北京
文/張軼驍
編輯/江淼
無(wú)論社交平臺(tái)上還是影視作品中，如今老人的生活狀態(tài)正悄然發(fā)生變化。
愛(ài)情不再是年輕人的專屬，老年人對(duì)愛(ài)與陪伴的渴望，同樣真摯而熱烈。開(kāi)年央視熱播劇《我的后半生》中，喪偶退休教授沈卓然走入相親角，試圖在妻子離世后找到一些感情的慰藉。
創(chuàng)業(yè)從不限定年齡，老年人對(duì)事業(yè)的執(zhí)著，對(duì)創(chuàng)造價(jià)值的追求，與年輕人并無(wú)二致。在青島，77歲的劉奶奶已經(jīng)開(kāi)了7年的咖啡店，從門口攬客到制作咖啡，再到忙時(shí)送單，旺季時(shí)每天連軸轉(zhuǎn)8個(gè)小時(shí)，淡季時(shí)一天折1000多個(gè)掛耳包。分享咖啡美學(xué)，是人到老年最大的樂(lè)趣?！坝行蕾p我的人，那就證明我還有自己的價(jià)值。”
社交平臺(tái)上，一個(gè)月內(nèi)從50米跑到5公里，穿著高跟鞋學(xué)舞蹈，彈鋼琴，開(kāi)直播……帶上“乘風(fēng)破浪”四個(gè)字的，不僅僅是中年的哥哥姐姐，還有走向暮年的爺爺奶奶們。
談及養(yǎng)老，多數(shù)人總會(huì)下意識(shí)地認(rèn)為，只要有健康的身體和充足的物質(zhì)保障，便足以應(yīng)對(duì)一切。但當(dāng)銀發(fā)浪潮來(lái)臨時(shí)，人們發(fā)現(xiàn)，不同的需求縫合起來(lái)的養(yǎng)老圖景，遠(yuǎn)比想象中的要豐富。
更重要的是，老人們希望從容掌握自己的生活，無(wú)論是健康方面的保障、物質(zhì)方面的支撐、精神方面的滿足，從老有所醫(yī)，到老有所養(yǎng)、老有所樂(lè)，每一樣都是老人們期待的。
如何讓老年人從容掌握自己的生活，成為全社會(huì)都在思考的問(wèn)題。
“不服老”的老年人們
“不服老”，是這屆老年人最典型的標(biāo)簽。
90歲高齡的福建“梅英阿嬤”，在抖音上展示著自己高能量的一天：給院子里的花花草草澆水，給一家人做早飯，晾衣服，熬中藥，陪曾孫玩耍，一天24小時(shí)中，最長(zhǎng)“待機(jī)”時(shí)間達(dá)到了19個(gè)小時(shí)。引來(lái)網(wǎng)友在評(píng)論區(qū)直呼“90歲正是闖的年齡”。
“做適老行業(yè)的人都知道，跟老年人打交道，最多只能喊到大姐，你要敢喊阿姨，這生意肯定就黃了?！庇薪?jīng)濟(jì)學(xué)者在公開(kāi)場(chǎng)合如是笑言。
這也是銀發(fā)經(jīng)濟(jì)風(fēng)口的來(lái)源。從老年人日常生活用品到高端健康服務(wù)，從興趣愛(ài)好的滿足到數(shù)智化養(yǎng)老的推廣，這屆“有錢有閑”老年人的需求，不僅限于養(yǎng)老院，豐富的生活正在不斷撬動(dòng)市場(chǎng)新空間。
老年人對(duì)生活有了更高的追求，對(duì)子女來(lái)說(shuō)，如何用自己的一份孝心來(lái)滿足父母對(duì)品質(zhì)化養(yǎng)老生活的追求，也需要有更多的思考。
有的家庭可能會(huì)選擇一次性給予父母一筆大額資金，鼓勵(lì)父母在晚年時(shí)來(lái)一次“說(shuō)走就走的旅行”，但卻可能面臨父母“不舍得用”“不會(huì)用”這筆資金的問(wèn)題，更有甚者，父母迷失在老年投資騙局中，養(yǎng)老金盡失。也有家庭會(huì)選擇按月支付贍養(yǎng)費(fèi)，或雇用保姆等模式，這樣的方式能保障父母生活質(zhì)量，但也會(huì)面臨自身事業(yè)波動(dòng)而導(dǎo)致贍養(yǎng)費(fèi)不穩(wěn)定不持續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)。
