文：鄒玉杰律師；
做一輩子刑辯，防一萬人失足……

一、為何正常賣貨后銀行卡會被凍結(jié)？

"最近市場上出現(xiàn)了新的詐騙案，就在我們身邊。"

一位從事蟬蛻生意的經(jīng)營者反映，他的兩位朋友遭遇了蹊蹺的交易陷阱：陌生買家通過電話聯(lián)系，談妥價格后迅速轉(zhuǎn)賬付款，并安排貨拉拉取貨，看似正常的"現(xiàn)錢現(xiàn)貨"交易。

然而第二天，賣家的銀行卡卻被凍結(jié)，原因是收到的貨款涉嫌詐騙資金。

這引發(fā)了三個核心疑問：

1.為何涉嫌詐騙的資金能夠順利轉(zhuǎn)出，而正當賣家的賬戶卻被凍結(jié)？

2.面對陌生買家，如何有效核實對方身份？

3.遇到此類情況，報警和銀行處理為何如此困難？

二、新型洗錢詐騙的運作模式

這種詐騙手法與網(wǎng)絡(luò)電信詐騙緊密相連，形成了一個完整的犯罪鏈條。詐騙分子通過電信詐騙獲取非法資金后，需要將這些"黑錢"洗白。

他們選擇中藥材交易作為洗錢渠道，原因在于：

1.交易特性：

中藥材交易通常金額較大、流動性強，且監(jiān)管相對寬松。蟬蛻等中藥材因其特殊屬性，成為犯罪分子的理想選擇。

2.操作手法：

詐騙者通過電話突然聯(lián)系賣家，表現(xiàn)出對價格異常不敏感；

使用第三方賬戶轉(zhuǎn)賬，與實際買家身份不符；

物流安排倉促，通常使用即時貨運服務(wù)。

3.資金流向：

銀行反洗錢系統(tǒng)監(jiān)測到可疑交易后，會首先凍結(jié)接收賬戶。

詐騙分子使用的多個賬戶往往已經(jīng)完成資金轉(zhuǎn)移。

這種不對稱的處置方式給正當經(jīng)營者帶來巨大困擾

三、多管齊下的防范策略

1.識別危險信號

警惕陌生買家突然聯(lián)系，特別是對價格不敏感的情況；

注意付款賬戶與買家身份不符的情況；

對急于完成交易、拒絕任何延遲的買家保持警惕；

2.建立交易防火墻

身份核實機制：要求買家提供真實身份信息并進行核實；

延遲發(fā)貨測試：提出延遲發(fā)貨要求，觀察買家反應(yīng)；洗錢者通常拒絕延遲，擔心夜長夢多；正當買家一般會坦然接受。

3.支付方式限制：

拒絕第三方賬戶轉(zhuǎn)賬；

要求使用買家本人賬戶付款；

或采用現(xiàn)金、信用卡等可追溯支付方式；

4.直接驗證技巧

坦率詢問買家資金來源，觀察其反應(yīng)；

明確告知近期遇到的洗錢問題，要求特殊支付方式："最近遇到的洗錢的比較多，我們賬號之前都被封了，要不行你直接取現(xiàn)金給我們。"

"或者你用微信或者信用卡直接刷進來"

堅持"不能用其他人的賬號往我們賬號里面轉(zhuǎn)錢"的原則

四、結(jié)語

這種新型洗錢詐騙，給農(nóng)產(chǎn)品經(jīng)營者敲響了警鐘。在數(shù)字經(jīng)濟時代，即便是傳統(tǒng)的現(xiàn)貨交易也面臨著復(fù)雜的金融犯罪風險。

通過提高警惕、建立規(guī)范的交易流程，以及掌握基本的防范技巧，經(jīng)營者可以有效保護自身權(quán)益。

同時，這也呼吁監(jiān)管部門和金融機構(gòu)完善反洗錢機制，在打擊犯罪的同時，減少對正當經(jīng)營者的誤傷。

記住：在交易中多一分謹慎，就能少一分風險。

作者：鄒玉杰律師

九章刑辯創(chuàng)始人，安徽律師門戶網(wǎng)創(chuàng)始人；

亳州律協(xié)刑委會主任，金亞太（亳州）律師事務(wù)所主任，譙城區(qū)法學(xué)會首席法律咨詢專家……

目標：窮二十年蠻力，救一百條人命！

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