自從口罩事件以后，國內(nèi)的存款利率就出現(xiàn)了大幅調(diào)整，存款利率持續(xù)下降，國有大行三年期存款利率已經(jīng)從之前的3.15%，一路降到了現(xiàn)在的1.55%。

銀行此舉，一方面是希望儲戶將錢取出來用于投資和消費，助力經(jīng)濟增長；

另一方面，為緩解銀行的凈息差壓力。

過去幾年LPR持續(xù)下調(diào)且累計降幅較大，對銀行而言，LPR下降意味著貸款利息收入減少，銀行凈息差壓力顯著。

根據(jù)最新的數(shù)據(jù)顯示，今年一季度，商業(yè)銀行凈息差已降到1.43%，明顯低于1.8%的監(jiān)管要求。所以，降息也有助于銀行緩解凈息差壓力。

但總體來說，存款利率的持續(xù)下降，影響最大的還是擁有較多存款的中老年人群體，以及靠銀行存款生存的人群。

而且值得注意的是，關(guān)于接下來的利率走勢，不少專家們都認為，存貸款利率大概率還將進一步下降。

核心還是在于，當前經(jīng)濟恢復的支撐強度不足，投資和消費仍面臨壓力，信貸數(shù)據(jù)未明顯改善，因此不排除央行繼續(xù)降息的可能，存款利率也可能隨之下調(diào)。

另外，最近幾年，中小銀行破產(chǎn)解散的情況也越來越多，比如遼寧太子河村鎮(zhèn)銀行、遼陽農(nóng)商銀行等兩家中小銀行宣布破產(chǎn)。

此外，經(jīng)2024年全年就有195家中小銀行解散或重組，而中小銀行破產(chǎn)解散的情況越來越多，核心還是在于經(jīng)營不善以及違規(guī)經(jīng)營等一系列狀況造成，所以儲戶把錢存在入中小銀行，雖然利率比國有大行相對高一些，但也要考慮到風險。

面對當前復雜的存款市場情況，有業(yè)內(nèi)人士提醒，如果存款超過50萬的話，一定要記住以下三件事：

第一，存款之前，一定要確保銀行有“存款保險”標識。

“存款保險”標識，就是國家承保的存款保險制度。銀行有這個標識就意味著，即使銀行出現(xiàn)破產(chǎn)倒閉，只要儲戶在該行的本息在50萬以內(nèi)就可以獲得全額賠償。

如果儲戶的本息超過50萬，超過的部分就要等到銀行破產(chǎn)清算之后，按照一定比例進行賠償。

雖說從之前包商銀行的破產(chǎn)案例來看，儲戶都得到了全額賠償，但為了確保資金的安全性，還是要確保中小銀行是否有“存款保險”標識！

第二，最好分多家銀行進行儲蓄

如今，有的儲戶為了貪圖中小銀行的高利率，甚至會將所有的資金都存在一家銀行，其實這樣做是比較危險的，

一旦該銀行出現(xiàn)了破產(chǎn)倒閉情況，儲戶的存款安全可能受到影響，建議存款資金超過50萬的家庭，可以將資金分多家銀行進行儲蓄，這樣確保每一筆錢的安全性。

比如倘若你手上有60萬資金，可以將資金分別存在三個中小銀行，每家銀行存20萬，這樣即使一家中小銀行破產(chǎn)倒閉，也不會受到太大的影響，

而且每個銀行的資金都不超過50萬，也可以保證資金的全額賠付。

第三，善用“大額存單”提升收益

相比普通存款，大額存單的利率相對來說更高一些，只是大額存單也是有門檻的，一般情況下，門檻在20萬以上。

比如某行推出的三年期大額存單的利率就有為1.8%，而同期的銀行定期存款利率只有1.75%。

而且大額存單還具有可轉(zhuǎn)讓功能，換句話來說，如果存入期間急需用錢，儲戶就可以將大額存單轉(zhuǎn)讓給別人，雖然這種轉(zhuǎn)讓也會導致利息收入適當?shù)臏p少，但相比提前支取導致轉(zhuǎn)為活期利率，顯得要好得多。

要知道，當前的活期利率只有0.05%，大額存單轉(zhuǎn)讓時利率再低，起碼也有1%吧？

所以對于手頭上資金達到50萬以上的家庭，選擇大額存單相對比其他儲蓄方式更有優(yōu)勢，不僅可以獲得更高的利息收入，同時資金的靈活性更強。