從“養(yǎng)老”到“享老”的新階段，對(duì)于老年人和子女來(lái)說(shuō)，必然衍生出全新的生活方式和贍養(yǎng)方式。同時(shí)，新老年群體的品質(zhì)化、精致化生活方式，對(duì)于即將走向老年階段的人群來(lái)說(shuō)，也需要為之做出更充分的準(zhǔn)備。
這就要求養(yǎng)老服務(wù)從“粗放式覆蓋”到“精細(xì)化匹配”。對(duì)此，長(zhǎng)期深耕養(yǎng)老市場(chǎng)的保險(xiǎn)業(yè)，正朝著差異化的方向提出新的解決方案，為老齡人群、備老人群乃至其子女提供兼具高品質(zhì)與個(gè)性化的全新選擇。
不少保險(xiǎn)從業(yè)者認(rèn)為，當(dāng)前的養(yǎng)老與保險(xiǎn)之間，存在一種聯(lián)系。
因?yàn)榻^大多數(shù)家庭在養(yǎng)老資金管理方面十分脆弱，大額資金需要交付給專業(yè)機(jī)構(gòu)來(lái)運(yùn)作監(jiān)管；另一方面，依賴子女資金流的養(yǎng)老模式抗風(fēng)險(xiǎn)能力低，一旦子女事業(yè)或經(jīng)營(yíng)的企業(yè)資金鏈斷裂，保姆離職、醫(yī)療護(hù)理中斷等問(wèn)題接踵而至，老人生活品質(zhì)驟降，因此，選擇安全、可靠的養(yǎng)老保險(xiǎn)成為大多數(shù)人的選擇。
近年來(lái)，我國(guó)在基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和企業(yè)年金、職業(yè)年金之外，也在積極推廣個(gè)人養(yǎng)老金制度，通過(guò)政策引導(dǎo)，鼓勵(lì)具備條件的人員在年輕時(shí)進(jìn)行養(yǎng)老儲(chǔ)備，并通過(guò)市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)的方式實(shí)現(xiàn)積累資金的保值增值，為老年生活再添一份保障。
讓老年生活更有品質(zhì)
有品質(zhì)的生活，除了老人自身有“不服老”的心態(tài)之外，也有賴于健康的身體，以及物質(zhì)、精神需求的滿足。
作為提供保障的主要來(lái)源，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)能否為老人做得更多？這既是老年人提升生活品質(zhì)的需求，也是全社會(huì)對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的期待。
在健康管理及醫(yī)療服務(wù)方面，備老、已老人群大多為亞健康或慢病人群，期待有專人指導(dǎo)的慢病管理，追求更高品質(zhì)的就醫(yī)資源和主動(dòng)式健康管理服務(wù)，他們也希望未來(lái)即使是失能失智，仍活得有尊嚴(yán)，不用給子女增加太大的照護(hù)負(fù)擔(dān)。
但如今市場(chǎng)上的產(chǎn)品多數(shù)以年輕客群為核心，對(duì)于“已老”人群的投保門檻設(shè)置較高，產(chǎn)品設(shè)計(jì)僵化，且針對(duì)高齡群體的專項(xiàng)醫(yī)療、護(hù)理保險(xiǎn)供給更是不足，讓保險(xiǎn)這一保障工具陷入供需錯(cuò)配的“失靈”困境。
陽(yáng)光保險(xiǎn)正在嘗試填補(bǔ)這一市場(chǎng)空白。
7月28日，迎來(lái)20歲生日的陽(yáng)光保險(xiǎn)推出涵蓋老齡人群終生保障需求的綜合養(yǎng)老解決方案——“美好人生”系列產(chǎn)品，獻(xiàn)禮20周年，更回饋廣大客戶。這套方案涵蓋定制化養(yǎng)老年金產(chǎn)品+高品質(zhì)健康醫(yī)療保障產(chǎn)品+護(hù)理保障產(chǎn)品等特色產(chǎn)品，一次性解決老齡人群需求。
