曾經(jīng)馬云預(yù)言“房價(jià)如蔥”的時(shí)候，遭到了不少質(zhì)疑，可空閑如今，這四個字正慢慢走向現(xiàn)實(shí)。

近幾年隨著房地產(chǎn)市場下行，不少在最高點(diǎn)買房的人，已經(jīng)是賠的欲哭無淚。

但也有不少幸運(yùn)兒，因?yàn)闆]有買房而躲過一劫。

可這并不代表著，沒買房你的錢就安全了，無處不在的資本，總會無所不用其極，去掏空你的錢包。

而在2026年，手握存款的人，或許會面臨三大挑戰(zhàn)。

那么這“三大挑戰(zhàn)”到底是什么？普通人又該如何保護(hù)好自己的財(cái)富？

2017年，馬云第一次談及房價(jià)如蔥的觀點(diǎn)時(shí)，幾乎被全網(wǎng)質(zhì)疑。

這主要是因?yàn)槟莻€時(shí)候，北上廣深的房價(jià)節(jié)節(jié)攀升，天津、石家莊、鄭州等城市的樓盤一開盤就被搶光，開發(fā)商拿地的速度比蓋樓還快。

炒房客徹夜排隊(duì)，連銀行都推出了“房貸綠色通道”，一切都看似永遠(yuǎn)不會變。

可到了2022年，事情開始悄悄發(fā)生變化，最先出現(xiàn)裂縫的是二三線城市，鄭州、石家莊這些曾經(jīng)“房價(jià)洼地中的明星”，房價(jià)率先下跌。

到了下半年，連上海、深圳這樣的“一線之王”也難以獨(dú)善其身。

上海市中心的房價(jià)，從高峰期的十萬元每平米，跌到六萬出頭，這是過去誰也不敢想的數(shù)字，跌幅超過30%，不少人辛苦攢下的首付，在市值上直接蒸發(fā)。

到了2023年，小城市的房價(jià)更是跌到了讓人咂舌的地步，鶴崗、雙鴨山、鐵嶺等地，房價(jià)已經(jīng)跌入三四千元一平米的區(qū)間，有的房子甚至買房送車位送裝修，但成交量依然低迷。

買房這件事，終于從穩(wěn)賺不賠變成了沒人敢接盤。

另一個讓人始料未及的現(xiàn)實(shí)也悄然到來：銀行存款的利率，開始一跌再跌。

2021年時(shí)，3年期定期存款的利率還能達(dá)到3.25%，不少老年人靠著這點(diǎn)利息維持生活。

可到了2024年底，國有大行的同類存款利率已經(jīng)跌到了2.15%，有些地方性銀行甚至給出1.95%的利率。

這意味著，原本10萬元一年能拿到3250元利息的儲戶，現(xiàn)在只能拿到1950元。

在物價(jià)上漲的大背景下，這點(diǎn)利息連一年的油鹽醬醋都不夠。

有人說，利率下調(diào)是為了激發(fā)消費(fèi)、刺激投資，但對普通老百姓來說，他們更關(guān)心的是，錢放在銀行，不但跑不贏通脹，還越放越“縮水”。

2024年底，居民存款總額已達(dá)152.25萬億元，同比增長超過10%，看似存款變多了，但其實(shí)是大家不敢亂花，不敢投資，只能被動“躺平”。

2024年，A股市場總市值蒸發(fā)26.94萬億元，投資者人均虧損14萬元，買基金的也不好受，20%–30%的虧損已是常態(tài)，哪怕是被稱為保守型的銀行理財(cái)產(chǎn)品，也在這一年集中爆雷。

面對這種情況，有人咬牙堅(jiān)持，有人徹底出局，更有不少人在2025年轉(zhuǎn)向分紅股、價(jià)值投資，但真正做得好的寥寥無幾，不是買入時(shí)機(jī)錯了，就是企業(yè)本身也被市場拖下水。

