最近，娃哈哈創(chuàng)始人宗慶后離世后的百億信托爭奪戰(zhàn)鬧得沸沸揚(yáng)揚(yáng)。三名“美國國籍子女”突然出現(xiàn)，并索要21億美元離岸信托資產(chǎn)，女兒宗馥莉被指控轉(zhuǎn)走信托賬戶110萬美元，雙方在香港、杭州法庭爭得不可開交。這場豪門恩怨，一下子把“家族信托”這個(gè)原本高高在上的詞，拉進(jìn)了大眾視野。

　　與此同時(shí)，國內(nèi)最早提出“家庭管理”概念的廣州識(shí)銘財(cái)咨詢董事長楊智雄，他的系列采訪——“識(shí)銘財(cái)數(shù)字家庭管理新生態(tài)”等被幾十家主流媒體報(bào)道后，“家庭管理”也迅速火爆了起來。

　　家族信托、家庭管理……這些詞為啥突然這么火?說到底，是大家越來越意識(shí)到：光有錢不行，還得讓家“管”得好!財(cái)富傳承只是其中一環(huán)，一個(gè)真正和諧、長久的家庭，需要更科學(xué)的布局，更主動(dòng)的管理。畢竟“凡事預(yù)則立不預(yù)則廢”，人如是，家如此。

家庭信托vs 家庭管理：不只是錢的事

　　簡單說，家族信托主要管的是財(cái)富怎么傳、怎么保。而識(shí)銘財(cái)提出的“家庭管理”把家看作一個(gè)有生命的整體，規(guī)劃的是教育、傳承、健康、關(guān)系和財(cái)富這五大方面。這就像給家庭做一次全面“體檢”和長期“保養(yǎng)”，是更系統(tǒng)、更落地的家庭管理方案。

　　識(shí)銘財(cái)董事長楊智雄(左)與新加坡淡馬錫前北京總裁李博士(右)簽約留影

　　識(shí)銘財(cái)?shù)拿卦E：懂你家的“成長節(jié)奏”

　　識(shí)銘財(cái)團(tuán)隊(duì)在十年里服務(wù)了2000多個(gè)家庭后發(fā)現(xiàn)，每個(gè)家庭的需求不是一成不變的，它會(huì)隨著家庭成員年齡、事業(yè)階段、生活目標(biāo)的變化而“成長”。

　　新手爸媽階段：孩子一出生，72%的家庭最操心的是教育金怎么存、怎么規(guī)劃;財(cái)富積累階段：當(dāng)家庭資產(chǎn)超過千萬，89%的家庭在5年內(nèi)就會(huì)開始考慮資產(chǎn)怎么全球配置更安全、更增值;傳承立業(yè)階段：隨著孩子長大、事業(yè)穩(wěn)定，如何讓家族企業(yè)基業(yè)長青、財(cái)富如何有序傳給下一代，就成了核心議題。

　　“就是伴隨一個(gè)家庭慢慢長大?！弊R(shí)銘財(cái)總經(jīng)理陳韋廷這樣形容他們的工作。她分享了一個(gè)真實(shí)案例：一對(duì)夫妻客戶，最開始只關(guān)心“萬一出事保險(xiǎn)能賠多少錢”，這是最基礎(chǔ)的保障需求;過了幾年，孩子要上學(xué)了，他們主動(dòng)問“怎么讓錢跟著孩子去留學(xué)”，需求升級(jí)到教育規(guī)劃和跨境財(cái)務(wù)安排;如今，他們更深入地在思考“如何讓家族企業(yè)長久發(fā)展下去”。

　　識(shí)銘財(cái)?shù)摹凹彝ヘ?cái)富成長曲線”服務(wù)模型，就是專門為這種“成長”設(shè)計(jì)的。它的核心是“陪伴式服務(wù)”：

　　精準(zhǔn)定位：提供家庭綜合測評(píng)報(bào)告，是先摸清你家現(xiàn)在處于哪個(gè)“階段”，解決“是什么”、“有什么”“要什么”的問題。

