匯豐中國杭州分行近日被監(jiān)管罰款70萬元，主要因協(xié)助監(jiān)督委托貸款資金使用不到位等。去年，匯豐中國曾因貸款業(yè)務(wù)違規(guī)被罰

投資時(shí)間網(wǎng)、標(biāo)點(diǎn)財(cái)經(jīng)研究員 田文會(huì)

匯豐銀行（中國）有限公司（下稱匯豐中國）近日領(lǐng)到監(jiān)管罰單，原因涉及委托貸款相關(guān)業(yè)務(wù)違規(guī)。去年該行也曾因貸款業(yè)務(wù)違規(guī)被罰。這反映該行合規(guī)管理仍需加強(qiáng)。深層原因是，該行貸款業(yè)務(wù)在發(fā)展中也面臨一些問題。

據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局（下稱金融監(jiān)管總局）官網(wǎng)9月19日發(fā)布的信息，浙江金融監(jiān)管局決定對匯豐中國杭州分行罰款70萬元，主要原因包括協(xié)助監(jiān)督委托貸款資金使用不到位、保理融資業(yè)務(wù)信貸管理不審慎。

投資時(shí)間網(wǎng)、標(biāo)點(diǎn)財(cái)經(jīng)研究員就上述監(jiān)管處罰等問題向匯豐中國發(fā)送了溝通提綱，截至發(fā)稿尚未收到回復(fù)。

匯豐中國2024年年報(bào)顯示，匯豐中國經(jīng)營委托貸款業(yè)務(wù)。根據(jù)委托貸款合同，該行作為中介人按照委托人確定的貸款對象、用途、金額、利率及還款計(jì)劃等向借款人發(fā)放貸款。該行負(fù)責(zé)安排并收回委托貸款，并就提供的服務(wù)收取費(fèi)用，但不承擔(dān)委托貸款所產(chǎn)生的信貸風(fēng)險(xiǎn)和利益。委托貸款及委托貸款資金不在該行資產(chǎn)負(fù)債表中確認(rèn)。

近兩年，匯豐中國委托貸款增速高于貸款增速，且貸款增速波動(dòng)較大。

匯豐中國財(cái)報(bào)顯示，2022年末—2024年末，該行委托貸款分別為3644.38億元、3884.07億元、4043.54億元，同比增速分別為2.37%、6.58%、4.11%。同期，該行發(fā)放貸款和墊款同比增速分別為2.43%、-8.14%、2.56%。

2024年，匯豐中國曾因貸款業(yè)務(wù)違規(guī)被罰。

金融監(jiān)管總局官網(wǎng)信息顯示，2024年8月2日，金融監(jiān)管總局重慶監(jiān)管局決定對匯豐中國重慶分行罰款55萬元，主要原因包括：貸前調(diào)查不盡職，貸款用途真實(shí)性調(diào)查核實(shí)不到位等。

貸款質(zhì)量方面，據(jù)匯豐中國2024年年報(bào)，該行當(dāng)年末不良貸款率為0.36%，同比上升0.2個(gè)百分點(diǎn)。

今年7月，標(biāo)普信用評級（中國）有限公司發(fā)布匯豐中國債項(xiàng)跟蹤評級報(bào)告。該評級報(bào)告稱，匯豐中國房地產(chǎn)行業(yè)貸款敞口持續(xù)收縮，2024年末，房地產(chǎn)貸款余額為184.1億元，同比下降19.8%，房地產(chǎn)市場狀況或?qū)ζ洚a(chǎn)生一定影響。

零售貸款方面，匯豐中國零售貸款主要是住房抵押貸款。2024年末，該行零售貸款總額同比下降13.3%，住房抵押貸款占零售貸款總額的91.6%。零售貸款下降主要是當(dāng)期房地產(chǎn)市場狀況影響，按揭貸款需求下降，同時(shí)利率下行，部分存量按揭貸款提前還款。

匯豐中國間接控股股東匯豐控股有限公司（下稱匯豐控股，00005.HK）在今年半年報(bào)中稱，中國內(nèi)地商業(yè)房地產(chǎn)組合繼續(xù)面對挑戰(zhàn)。不過，該公司也表示，在中國香港記賬的中國內(nèi)地商業(yè)房地產(chǎn)組合約60%的履約風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)為向國營企業(yè)及較為穩(wěn)健的民營企業(yè)提供的貸款，因此組合此部分的預(yù)期信貸損失準(zhǔn)備相對偏低。中國內(nèi)地境內(nèi)貸款組合信貸質(zhì)素依然較高，由于持有抵押品，預(yù)期信貸損失準(zhǔn)備較低。

匯豐中國官網(wǎng)還持續(xù)公布了該行關(guān)聯(lián)交易，其中包括信貸資產(chǎn)。

據(jù)匯豐中國官網(wǎng)公告，匯豐中國董事會(huì)于2024年7月19日批準(zhǔn)了一筆與關(guān)聯(lián)銀行交通銀行股份有限公司（下稱交通銀行，601328.SH）之間的資產(chǎn)轉(zhuǎn)移類交易限額，金額為360億元，主要交易標(biāo)的為貿(mào)易融資類信貸資產(chǎn)（包括國際信用證、信用證福費(fèi)廷、銀行承兌匯票等），該限額下首筆交易協(xié)議于2025年1月13日簽訂。該筆與交通銀行之間的資產(chǎn)轉(zhuǎn)移類交易限額占匯豐中國2024年6月30日資本凈額比例為51.88%，達(dá)到匯豐中國重大關(guān)聯(lián)交易標(biāo)準(zhǔn)。

不過，該公告未說明資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的轉(zhuǎn)讓與受讓方，以及是否存在回購安排。

匯豐中國近幾年委托貸款同比增速

數(shù)據(jù)來源：匯豐中國年報(bào)

投時(shí)關(guān)鍵詞：匯豐中國｜匯豐控股（00005.HK）