9月23日，巢湖市公安局發(fā)布關(guān)于“上海明暄股權(quán)投資基金管理有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“明暄股權(quán)投資”）巢湖分公司非法吸收公眾存款案移送審查起訴”的公告，上海這家知名財(cái)富公司又一次出現(xiàn)在大眾視野。

去年8月，上海市公安局浦東分局對(duì)明暄股權(quán)投資及其關(guān)聯(lián)企業(yè)以涉嫌非法吸收公眾存款罪立案?jìng)刹椋?duì)高管鄧某亮、劉某堰、陳某琴、萬(wàn)某等24名犯罪嫌疑人依法采取刑事強(qiáng)制措施。

這起案件引發(fā)市場(chǎng)高度關(guān)注的一點(diǎn)在于，非法集資活動(dòng)開(kāi)始利用“家族辦公室”這一新興概念作為幌子，以“家族辦公室”名義在全國(guó)各地設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，向社會(huì)不特定公眾非法募集資金。

62億“家族辦公室”涉嫌非吸

根據(jù)警方通報(bào)，自2017年9月起，明暄股權(quán)投資及其關(guān)聯(lián)企業(yè)在未取得國(guó)家有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)的情況下，通過(guò)中資聯(lián)投資管理有限公司、中融愛(ài)心家族辦公室、銘宣商務(wù)信息咨詢(xún)有限公司、明暄家族辦公服務(wù)有限公司、鑫晨家族辦公信息咨詢(xún)有限公司、鑫誠(chéng)家族咨詢(xún)有限公司等關(guān)聯(lián)企業(yè)的名義，分別在上海、江蘇、湖南等地設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。

這些機(jī)構(gòu)打著“家族辦公室”的幌子，以投資固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品為由，向社會(huì)不特定公眾非法募集資金。

在案發(fā)不久前2024年3月，明暄股權(quán)公司仍在多地組織線下產(chǎn)品推介會(huì)，向投資者推銷(xiāo)年化收益4%-12.7%不等的產(chǎn)品，具體產(chǎn)品如下：

公開(kāi)資料顯示，明暄股權(quán)投資成立于2015年5月，注冊(cè)資本1億元人民幣，曾為私募股權(quán)、創(chuàng)業(yè)投資基金管理人，但該公司已注銷(xiāo)私募管理人登記，這一細(xì)節(jié)表明該公司可能早已無(wú)法持續(xù)符合監(jiān)管要求。

案件目前仍在進(jìn)一步偵查中，公安機(jī)關(guān)已對(duì)涉案在逃的犯罪嫌疑人開(kāi)展相關(guān)追逃工作。警方正全力開(kāi)展追贓挽損，已依法凍結(jié)相關(guān)銀行賬戶，并查封涉案企業(yè)股權(quán)等相關(guān)資產(chǎn)。

這起案件的涉案金額之大、涉及投資人之多令人震驚。

據(jù)公開(kāi)資料顯示，明暄案涉案金額高達(dá)62億元，實(shí)際資金窟窿可能更為龐大，估計(jì)高達(dá)上百億元。

與此案關(guān)聯(lián)緊密的中資聯(lián)旗下理財(cái)公司擁有超過(guò)3000名“專(zhuān)業(yè)人士”，號(hào)稱(chēng)為10萬(wàn)多名高凈值客戶提供全方位的金融服務(wù)，年度業(yè)務(wù)規(guī)模高達(dá)200億元。

僅在某個(gè)三線城市，投資超過(guò)50萬(wàn)資金的客戶就有數(shù)百人，他們的資金目前仍無(wú)法提現(xiàn)。

實(shí)控人陳群潛逃 不斷變換的馬甲

此案的核心人物——明暄股權(quán)投資的實(shí)際控制人陳群，目前仍在警方的追逃中。

陳群是80后的浙江小伙， 為人非常低調(diào)，在大家眼中，他是一個(gè)非常務(wù)實(shí)的老板。陳群 起家于線下理財(cái)業(yè)務(wù)，2014年創(chuàng)立了上海中資聯(lián)財(cái)富投資管理有限公司。