養(yǎng)老年金方面，“美好人生”系列養(yǎng)老年金保險(xiǎn)擴(kuò)展投保年齡上限至90周歲，突破了現(xiàn)有產(chǎn)品對(duì)高齡投保的限制，切實(shí)滿足高齡人群的投保需求；保險(xiǎn)期間覆蓋至105周歲；養(yǎng)老年金領(lǐng)取方案中貼心設(shè)計(jì)了“即期領(lǐng)取”的方式，對(duì)于投保年齡不小于國(guó)家規(guī)定的退休年齡的被保險(xiǎn)人，最快保單猶豫期之后便可領(lǐng)取養(yǎng)老年金，精準(zhǔn)匹配個(gè)人養(yǎng)老節(jié)奏；產(chǎn)品特設(shè)連生功能，即夫妻兩人同時(shí)投保一張保單，只要其中一個(gè)被保險(xiǎn)人健在即可持續(xù)領(lǐng)取養(yǎng)老年金，為老年生活提供更長(zhǎng)久的關(guān)愛(ài)和陪伴。
醫(yī)療保障方面，陽(yáng)光人壽旗下的三款醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品，80周歲可投保，“三高”無(wú)并發(fā)癥慢病人群也可投保。在常見(jiàn)醫(yī)療責(zé)任的基礎(chǔ)上，增加海南博鰲及粵港澳大灣區(qū)臨床急需進(jìn)口藥械、院外特定藥品保障，并增加了基本醫(yī)保定點(diǎn)醫(yī)院特需、國(guó)際部住院治療的保險(xiǎn)責(zé)任。年度給付限額400萬(wàn)/600萬(wàn)/800萬(wàn)元可選。
護(hù)理保障方面，針對(duì)老年人未來(lái)可能因特定疾病或意外傷害達(dá)到需要護(hù)理的狀態(tài)，緩解“一人失能全家失衡”的困境，“美好人生”護(hù)理保險(xiǎn)提供72個(gè)月或120個(gè)月按月給付護(hù)理金的可選方案，聚焦失能后的長(zhǎng)期護(hù)理成本，用保險(xiǎn)保障來(lái)應(yīng)對(duì)未來(lái)可能持續(xù)多年的高額護(hù)理費(fèi)用。
守護(hù)老年的“美好人生”
如何切實(shí)幫助老人生活得更美好、更省心，一直是個(gè)亟待解決的難題。
許多年長(zhǎng)者身體依然健康，但因?yàn)槿狈侠淼纳畎才?，?dǎo)致了他們?nèi)諠u脫離了主流社會(huì)。
許多年長(zhǎng)者并不為溫飽問(wèn)題而發(fā)愁，但“不舍得花錢”的心態(tài)影響下，使得他們很難科學(xué)規(guī)劃自己的養(yǎng)老生活。
每一位子女都希望父母有美好的老年生活，隨著老年人的多樣化需求與日俱增，養(yǎng)老服務(wù)每一步都需要完善。但這并非一朝一夕之事。
在國(guó)家層面逐步提出完善養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)之際，以陽(yáng)光保險(xiǎn)為代表的企業(yè)也已開(kāi)始積極嘗試和探索新模式，優(yōu)化整個(gè)養(yǎng)老生態(tài)系統(tǒng)。
在上海佘山陽(yáng)光人家康養(yǎng)社區(qū)，負(fù)氧離子濃度高達(dá)3000個(gè)/cm3（是市區(qū)的6倍），擁有推窗可見(jiàn)容積率0.5、綠化率45%的超級(jí)森林景觀。
社區(qū)的老人們清晨在課堂上學(xué)習(xí)操作手機(jī)、攝影，午后在水邊游泳、垂釣，傍晚則在連廊中聊天交流。
這座由陽(yáng)光保險(xiǎn)打造的養(yǎng)老社區(qū)中，還構(gòu)建了擁有百年歷史的徽派古亭，其飛檐翹角，彰顯空靈秀麗，更有吉祥安寧之意。長(zhǎng)者們沉浸于此，可聽(tīng)評(píng)彈，可賞昆曲，感受傳統(tǒng)文化的迷人魅力。
