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警惕“盲目擔(dān)保”

樹立理性擔(dān)保意識(shí)

交通銀行六安分行

典型案例

客戶方女士的朋友張先生因創(chuàng)業(yè)需要，向銀行申請(qǐng)貸款，但因個(gè)人資質(zhì)不足，希望方女士為其提供擔(dān)保。張先生以“關(guān)系要好”“短期周轉(zhuǎn)”“肯定能按時(shí)還款”為由反復(fù)勸說(shuō)，方女士礙于情面，未詳細(xì)了解貸款金額、還款期限及擔(dān)保責(zé)任，便草率簽署了擔(dān)保協(xié)議。

貸款到期后，張先生因創(chuàng)業(yè)失敗無(wú)力償還，銀行多次催收無(wú)果后，按照擔(dān)保協(xié)議要求方女士承擔(dān)連帶還款責(zé)任。此時(shí)方女士才發(fā)現(xiàn)，該筆貸款金額高達(dá)20萬(wàn)元，且已產(chǎn)生高額逾期利息。由于方女士未履行擔(dān)保還款義務(wù)，其個(gè)人征信報(bào)告中留下了不良記錄，名下存款被凍結(jié)，房產(chǎn)也被列入查封預(yù)備名單。方女士多次聯(lián)系張先生，卻發(fā)現(xiàn)對(duì)方已失聯(lián)，自己不僅面臨巨額債務(wù)壓力，還因征信不良影響了日常生活中的信貸業(yè)務(wù)辦理。

案例分析

盲目為他人提供擔(dān)保，將給消費(fèi)者帶來(lái)三大核心風(fēng)險(xiǎn)：

1.債務(wù)代償風(fēng)險(xiǎn)：被擔(dān)保人無(wú)力還款時(shí)，擔(dān)保人需按協(xié)議代償全部債務(wù)，若欠款金額大，可能導(dǎo)致自身財(cái)產(chǎn)嚴(yán)重?fù)p失，甚至陷入債務(wù)危機(jī)。

2.征信受損風(fēng)險(xiǎn)：被擔(dān)保人逾期或違約，擔(dān)保人征信會(huì)同步記錄不良信息，直接影響后續(xù)貸款、信用卡辦理，甚至波及求職、租房等生活場(chǎng)景。

3.糾紛與關(guān)系破裂風(fēng)險(xiǎn)：擔(dān)保多發(fā)生在親友間，一旦被擔(dān)保人違約，極易引發(fā)經(jīng)濟(jì)糾紛，不僅耗費(fèi)時(shí)間精力，還可能導(dǎo)致多年情誼破裂。

消保提醒

1.拒絕盲目擔(dān)保，理性評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)：為他人擔(dān)保前，務(wù)必核實(shí)被擔(dān)保人的還款能力、信用狀況及貸款用途，明確擔(dān)保責(zé)任，結(jié)合自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力決策，不因情面盲目簽字。

2.掌握擔(dān)保知識(shí)，規(guī)范簽署流程：主動(dòng)學(xué)習(xí)擔(dān)保法規(guī)，簽署協(xié)議前仔細(xì)閱讀條款，對(duì)模糊內(nèi)容及時(shí)向銀行或?qū)I(yè)人士咨詢，不簽空白或條款不明的文件。

3.做好后續(xù)跟蹤，及時(shí)應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)：擔(dān)保后定期關(guān)注被擔(dān)保人還款情況，發(fā)現(xiàn)異常及時(shí)與銀行溝通。若被擔(dān)保人無(wú)力還款，需積極協(xié)商，避免拖延加重責(zé)任；發(fā)現(xiàn)惡意騙保行為，保存證據(jù)并向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。