中經(jīng)記者 楊井鑫 北京報(bào)道

盡管村鎮(zhèn)銀行為廣袤的農(nóng)村地區(qū)提供金融服務(wù)具有一定優(yōu)勢(shì)，但風(fēng)控能力上的不足仍是其發(fā)展的薄弱環(huán)節(jié)。

近日，遼寧省遼陽(yáng)市中級(jí)人民法院公布了一則刑事裁定書，涉及付某通過(guò)69家空殼公司和虛假材料向遼寧太子河村鎮(zhèn)銀行騙取貸款109筆，造成該村鎮(zhèn)銀行損失近9000萬(wàn)元。

記者通過(guò)公開信息了解到，遼寧太子河村鎮(zhèn)銀行成立于2011年4月28日，注冊(cè)資本1億元。監(jiān)管于2022年8月3日對(duì)該村鎮(zhèn)銀行的破產(chǎn)申請(qǐng)事項(xiàng)予以了批準(zhǔn)，而付某則于2024年8月被刑事拘留。

109筆貸款逾7億

法院在二審中認(rèn)定，2016年至2019年間，付某為開發(fā)遼寧省燈塔市佟二堡鎮(zhèn)東方米蘭房地產(chǎn)項(xiàng)目，向原遼寧太子河村鎮(zhèn)銀行申請(qǐng)貸款。其間，付某找到劉某讓其介紹“借名人”注冊(cè)企業(yè)后向村鎮(zhèn)銀行申請(qǐng)貸款給付某使用，每筆貸款申請(qǐng)成功即可獲得5萬(wàn)元好處費(fèi)。劉某按照付某的安排，直接或間接地找到了周某某、劉某某等“借名人”。

隨后，付某的司機(jī)黃某在付某的指示下，帶領(lǐng)“借名人”到工商所注冊(cè)成了69家企業(yè)（企業(yè)既沒(méi)有真實(shí)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，也沒(méi)有開展真實(shí)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)）之后，領(lǐng)著“借名人”辦理了企業(yè)單位名章、財(cái)務(wù)章和法定代表人的名章，并對(duì)這些企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照和公章進(jìn)行保管。

此后，付某先后聯(lián)系了原遼寧太子河村鎮(zhèn)銀行王某和段某兩任行長(zhǎng)，用成立的企業(yè)申請(qǐng)貸款。經(jīng)銀行兩任行長(zhǎng)同意貸款后，付某指使黃某將保管的企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照和公章交給一家關(guān)聯(lián)公司會(huì)計(jì)唐某，由黃某和唐某共同編制假的借款申請(qǐng)和購(gòu)銷合同，并交到遼寧太子河村鎮(zhèn)銀行辦理貸款。王某指派了信貸員張某、楊某、趙某、蔣某等11人（均另案處理）接收黃某和唐某提供的虛假貸款材料并制作貸款檔案，不用做貸款前期的貸款調(diào)查、貸款材料的核查，盡快放款。

法院認(rèn)定事實(shí)顯示，付某等人以遼陽(yáng)市宏偉區(qū)精誠(chéng)物資經(jīng)銷處、太子河區(qū)盛力石材經(jīng)銷處等69家企業(yè)以及8個(gè)“借名人”名義，采取提供虛假證明文件、虛假購(gòu)銷合同、改變貸款用途等手段共計(jì)騙取貸款109筆，涉及貸款本金7.09億元。案發(fā)后，涉案貸款累計(jì)償還利息8332.24萬(wàn)元，清收金額47.53萬(wàn)元。經(jīng)燈塔市某遼陽(yáng)有限公司（付某為實(shí)際控制人）名下所有坐落于燈塔市綜合樓、廠房，通過(guò)公開司法評(píng)估拍賣最終以流拍價(jià)5.36億元人民幣抵償債務(wù)，給遼寧太子河村鎮(zhèn)銀行造成8947.8萬(wàn)元人民幣經(jīng)濟(jì)損失。

2024年8月，付某被刑事拘留。2025年7月16日，燈塔市人民法院對(duì)燈塔市人民檢察院指控付某犯騙取貸款罪一案作出了刑事判決。

一審判決中，法院認(rèn)定被告人付某犯騙取貸款罪，判處有期徒刑六年十個(gè)月，并處罰金人民幣500萬(wàn)元。責(zé)令付某于判決生效之日起十日內(nèi)尚需退賠遼陽(yáng)某企業(yè)管理合伙企業(yè)（有限合伙）人民幣8947.8萬(wàn)元。

宣判后，付某不服提出上訴。遼寧省遼陽(yáng)市中級(jí)人民法院受理后依法組成合議庭，決定不開庭審理?，F(xiàn)已審理終結(jié)。

遼寧省遼陽(yáng)市中級(jí)人民法院認(rèn)為，經(jīng)二審審理查明的事實(shí)與一審基本一致。上訴人付某以欺騙手段取得銀行貸款，給銀行造成特別重大損失，其行為已構(gòu)成騙取貸款罪，依法應(yīng)予懲處。二審裁定駁回上訴，維持原判。

銀行已破產(chǎn)

“對(duì)于一家村鎮(zhèn)銀行來(lái)說(shuō)，100多筆貸款金額高達(dá)7億多元資金，明顯是一個(gè)銀行內(nèi)外勾結(jié)騙貸的典型案例?！币患夜煞菪腥耸肯蛴浾弑硎荆@種騙貸的性質(zhì)很惡劣，往往也會(huì)對(duì)銀行造成巨大損失。

該人士向記者表示，通過(guò)空殼公司向銀行貸款實(shí)際上很好識(shí)別，這涉及企業(yè)的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、繳稅情況等。按照商業(yè)銀行信貸的流程，申請(qǐng)材料的審查和貸款前期的盡調(diào)都能夠有效規(guī)避欺詐風(fēng)險(xiǎn)?！皢?wèn)題主要集中在銀行高管對(duì)貸款的干預(yù)。今天來(lái)看，這也體現(xiàn)出當(dāng)前‘一把手’工程的重要性?！?/p>

對(duì)于一家村鎮(zhèn)銀行來(lái)說(shuō)，7億元的貸款資金和近9000萬(wàn)元的損失并非一筆小數(shù)目。記者通過(guò)公開信息查詢，2022年8月3日，原中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于遼寧太子河村鎮(zhèn)銀行股份有限公司破產(chǎn)的批復(fù)》。當(dāng)時(shí)市場(chǎng)對(duì)于該村鎮(zhèn)銀行的破產(chǎn)較為意外，而貸款風(fēng)險(xiǎn)暴露無(wú)疑是其重要原因之一。

“當(dāng)年設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的目的是填補(bǔ)市場(chǎng)空白，讓金融能夠覆蓋農(nóng)村地區(qū)和城鄉(xiāng)結(jié)合地區(qū)，為小微企業(yè)和涉農(nóng)企業(yè)提供金融服務(wù)。但是，村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)抵御能力較弱，一旦放松了風(fēng)控或者‘路’走偏了，存在的意義也就變味了。”上述股份行人士認(rèn)為，按照監(jiān)管的要求，風(fēng)控是金融機(jī)構(gòu)需要堅(jiān)守的底線。

（編輯：張漫游 審核：何莎莎 校對(duì)：顏京寧）