AI浪潮奔涌激蕩，誰能規(guī)?；瘡?fù)制、落地技術(shù)能力，誰才能放大AI的持久價(jià)值。

??懂財(cái)?shù)鄢銎?· 作者｜嘉逸

AI洪流席卷中國，正重塑千行百業(yè)。

然而，在“理想的沃土”金融業(yè)，AI卻陷入了落地瓶頸。

保險(xiǎn)、銀行、汽車金融公司等，內(nèi)部“數(shù)據(jù)孤島”林立，數(shù)據(jù)繁雜、混亂，缺乏高質(zhì)量語料，導(dǎo)致AI大模型經(jīng)常出現(xiàn)幻覺。

在業(yè)務(wù)端，AI Agent已經(jīng)是“一把手工程”。但目前，金融Agent大多應(yīng)用在智能問答、知識檢索等非核心場景，還未深入到信貸、風(fēng)控、財(cái)富管理等核心領(lǐng)域。

中國金融業(yè)，總資產(chǎn)規(guī)模已達(dá)512.1萬億元，是經(jīng)濟(jì)的“血脈”，事關(guān)14億國人的錢袋子。數(shù)智化轉(zhuǎn)型，迫在眉睫。

這也是高層的要求。近期，國務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見》，明確提出：到2027年，金融“五篇大文章”發(fā)展將取得顯著成效，金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型將取得積極進(jìn)展，數(shù)字化金融監(jiān)管能力也將得到有效提升。

問題越是棘手，就越有解決價(jià)值。

部分擁有領(lǐng)先的AI、大數(shù)據(jù)等技術(shù)的金融科技公司，如金融壹賬通，正勇敢“拓荒”探索、踏實(shí)解題。

它們是數(shù)字金融的“AI引擎”，正助力百萬億金融業(yè)“智變”。

1 ｜ AI「重塑」數(shù)字金融

AI+金融，充滿著想象力。

麥肯錫預(yù)測，生成式AI將為銀行業(yè)帶來2000億-3400億美元的新增價(jià)值，若充分釋放AI潛力，將帶來14%-24%的潛在利潤提升。在保險(xiǎn)業(yè)，AI將帶來500億-700億美元的新增量。

當(dāng)前，中國進(jìn)入低利率周期，銀行、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)普遍承壓。對他們來說，AI已經(jīng)是“必答題”，是前所未有的新發(fā)展機(jī)遇。

但，現(xiàn)實(shí)很“骨感”。AI和嚴(yán)肅、專業(yè)的金融場景之間，似乎橫亙著一道巨大的鴻溝。

該如何跨越？在筆者看來，AI落地金融業(yè)，重構(gòu)生產(chǎn)力，離不開科技公司的支持和賦能。

海外已有例證。高盛和Cognition Labs合作推出的自主軟件工程師Devin，使代碼生產(chǎn)效率提升了3-4倍。富國銀行與谷歌合作，向員工提供Agentic工具，已應(yīng)用于合同管理、客戶服務(wù)，以及投行等業(yè)務(wù)。

國內(nèi)，亦有創(chuàng)新實(shí)踐。作為“懂金融”的金融科技平臺，金融壹賬通正下沉到產(chǎn)業(yè)一線，幫助金融機(jī)構(gòu)彌合“AI鴻溝”。

某全國性財(cái)險(xiǎn)公司是受益者之一，引入金融壹賬通的數(shù)字化保險(xiǎn)解決方案后，依托VoLTE技術(shù)和AI圖像識別系統(tǒng)，其理賠人員作業(yè)效率提升了25%，運(yùn)營成本下降30%，降本增效顯著。

