摩登財經(jīng)

近期，金融領(lǐng)域的目光再度被廣發(fā)銀行的重大貪腐案件所吸引。

據(jù)悉，廣發(fā)銀行前董事長董建岳因涉嫌受賄1.5億元人民幣，已在遼寧省撫順市中級人民法院一審開庭審理。

據(jù)此前報道，2022年9月下旬，董建岳在北京市西城區(qū)靈境胡同的中行宿舍院里被帶走，實因涉嫌嚴重職務(wù)違法犯罪被遼寧省撫順市有關(guān)部門帶走留置并立案。

董建岳掌舵廣發(fā)銀行七年，被帶走時已離任該行六年，曾到多家民企任職。據(jù)媒體報道，董建岳部分案情與他在廣發(fā)銀行任職期間的某招標業(yè)務(wù)有關(guān)。

廣發(fā)銀行高管頻陷囹圄

董建岳出生于1961年，在其職業(yè)生涯早期，可謂是年少得志、意氣風(fēng)發(fā)。1998年10月，年僅37歲的他踏入中國銀行，開啟了在該行的征程，擔(dān)任信貸部與公司業(yè)務(wù)部副總，展現(xiàn)出了非凡的潛力與能力。

2001年4月，剛滿40歲的董建岳便出任中國銀行資產(chǎn)保全部總經(jīng)理，其在金融領(lǐng)域的晉升之路可謂順遂且迅速。2003年10月，他調(diào)任中國銀行遼寧省分行行長，在地方分行開啟了新的管理篇章，隨后于2008年4月，又出任中國銀行北京分行行長，進一步拓展了其在銀行業(yè)務(wù)管理方面的廣度與深度。

在中國銀行拼搏了近11年后，2009年6月，時年48歲的董建岳毅然離開，轉(zhuǎn)而投身廣發(fā)銀行并出任董事長一職，在這一崗位上，他持續(xù)耕耘了長達7年之久，直至2016年。

2016年8月，中國人壽正式全面入主廣發(fā)銀行，55歲的董建岳以一封飽含深情、曾轟動一時的告別信，向廣發(fā)銀行員工宣告離任。

在廣發(fā)銀行基層員工眼中，董建岳十分平易近人、風(fēng)趣幽默，經(jīng)常到分支機構(gòu)調(diào)研，每次到分行調(diào)研，他都會到網(wǎng)點與一線員工座談，傾聽員工的意見，分享自己以前工作時有趣的故事。

離開廣發(fā)銀行后，董建岳開啟了新的職業(yè)旅程，加入萬達集團任職，出任萬達金融集團董事長兼總裁。然而，到了2021年2月，他選擇卸任，從此退出萬達金融高管行列。

直至2022年，董建岳再次成為公眾焦點，卻是因被相關(guān)部門從位于北京西城區(qū)靈境胡同的家中帶走調(diào)查，其命運由此發(fā)生巨大轉(zhuǎn)折，引發(fā)了各界廣泛關(guān)注與諸多議論。

自其被調(diào)查后，廣發(fā)銀行多名原高管及中層管理人員也相繼被卷入調(diào)查風(fēng)波。

其中，2023年11月，原監(jiān)事長王桂芝被開除黨籍，她被指喪失黨性原則，長期表里不一，違規(guī)收受禮品禮金，且利用職務(wù)便利為他人謀取利益并收受財物。

同年12月，原副行長方琦和原戰(zhàn)略發(fā)展部總經(jīng)理亓艷也分別被開除黨籍和公職。亓艷被指控在項目集中采購評審環(huán)節(jié)違規(guī)助力相關(guān)企業(yè)中標，并利用職務(wù)之便非法收受巨額財物。

廣發(fā)銀行作為一家創(chuàng)立于1988年的老牌銀行，近年來因管理層頻繁涉案而備受關(guān)注。早在2014年，原董事長李若虹就已被查，2017年被判無期徒刑。中國人壽成為大股東后，原董事長王濱兼任廣發(fā)銀行董事長，后也因違法違紀被查，2023年被判死緩。加上董建岳，廣發(fā)銀行三任董事長先后“落馬”，這對銀行的聲譽和發(fā)展產(chǎn)生了極為嚴重的負面影響。

