如果要論這些世界上哪個國家的老人最有錢，除了日本，沒有其他國家敢喊第一，經(jīng)過泡沫經(jīng)濟后，大部分日本老人會把現(xiàn)金藏在家里，而不是存在銀行，所以很多只知道日本老人很有錢，卻不知道他們到底存了多少錢？

有一位處理生活垃圾的日本朋友這樣說，他們經(jīng)常干著活的時候，就會從垃圾中撿到一些老人不小心扔到的巨額現(xiàn)金。

但伴隨著物價高漲，養(yǎng)老成本的提升，現(xiàn)在連日本老人都開始擔(dān)心自己的養(yǎng)老生活的儲蓄夠不夠用。據(jù)日本生命保險文化中心的“生活保障相關(guān)調(diào)查”顯示，對自己的老年生活“感到不安”的人占調(diào)查對象的8成以上。

因此，即便有不少儲蓄的老人，也開始會因為不知道老后需要多少資金可以養(yǎng)老而感到不安。

根據(jù)日本總務(wù)省的家計調(diào)查報告（2024年）顯示，65歲以上的2人以上家庭的平均儲蓄額為“2509萬日元”。

儲蓄額分布如下：

• 不足1000萬日元：36.5%

• 1000萬日元以上2000萬日元以下：21.1%

• 2000萬日元以上3000萬日元以下：13.2%

• 3000萬日元以上4000萬日元以下：9.4%

• 4000萬日元以上：20.0%

存款不足1000萬日元的2人以上家庭占全體的1/3以上，超過4000萬日元的家庭占20%。

日本養(yǎng)老需要多少錢夠本呢？根據(jù)此前2019年日本金融廳的金融審議會“市場工作小組”發(fā)表的報告現(xiàn)實，在日本的養(yǎng)老成本大概在2000萬日元左右，因此，有段時間養(yǎng)老資金2000萬日元成為了熱門話題。

2000萬日元的根據(jù)是：“平均高齡夫婦無職業(yè)家庭每月開銷赤字約為5萬5000日元。每月的開銷赤字如果用養(yǎng)老金來填補的話，20年需要約1300萬日元，30年需要約2000萬日元。

公式表示如下：養(yǎng)老所需資金（2000萬日元）=每月開銷赤字（5萬5000日元）×養(yǎng)老生活時間（360個月）

以上介紹了65歲以上2人以上家庭的平均儲蓄額和“養(yǎng)老資金2000萬日元”的計算公式。

最近有另一個版本的數(shù)據(jù)，每個月的開銷赤字平均為3萬4000日元。

使用“養(yǎng)老金2000萬日元”的公式來模擬養(yǎng)老所需資金時，只要知道每月的收入和支出，就可以通過計算出開銷赤字金額來計算自己養(yǎng)老所需資金。

有4000萬日元儲蓄可能會被認(rèn)為老了之后就可以高枕無憂了嗎？有評論認(rèn)為如果繼續(xù)物價上漲，生活水平變高的話，就有可能出現(xiàn)資金不足的情況。

現(xiàn)在我們來計算一下。

老年生活開始時間可任意設(shè)定。假如65歲開始老年生活的話，到85歲是20年，到95歲是30年。

養(yǎng)老所需資金=每月開銷赤字（支出-收入）×養(yǎng)老生活時間

不是平均值，而是假設(shè)自己家庭將來的收入和支出，進行具體的模擬。作為參考，養(yǎng)老所需資金按生活費、年金金額分別進行了估算，以下大家可以參考。

假設(shè)每月的生活費是35萬日元

夫婦養(yǎng)老金合計30萬日元：每月開銷赤字5萬日元，就必要有儲蓄額1800萬日元

夫婦養(yǎng)老金合計25萬日元：每月開銷赤字10萬日元，必要儲蓄額3600萬日元

夫婦養(yǎng)老金合計20萬日元：每月開銷赤字15萬日元，必要儲蓄額5400萬日元

夫婦養(yǎng)老金合計15萬日元：每月開銷赤字20萬日元，必要儲蓄額7200萬日元

假設(shè)每月的生活費是30萬日元

夫婦養(yǎng)老金總額30萬日元：每月開銷赤字0日元，必要儲蓄額0日元

夫婦養(yǎng)老金合計25萬日元：每月開銷赤字5萬日元，必要儲蓄額1800萬日元

夫婦養(yǎng)老金合計20萬日元：每月開銷赤字10萬日元，必要儲蓄額3600萬日元

夫婦養(yǎng)老金合計15萬日元：每月開銷赤字15萬日元，必要儲蓄額5400萬日元

假設(shè)每月的生活費是25萬日元

夫婦養(yǎng)老金合計30萬日元：每月盈余5萬日元，儲蓄額增加1800萬日元

夫婦養(yǎng)老金合計25萬日元：每月開銷赤字0日元，必要儲蓄額0日元

夫婦養(yǎng)老金合計20萬日元：每月開銷赤字5萬日元，必要儲蓄額1800萬日元

夫婦養(yǎng)老金合計15萬日元：每月開銷赤字10萬日元，必要儲蓄額3600萬日元

養(yǎng)老支出不僅僅是每個月的日常生活費用。如果事先有可以預(yù)想的費用的話，比如家里小孩的住宅購買資金援助、房屋的維修、汽車的換車等，最好把資金準(zhǔn)備和日常生活費分開。

另外，如果出現(xiàn)需要護理或生病等以防萬一的資金開銷的話，多準(zhǔn)備點儲蓄保險也可以安心。公共的護理保險制度和健康保險制度有一定的保障，但也有加入民間的人壽保險以防萬一的方法。

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