在銀行業(yè)，AI正滲透至核心業(yè)務(wù)場景，釋放價(jià)值，并創(chuàng)造了可持續(xù)的業(yè)務(wù)增量。

以某民營銀行為例，基于金融壹賬通的數(shù)字化銀行解決方案，通過大數(shù)據(jù)技術(shù)構(gòu)建了風(fēng)險(xiǎn)評估模型，貸款審批效率提升了40%，AI風(fēng)控能力提升了50%。同時(shí)，該行還通過深度挖掘客戶行為數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)了精準(zhǔn)產(chǎn)品推薦，進(jìn)一步提升了業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)化率和客戶滿意度。

在汽車金融領(lǐng)域，國內(nèi)某知名汽車金融公司與金融壹賬通共同落地了智能視覺解決方案，其零售貸款面審業(yè)務(wù)自動審批通過率超過70%，累計(jì)放款超10億元，累計(jì)攔截信貸欺詐金額超過70萬元。

而與之形成鮮明對比的是，2024年，59%的生成式AI落地，都死在了路上。

數(shù)智化轉(zhuǎn)型，荊棘密布。ToB賦能，扎實(shí)落地，更是艱難。

但，金融壹賬通不僅突破了AI落地應(yīng)用的“最后一公里”，還為海量、痛點(diǎn)不同的金融機(jī)構(gòu)，注入了澎湃的AI動能。

背后，源于硬核的技術(shù)實(shí)力+豐富的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)。作為平安集團(tuán)唯一對外金融科技輸出窗口，金融壹賬通深耕AI多年，擁有全球最大的金融數(shù)據(jù)庫之一，和平安集團(tuán)沉淀了數(shù)十年的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)。

基于此，它通過加馬平臺整合AI+大數(shù)據(jù)，打造出了數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施。

尤其值得一提的是智能數(shù)據(jù)。AI時(shí)代，數(shù)據(jù)被譽(yù)為“新石油”，但金融機(jī)構(gòu)平均只使用了不到20%的數(shù)據(jù)，大量數(shù)據(jù)價(jià)值被埋沒。

針對“數(shù)據(jù)困境”，金融壹賬通發(fā)布了構(gòu)建在“湖倉一體”架構(gòu)上的智能數(shù)據(jù)服務(wù)模塊，覆蓋了數(shù)據(jù)全生命周期，能幫助金融機(jī)構(gòu)破解“看數(shù)難、用數(shù)難、找數(shù)難”的痛點(diǎn)，釋放數(shù)據(jù)資產(chǎn)的潛在價(jià)值。形象地說，它能讓數(shù)據(jù)成為流動的活水。

同時(shí)，金融壹賬通借力AI迭代了數(shù)字化銀行、保險(xiǎn)等解決方案。如升級后的端到端數(shù)字化產(chǎn)險(xiǎn)解決方案，已經(jīng)結(jié)合了AI及先進(jìn)分析能力，可實(shí)現(xiàn)數(shù)字化及自動化整個承保流程，涵蓋了風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測、成本管理及風(fēng)險(xiǎn)控制的核心職能。

近期，金融壹賬通還創(chuàng)新推出了基于智能體的RaaS（Results as a Service，結(jié)果即服務(wù)）服務(wù)新范式，能有效降低客戶的前期投入和技術(shù)沉沒成本。

金融機(jī)構(gòu)務(wù)實(shí)、精打細(xì)算、考核ROI，愈加信任金融壹賬通。截至目前，國內(nèi)所有的國有行和股份行、99%的城商行、66%的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司和48%的人身險(xiǎn)公司，已使用金融壹賬通至少一種產(chǎn)品。

得益于此，盡管To B市場競爭極度激烈，但金融壹賬通仍穩(wěn)健發(fā)展。2025上半年，金融壹賬通持續(xù)經(jīng)營業(yè)務(wù)收入為人民幣8.01億元，持續(xù)經(jīng)營業(yè)務(wù)毛利率為26.1%。其中，得益于保險(xiǎn)解決方案的交易量增加，運(yùn)營支持服務(wù)收入同比增加了16.6%，至人民幣3.09億元。