2014年前后，是國(guó)內(nèi)線下理財(cái)野蠻生長(zhǎng)的時(shí)期，銀谷財(cái)富、匯中財(cái)富、e租寶等基本都誕生于那個(gè)時(shí)期。

陳群也不甘落后，通過(guò)蘇州中資聯(lián)咨詢(xún)公司等關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)，在南昌、上饒、蘇州、廣安、貴陽(yáng)、無(wú)錫等多個(gè)城市擁有60多家線下分公司。

在中資聯(lián)被全部注銷(xiāo)后，陳群的非法集資活動(dòng)并未停止。

對(duì)外宣稱(chēng)已徹底清理存量資金，實(shí)際上，它卻在各地悄然設(shè)立了諸如明暄、銘暄等新公司，繼續(xù)開(kāi)展原有的業(yè)務(wù)。

原先在中資聯(lián)的合同，被無(wú)縫對(duì)接至這些新成立的公司，如四川明暄家族辦公服務(wù)有限公司、郴州銘暄商務(wù)信息咨詢(xún)有限公司等，不勝枚舉。

2023年7月，郴州市打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室發(fā)布的一份風(fēng)險(xiǎn)提示，明確指出了郴州銘暄商務(wù)信息咨詢(xún)有限公司的問(wèn)題。

該提示提到，市場(chǎng)上部分帶有“產(chǎn)登”、“產(chǎn)權(quán)登記”等字樣的企業(yè)，未經(jīng)合法許可，便提供非標(biāo)融資活動(dòng)的登記備案服務(wù)，并公然銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)極高。

在跑路前夕，也就是2024年1月到2024年5月，明暄被多地監(jiān)管查處要求清退的情況下，又新成立上海中巖信，再次要求客戶平移到這個(gè)新的中巖信上面，以此來(lái)逃避監(jiān)管。

極目科技老板跑路留下62億窟窿

這些非法募集來(lái)的資金流向了何處？

線下理財(cái)出身的陳群，募資能力顯然不能小視，通過(guò)超高收益募來(lái)的資金也不能閑置，與其投資給別人，不如找個(gè)賽道，自己成立一家公司。

極目科技就是陳老板利用募資資金成立的公司之一。

天眼查信息顯示，極目科技成立于2023年2月，注冊(cè)資本7861萬(wàn)元人民幣，目前仍是存續(xù)狀態(tài)，隸屬于群泰融資租賃集團(tuán)，該集團(tuán)旗下共有子公司和控股公司42家。

根據(jù)公開(kāi)資料，極目科技旗下?lián)碛惺嗉易庸竞涂毓晒?，在全?0余個(gè)城市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)或辦事處，員工1000余人。

作為一家以“創(chuàng)業(yè)孵化”為商業(yè)模式的企業(yè)，極目科技在2023年完成了包括元宇宙、AIGC、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、寵物等12項(xiàng)不同行業(yè)的投資布局，投資金額達(dá)4億—5億元。

這些項(xiàng)目顯然都沒(méi)有自造血功能，頂著高科技的名義（這些行業(yè)方便募資），動(dòng)輒幾百人的研發(fā)團(tuán)隊(duì)，算上運(yùn)營(yíng)成本，一家公司一年輕松燒掉幾個(gè)億。

極目科技的暴雷發(fā)生在2024年6月，和 明暄股權(quán)投資同一時(shí)間， 其過(guò)程極具戲劇性——陳群在自己租來(lái)的別墅中留下一封自白信后消失，信中寫(xiě)道：“（我）是個(gè)詐騙犯......（公司）合計(jì)有62億的資金缺口”。

截止2024年4月陳群跑路，極目科技員工人數(shù)約850人，算上欠薪、賠償、報(bào)銷(xiāo)款，員工普遍被拖欠的金額大多在10萬(wàn)元之上。

如何防范“偽家族辦公室”

在中國(guó)，家族辦公室迎來(lái)快速發(fā)展時(shí)間只有十年左右，大多數(shù)投資者對(duì)此并不熟悉，這為不法機(jī)構(gòu)提供了可乘之機(jī)。