普通人手里的錢，就像一滴水落進(jìn)沙漠，不知道哪一刻就徹底蒸發(fā)。

不少人想到轉(zhuǎn)行創(chuàng)業(yè)，可現(xiàn)實(shí)依舊冰冷，2024年，小微企業(yè)倒閉率同比增長15%，尤其是線下餐飲業(yè)，幾乎每天都有門店關(guān)門。

消費(fèi)萎縮、競爭激烈、房租高企，再加上電商和直播的沖擊，讓眾多新手創(chuàng)業(yè)者一腳踏進(jìn)九死一生的陷阱。

一位在長沙創(chuàng)業(yè)開奶茶店的年輕人坦言，半年沒回本，最后設(shè)備都抵押給了供貨商。

盡管國家陸續(xù)出臺扶持政策，但資金鏈斷裂、市場低迷、流量成本高，讓創(chuàng)業(yè)者一茬接一茬地倒下。

更扎心的是，即便不炒房、不投資、不創(chuàng)業(yè)，只是老老實(shí)實(shí)攢錢，也難以躲過通貨膨脹的碾壓。

過去兩年，醬油、米面、牛奶等日常物資價(jià)格漲了不少，進(jìn)口商品因?yàn)殛P(guān)稅和匯率影響價(jià)格水漲船高。

一位上海的家庭主婦表示，過去每月2000元的生活費(fèi)，如今連基本采購都不夠。

在這樣的環(huán)境下，手握幾十萬元存款并不代表安全，2025年，全國人均存款為10.7萬元，看起來不少，但在一線城市，只夠買個衛(wèi)生間。

有機(jī)構(gòu)測算，真正能實(shí)現(xiàn)初級財(cái)務(wù)自由的家庭，至少需要300萬元現(xiàn)金存款。

而這種家庭的比例，全國不到0.4%，理想的躺平生活，對大多數(shù)人來說，距離依舊遙遠(yuǎn)。

話說到這里已經(jīng)很清楚了，普通人有一定的存款，并不代表可以躺平，反而應(yīng)該在繼續(xù)努力的同時(shí)，應(yīng)對好三大挑戰(zhàn)，保護(hù)好自己的錢包。

第一件，是利率持續(xù)下行的準(zhǔn)備，銀行已經(jīng)多次調(diào)降存款利率，未來還可能進(jìn)一步下探，長期把錢放在銀行，只會越放越“薄”。

第二件，是高風(fēng)險(xiǎn)投資帶來的損失準(zhǔn)備，股市、基金、理財(cái)都難以穩(wěn)定盈利，尤其是缺乏專業(yè)判斷力的普通人，很容易陷入“追漲殺跌”的惡性循環(huán)。

第三件，是創(chuàng)業(yè)環(huán)境日益嚴(yán)峻的現(xiàn)實(shí)準(zhǔn)備，不確定的消費(fèi)市場、不斷變化的政策環(huán)境、激烈的同業(yè)競爭，意味著創(chuàng)業(yè)成功的幾率越來越低。

這三件事，其實(shí)對應(yīng)的是每一個家庭的核心資產(chǎn)配置方向。

過去十年，人們習(xí)慣了資產(chǎn)升值，房子升、股票漲、理財(cái)賺錢，可從2022年開始，這種慣性思維需要徹底改變。

越來越多的家庭開始轉(zhuǎn)向?qū)嵨镔Y產(chǎn)，如黃金、農(nóng)地、甚至是技能投資。

有家長不再盲目給孩子報(bào)補(bǔ)課班，而是投資在健康、體育、語言等“硬技能”上，認(rèn)為這是未來最保值的東西。

也有白領(lǐng)開始學(xué)習(xí)理財(cái)、考證書、甚至考公，試圖用知識和穩(wěn)定換取安全。

馬云的預(yù)言，不只是一次簡單的判斷，更像是一根穿透現(xiàn)實(shí)的警鐘，他說“房價(jià)如蔥”，并不是要唱衰樓市，而是提醒人們理性看待資產(chǎn)泡沫。

總結(jié)起來就是一句話，2026年，誰能穩(wěn)住心態(tài)、看清趨勢、合理配置資產(chǎn)，誰就能守住自己的錢包。