2 ｜ 「車生態(tài)」揚(yáng)帆出海

2024年，全球AI投資規(guī)模超過3100億美元，全球金融機(jī)構(gòu)競逐AI。

但在東南亞地區(qū)，數(shù)字化基礎(chǔ)薄弱，金融科技供給端空白，AI轉(zhuǎn)型舉步維艱。不過，越南、泰國、印尼等國家對金融科技都持開放態(tài)度，政策環(huán)境相對友好。

華泰證券認(rèn)為，類比10年前的中國，東南亞潛力巨大，未來將是金融科技的“樂土”。

從發(fā)展空間來看，2024年，東南亞地區(qū)的互聯(lián)網(wǎng)信貸規(guī)模710億美元，預(yù)計(jì)2030年將達(dá)到2000-3000億美元，年均復(fù)合增長率約23%。

2024年，東南亞地區(qū)的保險(xiǎn)科技市場規(guī)模約24億美元，預(yù)計(jì)2030年將達(dá)到75億美元，增長2倍多。

中國金融科技公司嗅覺敏銳，紛紛出?！疤越稹薄Ｆ渲?，大多數(shù)玩家聚焦互聯(lián)網(wǎng)信貸、互聯(lián)網(wǎng)券商領(lǐng)域。

金融壹賬通則另辟蹊徑，在提供數(shù)字化銀行、保險(xiǎn)等解決方案的同時(shí)，背靠平安集團(tuán)車生態(tài)的數(shù)據(jù)和經(jīng)驗(yàn)，還打造出了覆蓋交易、金融與全生命周期的客戶價(jià)值管理服務(wù)的車生態(tài)平臺。

具體來看，車生態(tài)平臺自帶強(qiáng)勁的“AI引擎”。例如，對接主流車載設(shè)備后，可實(shí)現(xiàn)對車輛狀態(tài)與駕駛行為的實(shí)時(shí)感知，以及結(jié)合車主行為數(shù)據(jù)，支撐個性化定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)控制與服務(wù)推薦。

更重要的是，車生態(tài)平臺積累了豐富、成熟的業(yè)務(wù)運(yùn)營經(jīng)驗(yàn)，并能因地制宜，實(shí)現(xiàn)本地化適配。如風(fēng)控模型構(gòu)建引擎，能根據(jù)不同國家的數(shù)據(jù)環(huán)境進(jìn)行本地建模，覆蓋貸前審批、貸中監(jiān)控與貸后管理全流程。

一方面，這正好契合了東南亞地區(qū)的汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展形勢。

據(jù)悉，馬來西亞、泰國、越南、印尼、菲律賓五國的汽車保有量已超過7500萬輛，年新車銷量約340萬輛。

但目前，這些地區(qū)的車貸滲透率、車險(xiǎn)數(shù)字化率極低，也沒有線上化的汽車交易平臺，當(dāng)?shù)毓緲O度渴求數(shù)智化技術(shù)和成熟經(jīng)驗(yàn)。

越南某交通運(yùn)營集團(tuán)，是其中之一。近幾年，該集團(tuán)積極拓展汽車服務(wù)和新能源車產(chǎn)業(yè)鏈，并希望通過科技手段升級其保險(xiǎn)和金融服務(wù)能力，但遲遲未見成效。

今年上半年，該集團(tuán)趕赴深圳，在訪問金融壹賬通總部后短短一個月，就決定簽署合作協(xié)議。

據(jù)悉，雙方將攜手打造東南亞地區(qū)標(biāo)桿性數(shù)字車生態(tài)解決方案。金融壹賬通將依托其在汽車金融、車險(xiǎn)科技、車后服務(wù)、大數(shù)據(jù)與AI等領(lǐng)域的成熟能力，為該集團(tuán)定制“一站式”車生態(tài)解決方案，以推動其本土汽車生態(tài)的自主創(chuàng)新發(fā)展。

無獨(dú)有偶，東盟最大的零售銀行之一聯(lián)昌國際銀行、泰國DEPA代表團(tuán)也與金融壹賬通開展了深入交流和探討，將共同探索汽車金融生態(tài)的新機(jī)遇。

