“不忙吧，給您說(shuō)一聲，目前多家銀行放款利息低，放款不用排隊(duì)，看您近期需要多少資金？”

“您好，我是XX銀行信貸中心的，向您推薦我行的一款信用貸產(chǎn)品，利率在3厘......”

近期，不少金融消費(fèi)者頻頻接到這樣的電話或微信消息。

《中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)》記者添加了一位自稱某城商行信貸部“業(yè)務(wù)人員”的微信，進(jìn)一步交流后發(fā)現(xiàn)，該人并非就職于銀行，而是一位貸款中介。

近期，部分不法貸款中介冒充銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行虛假宣傳，除了推薦利率較低的信貸產(chǎn)品，還宣稱可以辦理房貸轉(zhuǎn)經(jīng)營(yíng)貸等，給消費(fèi)者金融安全帶來(lái)隱患。

針對(duì)這一亂象，《中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)》記者注意到，多家銀行在9月密集發(fā)布聲明，明確表示未與貸款中介或個(gè)人合作，并提示消費(fèi)者警惕相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。

多家銀行明確

未與貸款中介或個(gè)人合作

進(jìn)入9月，湖北地區(qū)多家銀行發(fā)布聲明，明確表示未與貸款中介或個(gè)人合作；在貸款辦理中，不收取任何形式的中介費(fèi)、信息咨詢費(fèi)、代辦費(fèi)等費(fèi)用。

中國(guó)銀行湖北省分行發(fā)布聲明提醒客戶，該行所有貸款業(yè)務(wù)均未與任何貸款中介或個(gè)人合作，在貸款辦理中從未收取中介費(fèi)、介紹費(fèi)、包過(guò)費(fèi)、代辦費(fèi)。擅自以該行名義或冒充該行員工對(duì)外宣傳、提供信貸咨詢、業(yè)務(wù)辦理的中介機(jī)構(gòu)和個(gè)人，該行將依法追究其法律責(zé)任。

湖北省農(nóng)村信用社聯(lián)合社在聲明中直言，全省農(nóng)商行未與第三方貸款中介開(kāi)展業(yè)務(wù)合作。如有貸款中介以農(nóng)商行名義推銷貸款業(yè)務(wù)的，“請(qǐng)不要相信，以免上當(dāng)”；如需辦理貸款業(yè)務(wù)，請(qǐng)登錄銀行線上平臺(tái)或到當(dāng)?shù)剞r(nóng)商行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理。

光大銀行武漢分行、興業(yè)銀行武漢分行也先后發(fā)布相關(guān)聲明。光大銀行武漢分行表示，該行未委托任何第三方機(jī)構(gòu)及個(gè)人開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)營(yíng)銷宣傳，在貸款業(yè)務(wù)辦理中，不收取任何形式費(fèi)用。興業(yè)銀行武漢分行強(qiáng)調(diào)，該行不會(huì)以任何短信、微信介紹他人代辦方式進(jìn)行貸款業(yè)務(wù)宣傳。

除了湖北地區(qū)的銀行，《中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)》記者注意到，近期在河北、四川、山西等地也有不少農(nóng)信機(jī)構(gòu)發(fā)布了相關(guān)公告或風(fēng)險(xiǎn)提示。

河北地區(qū)一位國(guó)有大行信貸業(yè)務(wù)人員向《中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)》記者指出，貸款中介推出的一些所謂“轉(zhuǎn)貸降息”，通常需要消費(fèi)者先結(jié)清房貸，再以房屋作抵押辦理經(jīng)營(yíng)貸。

“在這一過(guò)程中，中介往往會(huì)推薦消費(fèi)者使用他們的過(guò)橋資金償還剩余房貸，并從中收取利息、手續(xù)費(fèi)等各種費(fèi)用。消費(fèi)者‘轉(zhuǎn)貸’后的綜合成本甚至可能高于正常還房貸的水平。”上述信貸業(yè)務(wù)人員告訴記者。此外，消費(fèi)者還可能面臨違法違約、征信受損、信息泄露等隱患。

可將非法貸款中介

納入司法打擊范疇

當(dāng)前，加強(qiáng)對(duì)非法貸款中介的治理已成為行業(yè)共識(shí)。目前，監(jiān)管部門、銀行正通過(guò)開(kāi)展專項(xiàng)治理持續(xù)提升對(duì)上述亂象的“防御力”。同時(shí)，業(yè)內(nèi)也在不斷呼吁金融消費(fèi)者提升對(duì)“轉(zhuǎn)貸套利”“低息貸款”的“抵抗力”。

為進(jìn)一步“殲滅”騷擾電話、非法貸款“陷阱”對(duì)金融消費(fèi)者造成的困擾，《中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)》記者發(fā)現(xiàn)，今年以來(lái)，多地持續(xù)引導(dǎo)行業(yè)開(kāi)展“不法貸款中介專項(xiàng)治理行動(dòng)”，要求銀行機(jī)構(gòu)深刻認(rèn)識(shí)不法貸款中介的危害性，增強(qiáng)自主獲客、自主經(jīng)營(yíng)意識(shí)和能力，嚴(yán)防所轄分支機(jī)構(gòu)和所屬員工與不法貸款中介合作。

從前期查辦誘導(dǎo)貸款的“個(gè)案”入手，今年7月，上海市市場(chǎng)監(jiān)管局執(zhí)法總隊(duì)開(kāi)展“清鏈”行動(dòng)，排摸、挖出負(fù)責(zé)AI語(yǔ)音群呼系統(tǒng)技術(shù)開(kāi)發(fā)的“上游”，再“順藤摸瓜”，共發(fā)現(xiàn)25家企業(yè)存在涉嫌非法收集使用個(gè)人信息、虛假宣傳、商業(yè)賄賂等違法行為。上述企業(yè)涉嫌的違法行為主要有非法收集和使用個(gè)人信息的行為，并在對(duì)外宣傳推廣業(yè)務(wù)中冒充銀行金融機(jī)構(gòu)。

“貸款中介不屬于持牌機(jī)構(gòu)，在管理與打擊上的力度較持牌機(jī)構(gòu)有所欠缺。此外，由于貸款中介分布較廣且通過(guò)比較隱蔽的社群進(jìn)行滲透，對(duì)于地方打擊力量來(lái)說(shuō)面臨較大挑戰(zhàn)。”談及打擊非法貸款中介存在的痛點(diǎn)，易觀分析金融行業(yè)高級(jí)咨詢顧問(wèn)蘇筱芮告訴記者。

蘇筱芮建議，可考慮從司法層面明確這類非法借貸、轉(zhuǎn)貸行為的定義及范圍，將幫助、教唆、誘導(dǎo)個(gè)人借款的相關(guān)行徑納入司法打擊范疇，以震懾市場(chǎng)。例如，可參照基于傳統(tǒng)共犯理論提出的“幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪”來(lái)定義貸款中介的行為，對(duì)于主觀故意、擾亂金融市場(chǎng)正常秩序并實(shí)施幫助作假、教唆的中介，予以嚴(yán)厲的司法打擊。

來(lái)源丨中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)

編輯丨姜元?jiǎng)???????

初審丨劉栩?qū)?復(fù)審丨陶彥博 終審丨劉 偉