如果現(xiàn)在所有的打工人都交社保了，養(yǎng)老金缺口就能解決了嗎？

大概率很難。因?yàn)樯绫５谋举|(zhì)是讓現(xiàn)在的年輕人交錢養(yǎng)如今的老人，等這些年輕人老了，就得靠下一代來養(yǎng)。如果沒有下一代，那誰來養(yǎng)？所以養(yǎng)老問題的本質(zhì)是人口問題，不改變?nèi)丝诮Y(jié)構(gòu)，任何招數(shù)都是徒勞。

看看隔壁韓國如今的情況，就知道我絕不是危言聳聽了。最新數(shù)據(jù)顯示，韓國60歲的老人們本該領(lǐng)著養(yǎng)老金安度晚年，結(jié)果卻有超過700萬人在和年輕人搶工作，70歲以上的臨時工也已經(jīng)接近百萬。因?yàn)樗麄兠吭履玫绞值酿B(yǎng)老金，連自己一個人的最低生活費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)都不夠。

而韓國為了解決養(yǎng)老問題，從1994年就已經(jīng)開始布局，先后推出了養(yǎng)老金的三大支柱。第一支柱就是國家社保，由國家?guī)湍沭B(yǎng)老，強(qiáng)制全民按照規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)繳納，個人存一小部分，國家和企業(yè)再添上一大部分。

可沒多久，這個池子就不夠用了。于是他們又在1994年建立了第三支柱個人養(yǎng)老金計劃，前后推出了上千支養(yǎng)老基金和2700多只養(yǎng)老保險產(chǎn)品，鼓勵大家自己存錢給自己養(yǎng)老，但幾乎沒啥效果。沒辦法，他們只能在2005年又頒布了雇員退休收入保障法，推出了第二支柱企業(yè)年金，鼓勵企業(yè)給員工再多交一份養(yǎng)老錢。

這次，開源的招數(shù)用盡了，但收效甚微，怎么辦呢？那就截留，想辦法讓大家少領(lǐng)一些。韓國在2007年調(diào)整了養(yǎng)老金的收入替代率，之前退休以后領(lǐng)的養(yǎng)老金相當(dāng)于在崗工資的50%，2007年以后就只能領(lǐng)到退休前工資的40%了。后來又在2013年啟動了漸進(jìn)式延遲退休年齡，將養(yǎng)老金領(lǐng)取年齡從60歲上調(diào)到了61歲，并且之后每5年提高1歲，到2033年，退休年齡就會提高到65歲。

可見，為了讓大家盡可能多交，盡可能少領(lǐng)養(yǎng)老金，韓國真是窮盡了所有招數(shù)，生動演繹了從國家?guī)宛B(yǎng)老到養(yǎng)老不能靠國家，再到推遲養(yǎng)老自己來養(yǎng)老。但是結(jié)果如何呢？2005年數(shù)據(jù)顯示，65歲以上的退休人群只有37%能領(lǐng)到全額養(yǎng)老金，超過一半的老人每月養(yǎng)老金不到40萬韓元，相當(dāng)于2068元人民幣，根本無法覆蓋最低生活費(fèi)。

為什么這些手段都不起作用呢？因?yàn)闆]人接盤了呀。要知道，韓國的社保體系建立于上世紀(jì)60年代，一開始只針對公務(wù)員，直到1999年才基本覆蓋了全體勞動者，到現(xiàn)在才短短25年。

也就是說，第一批退休的人自己可能才交了十幾年，但是卻要領(lǐng)二三十年甚至更長時間。那不夠的錢怎么辦呢？后面的年輕人交啊。這么一來，韓國的社保就是靠當(dāng)前的年輕人養(yǎng)現(xiàn)在退休的老人，那等現(xiàn)在的年輕人老了，就只能靠未來的年輕人來養(yǎng)。

但是韓國的生育率已經(jīng)跌到了0.72，刷新全球最低紀(jì)錄，哪來的年輕人？與此同時，老齡人口還在快速增加。2024年，韓國65歲以上的人口達(dá)到了1024萬，一年增加了50多萬。2024年新生兒卻只有24萬，多出來的老人誰來養(yǎng)？他們只能跑出來打工，自己養(yǎng)活自己了。所以養(yǎng)老問題的本質(zhì)是人口問題。

如果每年還能有數(shù)千萬嬰兒出生，20年后就有海量勞動力涌入社保體系，大家就會相信自己交了錢養(yǎng)現(xiàn)在的老人，未來還有更多的年輕人能養(yǎng)自己，當(dāng)然愿意交這份養(yǎng)老金。相反，如果新生兒數(shù)量不斷下跌，大家擔(dān)心自己的養(yǎng)老未來沒人接盤，再怎么修改制度也沒有用。

韓國也認(rèn)識到了這一點(diǎn)，開始想盡一切辦法提高生育率。他們通過大規(guī)模調(diào)研發(fā)現(xiàn)想要提高生育率，關(guān)鍵是提升女性權(quán)益，只要她們滿意了，就愿意結(jié)婚生子了，說干就干。

2007年，韓國就推出了女性幸福城市項(xiàng)目，設(shè)置女性專用步道，方便穿高跟鞋行走，畫出女性專用粉色停車位，位置更好，空間更大，增加女性洗手間數(shù)量，免去她們排隊(duì)的煩惱，推出女性專用廉租房，只有女性才有資格申請。

還有的女性認(rèn)為，男性服兵役是一種義務(wù)，不應(yīng)該享受退伍費(fèi)和公務(wù)員考試加分，相反，女性作為弱者，即使不服兵役，也應(yīng)該享有公務(wù)員名額保障。韓國真就聽取建議，取消了軍人加分，這下徹底惹怒了韓國男性，厭女情節(jié)越來越重。而女性這邊得到的福利越多，卻越不愿意結(jié)婚了。

所以一通操作下來，韓國的生育率非但沒有提高，還一降再降，2020年直接跌到了全球倒數(shù)第一。韓國再次醒悟，既然女性難以滿足，那就從男性這邊下手，先是安排跨國相親，鼓勵韓國男性找東南亞女性，緊接著又推出生完免兵役政策，只要生了三個孩子，就能享受免兵役資格。

你別說，這些招數(shù)還真起了作用。2024年，韓國生育率時隔9年迎來首次反彈，從0.72增長到了0.75。這次韓國的方向走對了嗎？好像在逐漸靠近正確答案，從調(diào)整社保方案到提高生育率，解決養(yǎng)老問題要走的彎路，韓國用14年時間替我們都趟了一遍，他們至少讓我們清楚看到解決養(yǎng)老問題的關(guān)鍵在于提高生育率，改變?nèi)丝诮Y(jié)構(gòu)，而要讓年輕人結(jié)婚生子，與其繞一大圈，讓某個群體滿意，不如直接篩選出想生的群體。這條路我們就正在走。很多人看不上的3600元生育補(bǔ)貼，其實(shí)就是篩選出目標(biāo)群體，推動他們生孩子。

總之，解決養(yǎng)老問題沒有捷徑，但有了韓國這個前車之鑒，相信我們會更快走上正確的道路。