另一方面，中國車企已進(jìn)入大航海時(shí)代，2024年出口規(guī)模達(dá)640萬輛，2030年有望沖擊千萬輛大關(guān)。但受制于政策因素，終端To C的汽車金融支撐薄弱。

對此，一位專家直言：金融是起點(diǎn)，只有當(dāng)品牌、產(chǎn)能、服務(wù)、數(shù)據(jù)、政策和金融協(xié)同形成閉環(huán)，中國汽車才能真正走進(jìn)世界舞臺的中心。

據(jù)此來看，金融壹賬通攜手海外伙伴打造的數(shù)字車生態(tài)，正為中國車企出海，提供“金融科技加速度”。

3 ｜ 站在全球數(shù)智化的「C位」

PC、移動互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，歐美軟件巨頭引領(lǐng)全球數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

如今，AI時(shí)代，阿里、騰訊、字節(jié)跳動等AI+云巨頭，金融壹賬通、富途、微眾銀行等金融科技“先鋒”，正迎頭趕上。

仍以金融壹賬通為例。

在東南亞，它正積極參與當(dāng)?shù)亟鹑诨A(chǔ)設(shè)施的建設(shè)。除了上文提到的車生態(tài)之外，近期，金融壹賬通還和聯(lián)昌國際銀行簽署了四年期核心系統(tǒng)合作協(xié)議，和越南排名前五的某商業(yè)銀行簽署了核心系統(tǒng)建設(shè)項(xiàng)目協(xié)議。

在南非，金融壹賬通和南非耆衛(wèi)保險(xiǎn)集團(tuán)的合作穩(wěn)步推進(jìn)，繼全能代理人項(xiàng)目單一產(chǎn)品后，擴(kuò)展到了客戶服務(wù)平臺、承保理賠流程智能化等壽險(xiǎn)核心系統(tǒng)項(xiàng)目。

在中國香港市場，金融壹賬通的智能視覺反欺詐亦取得了進(jìn)展，它與一家香港本地銀行簽署了eKYC及AIGC Deepfake（大模型防偽）項(xiàng)目合作協(xié)議，覆蓋港澳及中國居民遠(yuǎn)程開戶、身份認(rèn)證以及反深偽檢測。

還有東南亞、中東、南非等20多個國家及地區(qū)的214家金融機(jī)構(gòu)，在金融壹賬通的賦能下，也正成為AI時(shí)代的“弄潮兒”。

類比IOE，金融壹賬通等中國金融科技公司，實(shí)現(xiàn)了從“技術(shù)輸出”向“標(biāo)準(zhǔn)輸出”的遷躍。中國AI技術(shù)方案，正成為海外金融機(jī)構(gòu)的關(guān)鍵基礎(chǔ)設(shè)施。

由此，技術(shù)也轉(zhuǎn)化成了可持續(xù)的商業(yè)能力。2025H1，得益于境外客戶對開發(fā)后維護(hù)服務(wù)的需求增加，金融壹賬通的開發(fā)后維護(hù)服務(wù)收入同比增長了32.3%。

但，AI對全球金融業(yè)的重塑才剛剛開始，無論是AI大模型、金融垂類模型還是金融Agent，仍需迭代進(jìn)化和更大規(guī)模的落地實(shí)踐。

新科技浪潮奔涌激蕩，誰能規(guī)?；瘡?fù)制、落地技術(shù)能力，誰才能放大AI的持久價(jià)值。

以金融壹賬通為代表的中國科技公司，不盲目拼參數(shù)，踏實(shí)解題，已經(jīng)站在了全球數(shù)智化浪潮的“C位”，未來成長可期。

說明：數(shù)據(jù)源于公開披露，不構(gòu)成任何投資建議，投資有風(fēng)險(xiǎn)，入市需謹(jǐn)慎。

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