退休選對年份多拿幾萬！這三個時間點切記避開，退休人速看
小區(qū)涼亭里，退休的張叔和李姨正掰著指頭算養(yǎng)老金：“我去年1月退的，后來聽說7月計發(fā)基數(shù)漲了，補了幾千塊但還是不如直接按新基數(shù)算的多”；“我們單位老王差3個月滿30年工齡就退了，現(xiàn)在每月比同職級的少拿近百元”。退休這事看著是“到點走人”，實則藏著“時間門道”——選對退休時間，每月養(yǎng)老金可能多拿幾百，累積下來就是幾萬塊；踩錯時間點，難免吃暗虧。好在人社部和各地官方早就把政策、數(shù)據(jù)擺得明明白白，這三個要避開的時間點，退休前一定要記牢。

一、先搞懂：退休時間影響待遇的3個官方依據(jù)
別以為養(yǎng)老金只看繳費年限和基數(shù)，退休時間選得巧不巧，直接關系到待遇高低，這背后有明確的政策支撐。
首先是養(yǎng)老金計發(fā)基數(shù)的年度調(diào)整。2024年12月，青海、河北、安徽等多省人社廳先后公布當年計發(fā)基數(shù)，比如安徽明確2024年計發(fā)基數(shù)為7842元/月 ，比2023年的7401元漲了441元。而計發(fā)基數(shù)是基礎養(yǎng)老金的核心計算因子，基數(shù)越高，每月拿得越多。
其次是繳費年限的“整數(shù)效應”。2024年6月，人力資源社會保障部、財政部發(fā)布的養(yǎng)老金調(diào)整通知明確，掛鉤調(diào)整與繳費年限直接掛鉤。浙江更細化，繳費年限30年以上的部分，每滿1年每月多領2.2元，而15-30年的部分僅1.8元 ，差幾個月沒到整數(shù)關口，待遇就會差一檔。
最后是“中人”過渡期的政策窗口。機關事業(yè)單位2014年10月前參保、之后退休的“中人”，有個2014年10月1日至2024年9月30日的10年過渡期，過渡期內(nèi)退休能享受“保低限高”，后期退休拿的超出部分比例更高 。
二、避開時間點1：計發(fā)基數(shù)調(diào)整前1-11月，早退可能少拿數(shù)千
每年各省都會調(diào)整養(yǎng)老金計發(fā)基數(shù)，但公布時間大多在12月，比如2024年安徽12月12日才公布當年基數(shù) ，青海、河北也集中在12月發(fā)布。如果在當年1-11月退休，會先按上一年的舊基數(shù)算養(yǎng)老金，雖然之后會補發(fā)差額，但有兩個隱性損失。
舉個例子：安徽某企業(yè)職工2024年1月退休，繳費年限30年，繳費指數(shù)1.2，按2023年7401元的基數(shù)算，基礎養(yǎng)老金是（7401+7401×1.2）÷2×30×1%=2442.33元；若12月退休，按2024年7842元的基數(shù)算，基礎養(yǎng)老金達2587.86元，每月多145.53元。即便1月退休能補全年差額1746.36元，但當年養(yǎng)老金調(diào)整時，掛鉤部分是按舊基數(shù)算的初始養(yǎng)老金計算，又會少拿一筆。
官方明確“當年退休人員按當年計發(fā)基數(shù)核算待遇”，所以若不是急著離崗，盡量等當年12月基數(shù)公布后再退休，能直接按新基數(shù)算，省去補發(fā)麻煩還不吃虧。
三、避開時間點2：繳費年限“差零頭”時，早退虧在“長繳多得”
不少人覺得“繳滿15年就行”，卻忽略了繳費年限差幾個月，可能讓養(yǎng)老金長期“縮水”。社保窗口數(shù)據(jù)顯示，每年約15%的退休人員會遇到“繳費年限缺零頭”的問題，其中近六成能通過補繳解決。
浙江的張叔就吃過這虧：2024年底退休時，發(fā)現(xiàn)2018年有1個月社保斷繳，繳費年限從32年整變成31年11個月。按浙江2024年調(diào)整政策，30年以上部分每滿1年多領2.2元，差這1個月，他每月掛鉤調(diào)整少拿2.2元；基礎養(yǎng)老金也從（7800+6500）÷2×32×1%=2288元降到2282元，每月共少8元?？粗欢啵搭I取30年算，總共少拿2880元，還影響后續(xù)每年的養(yǎng)老金調(diào)整基數(shù)。
官方規(guī)定繳費年限精確到月，且“多繳多得、長繳多得”是硬性激勵機制 。如果退休時繳費年限差3個月以內(nèi)滿20年、30年等整數(shù)關口，最好先補繳再退休，補繳1個月社保約1200元，通常15個月就能回本，之后都是純收益。
四、避開時間點3：“中人”過渡期剛結(jié)束，盲目早退少拿過渡金
對于機關事業(yè)單位“中人”（2014年10月前參保、之后退休），2024年9月30日過渡期結(jié)束是個關鍵節(jié)點。過渡期內(nèi)退休實行“新老辦法對比”，2024年1-9月退休能拿新辦法高出老辦法部分的100%；但2024年10月后退休，直接按新辦法算，若新辦法待遇低于老辦法，就只能按新辦法拿，沒了“保底” 。
比如某“中人”新辦法算下來4200元，老辦法3900元，2024年8月退休能拿4200元；若拖到10月退休，若新辦法未調(diào)整，還是4200元倒沒影響，但要是新辦法待遇下降到3800元，過渡期內(nèi)還能按老辦法3900元拿，過渡期后就只能拿3800元，每月少100元。
官方解讀明確過渡期是“緩沖保障”，2024年10月后退休的“中人”，建議先讓單位人事部門用新老辦法都算一遍，確認待遇無損失再退，別盲目趕在過渡期結(jié)束后立刻退休。
說到底，退休選時間不是“鉆空子”，而是讀懂官方政策的“紅利點”：計發(fā)基數(shù)看公布時間，繳費年限湊整數(shù)關口，“中人”算清過渡期賬。建議退休前1年就到社保大廳打印《參保繳費記錄明細》，對照當?shù)禺斈暾咚愎P明白賬——選對退休時間，每月多拿的錢，可是實實在在的晚年保障。