IPO征程的重重羈絆

在股份制銀行的陣營里，尚有兩家銀行的上市之路仍未打通，廣發(fā)銀行便是其中的一員。

早在2011年，廣發(fā)銀行就已雄心勃勃地開啟了上市備案工作，全力推進“A+H”股的首次公開募股（IPO）進程。然而，到了2013年，其A股上市的腳步戛然而止，轉(zhuǎn)而將全部精力聚焦于H股的籌備工作之上。

但令人唏噓的是，11年的時光如白駒過隙般匆匆而過，盡管廣發(fā)銀行在這期間歷經(jīng)了諸多變革與起伏，但其上市之夢卻依舊如鏡花水月，前景黯淡無光。

當(dāng)廣發(fā)銀行全力沖刺H股上市的關(guān)鍵時刻，一系列突如其來的變故卻如狂風(fēng)驟雨般，無情地將其IPO夢想擊得粉碎。

2014年，猶如一顆重磅炸彈在廣發(fā)銀行內(nèi)部引爆，原董事長李若虹因涉嫌嚴重違紀而被卷入調(diào)查的漩渦之中。這一事件猶如多米諾骨牌的第一張，引發(fā)了一系列連鎖反應(yīng)。

隨后的2016年，花旗集團毅然退出廣發(fā)銀行的股東陣營，中國人壽則順勢增持，成為其大股東。這一股東結(jié)構(gòu)的重大變動，如同給廣發(fā)銀行的上市進程套上了沉重的枷鎖，使其陷入了漫長的停滯期，并于2017年年中，不得不將上市進展的狀態(tài)變更為“暫時中止”。

禍不單行，同樣是在2017年，廣發(fā)銀行又深陷“僑興”事件的泥沼而難以自拔。

據(jù)原銀保監(jiān)會的公告披露，廣發(fā)銀行惠州分行的員工與僑興集團的相關(guān)人員相互勾結(jié)，他們私刻公章、違規(guī)提供擔(dān)保，妄圖以此來掩蓋該行巨額的不良資產(chǎn)和經(jīng)營損失。此次事件涉案金額高達約120億元，其影響范圍之廣更是令人咋舌，多家金融機構(gòu)都被卷入其中。

最終，廣發(fā)銀行為此付出了慘痛的代價，被處以7.22億元的天價罰單，這一罰款金額不僅在廣發(fā)銀行的歷史上絕無僅有，更是創(chuàng)下了原銀保監(jiān)會開罰單的歷史最高紀錄，成為了銀行業(yè)監(jiān)管史上的一個標志性事件。

時間來到2019年，時任董事長王濱懷揣著對上市的憧憬，再度提出了上市計劃，試圖為廣發(fā)銀行的上市之路重新點燃希望之火。

然而，命運似乎總愛捉弄人，到了2021年7月，當(dāng)廣發(fā)銀行對其上市輔導(dǎo)情況進行詳細說明時卻無奈地表示，由于在此期間發(fā)生了重大股權(quán)變更，同時，外部市場走勢等諸多因素也錯綜復(fù)雜，相互交織，綜合考量之下，實際上其上市輔導(dǎo)工作早已悄然停止。

更為雪上加霜的是，在2022年，曾經(jīng)大力推動上市計劃的董事長王濱也被有關(guān)部門帶走調(diào)查，這一事件猶如晴天霹靂，給廣發(fā)銀行帶來了巨大的沖擊。而在2023年，王濱最終被判處死緩及終身監(jiān)禁，這一系列的變故讓廣發(fā)銀行的上市之路愈發(fā)顯得崎嶇坎坷，充滿了未知與變數(shù)。

從廣發(fā)銀行的財報中，我們也能清晰地看到其對上市態(tài)度的微妙變化。在2021年的財報里，廣發(fā)銀行還曾信誓旦旦地宣稱要“積極做好上市籌劃準備工作，提升市場投資價值”，言辭之間滿是對上市的期待與決心。

