近些年，銀行破產倒閉的情況是越來越多。最近，國內又有2家銀行被依法宣布破產清算。這兩家分別是位于遼寧營口沿海銀行和甘肅的白銀行市商業(yè)銀行。根據官方公布的數據，這兩家銀行的資產負債率均超過97%，已經是資不抵債。而不良貸款率分別高達15.7%和17.2%，遠超行業(yè)平均水平的1.8%。

資料顯示，營口沿海銀行成立于2010年，主要服務對象是當地中小企業(yè)和居民。從2022年開始，該銀行就出現了經營困難，到2024年累計虧損達35.7億元。營口沿海銀行虧損的原因是，向關聯企業(yè)違規(guī)發(fā)放貸款高達總貸款的38%，且多數貸款放出去收不回來。因此，該行有7名高管因涉嫌違規(guī)放貸，而被立案調查。

白銀商業(yè)銀行成立于2019年。之前曾有資產過快速擴張，總資產從成立時的56億元迅速擴張到2023年的178億元。而資產瘋狂擴張的背后，就是為了逃避金融監(jiān)管，將表內業(yè)務表外化，導致其出現高風險的業(yè)務結構，以及內部風控系統(tǒng)很脆弱。到了2024年初，該行出現了嚴重的流動性危機，最終審計結果顯示，該行實際資產缺口高達43億元。

而面對現在中小銀行破產倒閉的情況越來越越多，儲戶最關心的是存款的安全問題，不過，大家也不必過于擔心。我國早在2015年就正式實施存款保險制度，為每位儲戶提供最高50萬的存款保障。數據數據，這一保障水平能夠覆蓋到99.6%的儲戶全部存款。

不過，在銀行破產情形下，存款保險制度為儲戶提供了基本保障，但并非所有的錢都能得到賠付。以下這三種情況下，儲戶可能面臨分文不賠的風險：

第一種，就是中小銀行沒有參加存款保險。資料顯示，我國有4600多家銀行，其中有4000多家銀行參加了存款保險，另有600多家銀行因各種原因沒有參加存款保險。而一旦這類銀行出現破產倒閉的情況，儲戶是無法獲得任何賠償的。

第二種，涉嫌違法犯罪的存款。根據存款保險條例規(guī)定，如果存款人的資金來源不合法，或者存款來源本身就是洗錢、詐騙等違法行為，那這部分存款將不受任何保障。根據銀保監(jiān)會統(tǒng)計，在近三年處置的問題銀行中，平均有2.7%的存款因涉嫌違法被暫停賠付。

第三種，非存款類理財產品?，F在很多人購買了銀行柜臺銷售的理財產品，還誤以為是銀行的“特色存款”。實際上，銀行理財產品本質上并不屬于存款保險的保障范圍。數據顯示，2024年全國銀行理財市場規(guī)模達到29.6萬億元，參與人數超過8000萬。而這部分資金是不受銀行存款保險保護。所有投資風險都將由投資者自擔。

那么，面對有越來越多的中小銀行宣布破產倒閉，建議儲戶了解這3點，存款才更安心？首先，儲戶應該把錢存在國有銀行、股份制銀行，這樣存款的安全才有保障。其二，儲戶在存錢的時候，一定要了解該銀行是否有存款保險標識，如果有就可以放心存入。

最后，儲戶不要把所有的錢都存在一家銀行，而應分存在2-3家銀行，每家銀行的存款+利息不要超過50萬，這樣即使銀行出現破產的情況，儲戶存款的安全也會有保障?？傊磥碇行°y行破產倒閉的情況會越來越多，儲戶也要采取積極防范措施。