故本案不存在“套路貸”和合同詐騙的行為。

03

對(duì)此,法院也持相同立場([2022]陜09刑終18號(hào)一案):

經(jīng)審查,法院認(rèn)為,現(xiàn)有證據(jù)不能證明Y公司及M、A、B三人對(duì)涉案礦業(yè)公司的資產(chǎn)或股權(quán)具有非法占有目的,其行為不構(gòu)成合同詐騙罪,故宣告無罪。理由有三:

一,Y公司及M等人與X公司在簽訂、履行借款合同的過程中,關(guān)于利息、罰息、手續(xù)費(fèi)、借款期限、擔(dān)保對(duì)象、違約責(zé)任等均已事先協(xié)商、自愿約定,故不存在虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的情況。

二,某礦業(yè)公司的99%股權(quán)系基于質(zhì)押方式轉(zhuǎn)讓給Y公司代持,目的是對(duì)X公司的債務(wù)進(jìn)行擔(dān)保,而在履行期屆滿前,Y公司從未擅自采取轉(zhuǎn)賣、拍賣等方式處分變現(xiàn),故不能認(rèn)定其對(duì)該股權(quán)具有非法占有目的。

三,即便Y公司在X公司無法按期清償時(shí),要求將之前的欠款利息轉(zhuǎn)為本金重新簽約,且要求X公司和W提供高額擔(dān)保,但這并不違反法律強(qiáng)制性規(guī)定,也得到了X公司和W的認(rèn)可;在履行期屆滿后,雙方也就債務(wù)問題進(jìn)行了調(diào)解,Y公司并未切斷X公司和W的救濟(jì)途徑,如果W認(rèn)為借款利率過高,仍可通過民事途徑維護(hù)自身合法權(quán)益。

也就是說,只要出借人沒有虛構(gòu)借款事實(shí)和合同,也未擅自對(duì)擔(dān)保物行使處分權(quán),就不能認(rèn)定其對(duì)擔(dān)保物具有非法占有目的,不應(yīng)以合同詐騙罪論處。

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