然而，在2022年和2023年的財報中，關(guān)于上市計劃卻只字未提，仿佛上市這件曾經(jīng)被寄予厚望的大事，已經(jīng)被悄然塵封在歷史的角落，成為了一個不愿被提及的傷痛記憶。

廣發(fā)銀行的業(yè)績之殤

除合規(guī)層面的困境外，廣發(fā)銀行的業(yè)績狀況同樣令人揪心不已。

2023年，該行看似實現(xiàn)了凈利潤的些許增長。然而，當(dāng)深入探究其財報細節(jié)時卻不難發(fā)現(xiàn)，這一微弱的增長實則主要得益于所得稅費用的降低。

從其核心主業(yè)的實際表現(xiàn)來看，卻難以令人滿意，無論是利息凈收入、手續(xù)費及傭金凈收入，還是其他非利息收入，均呈現(xiàn)出不同程度的下滑態(tài)勢，這無疑給廣發(fā)銀行的經(jīng)營發(fā)展蒙上了一層厚厚的陰影。

更為嚴峻的挑戰(zhàn)在于，盡管廣發(fā)銀行的不良貸款率較以往有所下降，但目前仍然處于高位運行狀態(tài)。尤其是在房地產(chǎn)領(lǐng)域，其不良貸款率竟高達6.21%，不良貸款余額更是高達1060.74億元，這一龐大的數(shù)額猶如一顆重磅炸彈，給廣發(fā)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量安全敲響了震耳欲聾的警鐘，也使得其在業(yè)績提升之路上荊棘叢生，困難重重。

具體數(shù)據(jù)顯示，2023年廣發(fā)銀行的營業(yè)收入為696.78億元，與上一年度相比，同比降幅達到7.29%；凈利潤則為160.19億元，同比實現(xiàn)了3.16%的增長。然而，諸多業(yè)內(nèi)評論一針見血地指出，該行凈利潤的增長并非源于主營業(yè)務(wù)的強勁推動，而是主要依賴于所得稅費用的顯著下降，從35.61億元大幅降至27.73億元。

實際上，廣發(fā)銀行的核心主業(yè)經(jīng)營表現(xiàn)頗為疲軟。在2023年，其利息凈收入僅為510.69億元，同比下滑幅度達8.52%；手續(xù)費及傭金凈收入為118.55億元，同比減少4.25%；其他非利息收入也減少了2.75%，降至67.55億元。與此同時，該行的凈利差縮減22個基點，降至1.46%，凈息差同樣減少21個基點，僅為1.6%。

針對業(yè)績下滑的狀況，廣發(fā)銀行解釋稱，主要是由于其積極響應(yīng)國家政策號召，全力服務(wù)實體經(jīng)濟，在此過程中主動降低了實體融資成本，從而導(dǎo)致利息凈收入同比出現(xiàn)下降。

誠然，在當(dāng)前宏觀經(jīng)濟環(huán)境的影響下，銀行息差收窄、凈利息收入降低已成為行業(yè)普遍面臨的現(xiàn)象，但即便如此，廣發(fā)銀行的凈息差仍然顯著低于商業(yè)銀行平均水平的1.69%，這也進一步凸顯出其在盈利能力和業(yè)務(wù)競爭力方面的不足。

從資產(chǎn)質(zhì)量角度來看，廣發(fā)銀行的不良貸款率從2022年的1.79%降至2023年的1.58%，表面上呈現(xiàn)出改善的趨勢。

然而，當(dāng)將其置于股份制銀行的大格局中進行橫向比較時，其不良率水平仍然處于靠后位置，與那些不良率始終維持在1%上下的頭部股份制銀行相比，差距一目了然。

此外，其房地產(chǎn)領(lǐng)域的不良貸款率更是令人觸目驚心，截至2023年末高達6.21%，對應(yīng)的房地產(chǎn)不良貸款余額高達1060.74億元，這無疑是廣發(fā)銀行在資產(chǎn)質(zhì)量管理方面亟待解決的重大難題，否則將持續(xù)對其整體業(yè)績表現(xiàn)和穩(wěn)健運營產(chǎn)生嚴重的負面影響。

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