文：鄒玉杰律師；
做一輩子刑辯，防一萬(wàn)人失足……

一、為何正常賣貨后銀行卡會(huì)被凍結(jié)？

"最近市場(chǎng)上出現(xiàn)了新的詐騙案，就在我們身邊。"

一位從事蟬蛻生意的經(jīng)營(yíng)者反映，他的兩位朋友遭遇了蹊蹺的交易陷阱：陌生買家通過電話聯(lián)系，談妥價(jià)格后迅速轉(zhuǎn)賬付款，并安排貨拉拉取貨，看似正常的"現(xiàn)錢現(xiàn)貨"交易。

然而第二天，賣家的銀行卡卻被凍結(jié)，原因是收到的貨款涉嫌詐騙資金。

這引發(fā)了三個(gè)核心疑問：

1.為何涉嫌詐騙的資金能夠順利轉(zhuǎn)出，而正當(dāng)賣家的賬戶卻被凍結(jié)？

2.面對(duì)陌生買家，如何有效核實(shí)對(duì)方身份？

3.遇到此類情況，報(bào)警和銀行處理為何如此困難？

二、新型洗錢詐騙的運(yùn)作模式

這種詐騙手法與網(wǎng)絡(luò)電信詐騙緊密相連，形成了一個(gè)完整的犯罪鏈條。詐騙分子通過電信詐騙獲取非法資金后，需要將這些"黑錢"洗白。

他們選擇中藥材交易作為洗錢渠道，原因在于：

1.交易特性：

中藥材交易通常金額較大、流動(dòng)性強(qiáng)，且監(jiān)管相對(duì)寬松。蟬蛻等中藥材因其特殊屬性，成為犯罪分子的理想選擇。

2.操作手法：

詐騙者通過電話突然聯(lián)系賣家，表現(xiàn)出對(duì)價(jià)格異常不敏感；

使用第三方賬戶轉(zhuǎn)賬，與實(shí)際買家身份不符；

物流安排倉(cāng)促，通常使用即時(shí)貨運(yùn)服務(wù)。

3.資金流向：

銀行反洗錢系統(tǒng)監(jiān)測(cè)到可疑交易后，會(huì)首先凍結(jié)接收賬戶。

詐騙分子使用的多個(gè)賬戶往往已經(jīng)完成資金轉(zhuǎn)移。

這種不對(duì)稱的處置方式給正當(dāng)經(jīng)營(yíng)者帶來(lái)巨大困擾

三、多管齊下的防范策略

1.識(shí)別危險(xiǎn)信號(hào)

警惕陌生買家突然聯(lián)系，特別是對(duì)價(jià)格不敏感的情況；

注意付款賬戶與買家身份不符的情況；

對(duì)急于完成交易、拒絕任何延遲的買家保持警惕；

2.建立交易防火墻

身份核實(shí)機(jī)制：要求買家提供真實(shí)身份信息并進(jìn)行核實(shí)；

延遲發(fā)貨測(cè)試：提出延遲發(fā)貨要求，觀察買家反應(yīng)；洗錢者通常拒絕延遲，擔(dān)心夜長(zhǎng)夢(mèng)多；正當(dāng)買家一般會(huì)坦然接受。

3.支付方式限制：

拒絕第三方賬戶轉(zhuǎn)賬；

要求使用買家本人賬戶付款；

或采用現(xiàn)金、信用卡等可追溯支付方式；

4.直接驗(yàn)證技巧

坦率詢問買家資金來(lái)源，觀察其反應(yīng)；

明確告知近期遇到的洗錢問題，要求特殊支付方式："最近遇到的洗錢的比較多，我們賬號(hào)之前都被封了，要不行你直接取現(xiàn)金給我們。"

"或者你用微信或者信用卡直接刷進(jìn)來(lái)"

堅(jiān)持"不能用其他人的賬號(hào)往我們賬號(hào)里面轉(zhuǎn)錢"的原則

四、結(jié)語(yǔ)

這種新型洗錢詐騙，給農(nóng)產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)者敲響了警鐘。在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，即便是傳統(tǒng)的現(xiàn)貨交易也面臨著復(fù)雜的金融犯罪風(fēng)險(xiǎn)。

通過提高警惕、建立規(guī)范的交易流程，以及掌握基本的防范技巧，經(jīng)營(yíng)者可以有效保護(hù)自身權(quán)益。

同時(shí)，這也呼吁監(jiān)管部門和金融機(jī)構(gòu)完善反洗錢機(jī)制，在打擊犯罪的同時(shí)，減少對(duì)正當(dāng)經(jīng)營(yíng)者的誤傷。

記?。涸诮灰字卸嘁环种?jǐn)慎，就能少一分風(fēng)險(xiǎn)。

作者：鄒玉杰律師

九章刑辯創(chuàng)始人，安徽律師門戶網(wǎng)創(chuàng)始人；

亳州律協(xié)刑委會(huì)主任，金亞太（亳州）律師事務(wù)所主任，譙城區(qū)法學(xué)會(huì)首席法律咨詢專家……

目標(biāo)：窮二十年蠻力，救一百條人命！

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