這樣的生活，不是簡(jiǎn)單地給錢或雇用護(hù)理服務(wù)，而是一種結(jié)構(gòu)性的布局和管理。
在居家養(yǎng)老方面，陽(yáng)光保險(xiǎn)2024年搭建并上線了居家養(yǎng)老服務(wù)體系，秉承“用得容易、生活安逸、全家如意”的服務(wù)理念，整合供應(yīng)商資源，貼心設(shè)計(jì)“安全管家+健康管家+生活管家”三位一體居家養(yǎng)老管家服務(wù)，以智慧服務(wù)平臺(tái)為依托，融合“核心服務(wù)自建直營(yíng)與外部資源鏈接整合”的模式，打造小陽(yáng)智能屏、視頻醫(yī)生、陽(yáng)光管家等特色服務(wù)，全方位滿足老年人居家生活需求。
在過(guò)往很多年中，年輕時(shí)拼命存錢，只為年老后抵御不時(shí)之需，是很多人的固有意識(shí)。
但伴隨著社會(huì)的發(fā)展，美好人生的理念已經(jīng)貫穿人生的各個(gè)階段，布局、規(guī)劃和保障，并非只是年輕一族的專利。對(duì)于老年人來(lái)說(shuō)，健康護(hù)理、財(cái)富增值、生活保障，都是當(dāng)下的現(xiàn)實(shí)需求，也是需要規(guī)劃的重點(diǎn)。
除了機(jī)構(gòu)養(yǎng)老、居家養(yǎng)老等服務(wù)外，陽(yáng)光保險(xiǎn)在產(chǎn)品層面，也為養(yǎng)老金融這篇“大文章”交出了扎實(shí)的答卷。
在產(chǎn)品方面，陽(yáng)光人壽6款產(chǎn)品納入國(guó)家個(gè)人養(yǎng)老金清單（2023-2024年），覆蓋養(yǎng)老年金險(xiǎn)、兩全險(xiǎn)等，累計(jì)服務(wù)2.7萬(wàn)客戶。2024年推出29款長(zhǎng)期人壽/年金保險(xiǎn)，滿足從穩(wěn)健到進(jìn)取的財(cái)富規(guī)劃需求。如今“美好人生”系列產(chǎn)品的推出，更是豐富陽(yáng)光保險(xiǎn)的產(chǎn)品體系，讓更多銀發(fā)一族享有美好人生。
陽(yáng)光保險(xiǎn)針對(duì)養(yǎng)老金融命題的答卷并非偶然的商業(yè)策略，深層驅(qū)動(dòng)力根植于企業(yè)的創(chuàng)新基因與責(zé)任擔(dān)當(dāng)，根植于陽(yáng)光保險(xiǎn)將企業(yè)戰(zhàn)略與國(guó)家戰(zhàn)略深度融合的智慧與“大保險(xiǎn)觀”。
今年是陽(yáng)光保險(xiǎn)成立20周年，20年來(lái)，陽(yáng)光保險(xiǎn)堅(jiān)守主業(yè)，堅(jiān)持以實(shí)業(yè)的心態(tài)做金融，積極服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略、造福社會(huì)民生，以實(shí)際行動(dòng)做一個(gè)有特色、有價(jià)值、有溫度、有社會(huì)責(zé)任感的新時(shí)代企業(yè)。從一款款產(chǎn)品到一項(xiàng)項(xiàng)服務(wù)，陽(yáng)光保險(xiǎn)提供的這份充滿創(chuàng)意與責(zé)任的答卷正是行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的最有力注腳。
提示：上述涉及保險(xiǎn)產(chǎn)品的詳細(xì)內(nèi)容，請(qǐng)查閱對(duì)應(yīng)保險(xiǎn)合同條款并重點(diǎn)關(guān)注免責(zé)條款，并以對(duì)應(yīng)保險(xiǎn)合同約定為準(zhǔn)。
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