據(jù)廣東省地方金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)防控中心的摸排，市面上充斥著大量打著財(cái)富管理“幌子”的非持牌機(jī)構(gòu)，家族辦公室這一新穎概念尤其成為非法集資的“新?lián)c(diǎn)”。

這些“偽家族辦公室”通過(guò)精心設(shè)計(jì)的套路引誘投資者落網(wǎng)，利用家族辦公室概念新穎、信息不對(duì)稱(chēng)的特點(diǎn)蒙騙金融消費(fèi)者，在線下甚至通過(guò)多個(gè)關(guān)聯(lián)方進(jìn)行銷(xiāo)售非標(biāo)理財(cái)業(yè)務(wù)，作案手段隱蔽。

它們站在資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)立場(chǎng)，哪家機(jī)構(gòu)提供傭金高就配置哪類(lèi)資產(chǎn)，甚至是定向向關(guān)聯(lián)方輸送資金，而非真正忠于買(mǎi)方市場(chǎng)為客戶利益服務(wù)。它們常以“XX家族辦公室”為名，表面宣稱(chēng)提供“家族財(cái)富傳承”“政信項(xiàng)目投資”的服務(wù)，實(shí)則多以推銷(xiāo)高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)、實(shí)施集資詐騙為目的。

典型手法包括：虛構(gòu)政府背書(shū)，謊稱(chēng)與地方政府存在業(yè)務(wù)合作，甚至偽造政府紅頭文件，以此誘導(dǎo)投資者購(gòu)買(mǎi)所謂“應(yīng)收債權(quán)”產(chǎn)品，最終全款跑路；跨界推銷(xiāo)高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品——部分保險(xiǎn)銷(xiāo)售、理財(cái)顧問(wèn)甚至前P2P從業(yè)者借“家族辦公室”名義吸收資金，看似“為高凈值家庭提供專(zhuān)業(yè)資產(chǎn)配置咨詢(xún)”，實(shí)則只為向不特定社會(huì)公眾銷(xiāo)售主體合規(guī)性存疑的高風(fēng)險(xiǎn)非標(biāo)理財(cái)產(chǎn)品。

據(jù)信托圈內(nèi)人總結(jié)，這類(lèi)“偽家族辦公室”主要特征有三點(diǎn)：

1、偽造資質(zhì)與背景。冒用“國(guó)資控股”“政府合作戰(zhàn)略伙伴”標(biāo)簽，租用高檔寫(xiě)字樓營(yíng)造專(zhuān)業(yè)形象；通過(guò)在宣傳材料中承諾“違約由地方國(guó)企代償”“投資項(xiàng)目有政府信用兜底”等違規(guī)內(nèi)容進(jìn)行虛假宣傳；以“家族辦公室”“財(cái)富管理”等字樣誤導(dǎo)消費(fèi)者，掩蓋無(wú)金融牌照或備案資質(zhì)的事實(shí)。

2、以高息為誘惑和資金池運(yùn)作。承諾“年化8%～15%保本收益”，遠(yuǎn)超市場(chǎng)合理水平；底層資金流向不明，項(xiàng)目底層資產(chǎn)實(shí)為虛構(gòu)項(xiàng)目或過(guò)期地方債務(wù)，一般通過(guò)滾動(dòng)發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品“借新還舊”，維持龐氏騙局。

3、模糊或隱瞞關(guān)鍵信息。宣稱(chēng)投向“大型企業(yè)應(yīng)收賬款”等項(xiàng)目，卻拒絕披露具體底層資產(chǎn)合同、資金托管協(xié)議，以“商業(yè)機(jī)密”搪塞投資者；偽造抵押物證明（如虛假房地產(chǎn)證等），謊稱(chēng)“國(guó)資平臺(tái)兜底”。

非法集資手法翻新，但核心未變——利用信息不對(duì)稱(chēng)，以高回報(bào)為誘餌，面向社會(huì)不特定對(duì)象募集資金。

對(duì)于投資者而言，唯一不變的原則是：警惕保本付息承諾，核實(shí)機(jī)構(gòu)資質(zhì)，理性看待收益。

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