近日，中國(guó)人民銀行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局、中國(guó)證監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)盡職調(diào)查和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》（下稱(chēng)《管理辦法》），強(qiáng)調(diào)金融機(jī)構(gòu)基于風(fēng)險(xiǎn)開(kāi)展客戶(hù)盡職調(diào)查，把握好洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)防控和優(yōu)化金融服務(wù)的平衡。

其中，“個(gè)人存取現(xiàn)金超5萬(wàn)元需登記資金來(lái)源”的規(guī)定取消，與此前的征求意見(jiàn)稿保持了一致。根據(jù)新規(guī)，取款時(shí)，銀行不再“一刀切”地詢(xún)問(wèn)所有人，而是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況來(lái)決定是否要“多問(wèn)幾句”：出現(xiàn)較高洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，銀行“強(qiáng)化調(diào)查”了解資金來(lái)源和用途；對(duì)于低風(fēng)險(xiǎn)情形，則采取簡(jiǎn)化措施。

《管理辦法》圍繞“基于風(fēng)險(xiǎn)”的核心原則，要求金融機(jī)構(gòu)根據(jù)客戶(hù)特征和交易活動(dòng)的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)狀況開(kāi)展客戶(hù)盡職調(diào)查，避免采取與洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)狀況明顯不匹配的措施，平衡好洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)防控和優(yōu)化金融服務(wù)的關(guān)系。

《管理辦法》推出的一大背景是，在日常生活和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中，單位和個(gè)人往往希望各類(lèi)金融服務(wù)和資金流轉(zhuǎn)盡可能快捷，客戶(hù)盡職調(diào)查等工作越“無(wú)感”越好。但在電信詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博等犯罪高發(fā)且手段不斷迭代升級(jí)的背景下，一味追求便利往往會(huì)削弱資金安全；反之，要實(shí)現(xiàn)更高程度的安全，就需要在一定范圍內(nèi)容忍不便。

這種矛盾也反映在社會(huì)輿論和實(shí)際工作中：媒體上經(jīng)常出現(xiàn)客戶(hù)不滿(mǎn)銀行機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)辦理中詢(xún)問(wèn)過(guò)多、過(guò)細(xì)、流程繁瑣的報(bào)道；與此同時(shí)，監(jiān)管部門(mén)每年也收到大量對(duì)銀行的投訴，主要投訴銀行盡職調(diào)查不到位導(dǎo)致客戶(hù)資金被騙或者遭受其他損失。事實(shí)上，兩種聲音的背后，反映的正是安全與便利之間的張力。如何在兩者之間取得平衡，是當(dāng)前金融治理不可回避的問(wèn)題。

《管理辦法》強(qiáng)調(diào)“基于風(fēng)險(xiǎn)”開(kāi)展客戶(hù)盡職調(diào)查，正是監(jiān)管層面對(duì)這一矛盾作出的制度性回應(yīng)，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)在提供金融服務(wù)時(shí)更加充分、合理地兼顧安全和便利。

來(lái)源：新華日?qǐng)?bào)

編輯：李嚴(yán)

責(zé)編：李可芹

審核：邵鳴鋼、王穎

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