近日，民營銀行“一哥”微眾銀行公布了今年上半年業(yè)績。財報顯示，今年上半年，微眾銀行盈利能力持續(xù)下滑，交出了一份營收凈利潤雙雙下滑的“成績單”。去年，微眾銀行消費貸業(yè)務增長乏力，企業(yè)貸款業(yè)務增長突出，如今，面臨著消費貸市場的激烈競爭，微眾銀行未來將如何布局？

上半年營收凈利雙降

今年上半年，微眾銀行資產(chǎn)總額達到了7147.25億元，較年初增長了9.66%；負債總額為6569.21億元，較年初增長了10.32%。報告期內(nèi)，該行實現(xiàn)營收189.63億元，同比下滑了3.44%；凈利潤為55.66億元，同比下滑了11.86%。

近年來，微眾銀行營收、凈利潤增長逐漸放緩，在2024年出現(xiàn)了營收下滑的情況。2020至2024年，該行營收增速分別為33.69%、35.76%、31.03%、11.3%、-3.13%；凈利潤增速分別為25.5%、38.87%、29.83%、21.02%、0.81%。

去年，微眾銀行營收出現(xiàn)了近五年的首次下滑，主要由于手續(xù)費及傭金凈收入下滑，2024年，該行實現(xiàn)手續(xù)費及傭金凈收入65.87億元，同比下滑了17.96%。今年上半年，微眾銀行不良貸款率出現(xiàn)回升，為1.57%，較年初上升了0.13個百分點，此前，該行的不良率指標已連續(xù)兩年下降。

與此同時，微眾銀行繼續(xù)調(diào)減撥備覆蓋率，上半年末，該行的撥備覆蓋率為292.86%，較年初下降了10.04%。

企業(yè)貸余額超消費貸

財報顯示，去年，微眾銀行逐漸收縮以“微粒貸”為主的消費貸業(yè)務，開始發(fā)力企業(yè)貸款業(yè)務。2022至2023年末，該行的企業(yè)貸款余額分別為1420.56億元、1823.7億元，均低于其個人消費貸余額。2024年末，該行企業(yè)貸款余額超過了消費貸，為2155.33億元，同比增速達到了18.18%。占發(fā)放貸款及墊款總額的比重為49.44%，同比上升了5.44個百分點。同期，該行消費貸余額為2027.75億元，同比下滑了5.53%。

微眾銀行的企業(yè)貸款產(chǎn)品主要有“微業(yè)貸”，是于2017年推出的國內(nèi)首個線上無抵押企業(yè)流動資金貸款產(chǎn)品。

根據(jù)微眾銀行官網(wǎng)介紹，該產(chǎn)品主要特色為線上0紙質(zhì)資料、無抵押質(zhì)押，該產(chǎn)品額度最高可貸1000萬元。

截至2024年末，“微業(yè)貸”的批發(fā)零售業(yè)、制造業(yè)、建筑業(yè)貸款余額占比超70%；企業(yè)征信白戶占比超50%；信用貸款余額占比約90%。此前微眾銀行披露的合作機構(gòu)名單顯示，該行業(yè)務合作機構(gòu)共382家，包括18家營銷獲客、44家擔保增信以及320家催收機構(gòu)。其中，三大財稅服務商用友、金蝶、百望的關(guān)聯(lián)公司均在微眾銀行營銷獲客機構(gòu)名單中。

據(jù)了解，銀行等金融機構(gòu)與百望合作獲客時，百望還會委聘再下一級營銷代理獲取客戶，銀行向百望支付服務費，百望向下一級代理支付轉(zhuǎn)介費。近年來，隨著監(jiān)管政策的持續(xù)收緊，不少銀行都在縮小聯(lián)合貸業(yè)務規(guī)模。

據(jù)微眾銀行年報披露，2023至2024年，微眾銀行的貸款平臺費收入分別為134.15億元、114.95億元，分別同比下降2.37%、14.31%。

財報提到，今年上半年，微眾銀行結(jié)合業(yè)務發(fā)展需要，進一步完善個人金融事業(yè)群內(nèi)部職能劃分，撤銷了個人金融事業(yè)群中的兩大部門，分別為零售新業(yè)務部、直通運營部。