　　專業(yè)方案：針對(duì)核心需求(教育、傳承、健康、關(guān)系、財(cái)富)，提供“打包”解決方案，不是東一榔頭西一棒子，而是知名專家組背書的布局策略。

　　動(dòng)態(tài)調(diào)整：隨著家庭變化，服務(wù)內(nèi)容和重點(diǎn)也跟著變，一路陪伴。

　　教育傳承健康關(guān)系財(cái)富五大核心，一個(gè)都不能少

　　識(shí)銘財(cái)?shù)姆?wù)之所以叫“家庭管理”，就是因?yàn)樗采w了家庭幸福的五個(gè)關(guān)鍵支柱，并且能把它們串聯(lián)起來，稱為“五商合一”。

　　識(shí)銘財(cái)?shù)臉I(yè)務(wù)模式強(qiáng)就強(qiáng)在，他們是真正站在家庭的角度，科學(xué)測評(píng)產(chǎn)生合理的家庭數(shù)據(jù)集，然后協(xié)調(diào)適配身份的專家組，以專家組會(huì)診模式為客戶服務(wù)。他們不是只追求利潤的“理財(cái)師”，而是懂教育、懂法律、懂健康、懂溝通、懂財(cái)富的“家庭顧問”。他們能用全局眼光，把這五個(gè)方面有機(jī)結(jié)合起來。比如，規(guī)劃孩子留學(xué)(教育)時(shí)，會(huì)同步考慮外匯安排、海外賬戶開設(shè)(財(cái)富)和醫(yī)療保障(健康);在做財(cái)富傳承時(shí)，會(huì)非常注重如何與下一代溝通(關(guān)系)，確保財(cái)富傳遞順暢，避免糾紛。

　　中國家庭的“根”與“未來”

　　我們中國人歷來重視“家”。古話說“天下之本在家”，老祖宗早就明白，治理好小家是治理國家的基礎(chǔ)。從《顏氏家訓(xùn)》強(qiáng)調(diào)的“潛移默化”教育，到錢氏家訓(xùn)的“心術(shù)不可得罪于天地”的品德要求，好的家庭管理，核心是德行的培養(yǎng)和有序的傳承。

　　識(shí)銘財(cái)?shù)睦砟?，其?shí)是用現(xiàn)代的語言和實(shí)踐，回應(yīng)了這種深厚的文化基因。他們把“家”看作一個(gè)需要精心經(jīng)營、充滿生命力的系統(tǒng)，而不僅僅是財(cái)富的容器?！凹彝ス芾怼边@個(gè)概念，本質(zhì)上就是把我們五千年“家國同構(gòu)”智慧中的“齊家”思想，在現(xiàn)代社會(huì)里找到了新的實(shí)踐路徑——用系統(tǒng)化、專業(yè)化、數(shù)據(jù)化的方法，守護(hù)家庭的和諧與長遠(yuǎn)發(fā)展。

　　娃哈哈的信托風(fēng)波提醒我們，財(cái)富傳承如果缺乏系統(tǒng)規(guī)劃和有效溝通，很容易變成一場混戰(zhàn)。而識(shí)銘財(cái)倡導(dǎo)的“家庭管理”，提供了一種更全面、更溫暖的思路：家，需要經(jīng)營;幸福，需要管理。從基礎(chǔ)的保障需求，到復(fù)雜的全球配置和百年傳承，識(shí)銘財(cái)做那個(gè)既懂金融數(shù)字、又懂生活冷暖的“家庭顧問”，在人生的每一個(gè)重要路口，幫你一起把美好生活的方方面面落實(shí)到家。

　　資訊鏈接

　　什么是家庭管理?以數(shù)據(jù)智能推動(dòng)家庭管理的系統(tǒng)化和生態(tài)化，以中道文化和孝道文化為指引，以人為本，以家為根，具體包括五個(gè)方面：家庭教育管理、家庭傳承管理、家庭健康管理、家庭關(guān)系管理、家庭財(cái)富管理。