近日，國家金融監(jiān)督管理總局紹興監(jiān)管分局針對浙江嵊州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司作出了行政處罰決定。

經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，該行存在諸多違規(guī)問題，諸如員工行為管理失察、項目貸款管理欠審慎等。

基于此，該行被處以105萬元罰款；與此同時，相關(guān)責任人員王小波、馬蔚因?qū)ι鲜鰡栴}負有直接責任，被予以警告處分。

事件背景

浙江嵊州農(nóng)商銀行作為嵊州市網(wǎng)點覆蓋最為廣泛的金融機構(gòu)，其前身為嵊州農(nóng)村信用社，于2016年成功改制為農(nóng)商銀行。該行下轄16家支行及55個營業(yè)網(wǎng)點，存貸款規(guī)模長期位居全市銀行業(yè)前列。

然而，此次處罰暴露出該行在快速擴張進程中，內(nèi)控管理存在明顯短板，尤其在員工行為監(jiān)督和貸款業(yè)務(wù)風控環(huán)節(jié)，未能達到監(jiān)管要求。

監(jiān)管處罰重點

1. 員工行為管理失察：銀行未能有效落實從業(yè)人員行為規(guī)范，對于員工的違規(guī)操作未能及時察覺并加以糾正。這一現(xiàn)象反映出銀行內(nèi)部合規(guī)培訓(xùn)與動態(tài)監(jiān)控機制亟待強化。
2. 項目貸款管理欠審慎：在信貸業(yè)務(wù)開展過程中，存在貸前調(diào)查不充分、貸后跟蹤管理不到位等問題。此類問題極有可能導(dǎo)致資金挪用或不良貸款風險攀升。

行業(yè)警示意義

此次處罰再度凸顯了金融監(jiān)管日益趨嚴的態(tài)勢。金融機構(gòu)在追求規(guī)模增長的同時，務(wù)必強化合規(guī)經(jīng)營意識，完善內(nèi)控體系。

具體而言，需定期對員工異常行為進行排查，建立舉報與問責機制；嚴格把控貸款全流程管理，特別是要加強對大額項目貸款用途的監(jiān)控；加強對監(jiān)管政策的學(xué)習，確保業(yè)務(wù)開展符合審慎經(jīng)營原則。

銀行回應(yīng)與整改方向

截至目前，嵊州農(nóng)商銀行尚未就處罰細節(jié)進行公開回應(yīng)。作為地區(qū)金融的主力軍，該行需直面現(xiàn)存問題，盡快開展整改工作，以重建市場信心。

未來，該行能否在服務(wù)“三農(nóng)”與小微企業(yè)的定位中，實現(xiàn)風險管控的平衡，將成為其持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵所在。（編輯/環(huán)球)

（文中處罰信息來源于國家金融監(jiān)督管理總局紹興監(jiān)管分局公開文件）