文|大 何

“年輕人不愛交養(yǎng)老金怎么辦？”

3月25日，在2025年博鰲亞洲論壇年會上，原中國銀保監(jiān)會主席郭樹清面對媒體提問時回答，“年輕人不養(yǎng)老嗎？要考慮長遠，不能只顧眼前。”

專家這句話我覺得沒問題，只不過仍掩蓋不住那股濃重的“爹味”，

給人一種：交養(yǎng)老金是年輕人未來養(yǎng)老的最優(yōu)之選，個人沒有理由將之拒絕。

但這個回答也透露出另外一層含義，就是年輕人不愛交養(yǎng)老金已經(jīng)成為一個越來越普遍的現(xiàn)象了，以至于專家對于這個問題第一反應(yīng)不是反駁，而是提出“語重心長”的建議。

雖然年輕人不愿繳社保，已經(jīng)是一個半公開的秘密了，但很少有人把他放到臺面上來講。

按郭主席的意思，年輕人不愛交養(yǎng)老金，是因為目光短淺，只顧眼前。

但老話說得好，人無遠慮，必有近憂。

若一個人不考慮長遠，那他必有當下的苦楚。

年輕人不愿意交養(yǎng)老金的一個重要原因，是社保真的越來越貴了。

年年漲價，工資的漲幅趕不上社保的漲幅了。

2023年北京企業(yè)職工的社保繳費基數(shù)下限漲到6326元，而19年時，這個數(shù)據(jù)是是3613元。四年漲幅75.09%。

上海2023年的繳費下限同比提升12.12%，7310元，全國第一。

講真上海起碼四成就業(yè)人員的月薪都未必達能達到這個水平，社保繳費基數(shù)已經(jīng)高于工資了。

這個表中唯一不合理的存在是深圳，每個月最低繳費基數(shù)才2360？

我核查了一下數(shù)據(jù)沒有出錯，深圳作為特區(qū)，之前一直就是養(yǎng)老金繳費的洼地，吸引了很多年輕人，但是在全國普漲的大環(huán)境下，深圳也做不到獨善其身。

據(jù)官方公告，從2024年1月1日開始，深圳社保繳費最低標準將從2360元調(diào)整至3523元，漲幅約49%。

到了24年下半年，又漲了一波，調(diào)整至4492元。

如果按從2360漲到4492來算，這意味著繳納基數(shù)一年直接上漲了190%。

越來越貴的社保，也讓年輕人“窮明白”了。

但貴就貴吧，至少也是為了以后有個體面的養(yǎng)老生活。

但如果這種期望一旦被打破了，那就不要怪年輕人參與的積極性不高了。

前央行行長周小川指出，養(yǎng)老金缺口壓力正層層傳導至年輕一代身上，“現(xiàn)在上有老下有小的年輕人覺得即使勞動再多，也很難買房、結(jié)婚、養(yǎng)孩子，干脆直接躺平”。

一般來說，現(xiàn)在的打工仔辛苦工作，把一部分勞動成果貢獻出來交社保，就是希望以后老了能有保障。

可要是發(fā)現(xiàn)自己的付出沒有換來應(yīng)有的保障，他們心里就會很不平衡。

從行為經(jīng)濟學的角度看，這種不平衡會讓他們覺得努力工作也沒什么用，慢慢地工作積極性就沒了，甚至可能會消極怠工躺平了。

在我看來，與其說是年輕人放棄社保，我反而覺得是現(xiàn)在的養(yǎng)老金制度拋棄了年輕人。

中國現(xiàn)行養(yǎng)老保險制度是＂現(xiàn)收現(xiàn)付＂模式。

當前工作人員繳納的社保費不是真正進入個人賬戶，而是直接用于發(fā)放同期退休人員的養(yǎng)老金。

這樣的做法最早源于上世紀社保制度剛建立之初，當時已有大量老人退休多年但未繳納過費用，只能由政府財政全額補貼。

隨后這一臨時性舉措?yún)s沿襲下來，成為制度性弊端。

這種現(xiàn)收現(xiàn)付模式導致了兩個重大問題：

一是年輕人質(zhì)疑自己將來是否能獲得同等養(yǎng)老金待遇，對制度公平性存疑；

二是人口老齡化加劇，少子化加重，撫養(yǎng)比持續(xù)攀升，繳費職工的社保負擔將越來越重。這些都是導致年輕人不愿繳費的重要原因。

而回到現(xiàn)實層面，當下的進城打工的農(nóng)村青年（農(nóng)二代）可能面臨著最為嚴峻的養(yǎng)老困局：

既要承擔現(xiàn)收現(xiàn)付制下"養(yǎng)別人父母"的義務(wù)，又要扛起傳統(tǒng)孝道"養(yǎng)自己父母"的責任，最后還得為注定無依的晚年提前儲蓄。

這里不得不提一下養(yǎng)老金制度另一個被人詬病的地方——雙軌制。

根據(jù)《中國勞動統(tǒng)計年鑒》，21年的平均養(yǎng)老金，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老是191元、企業(yè)職工是3047元、機關(guān)事業(yè)單位是6484元。

他們在大城市繳納的養(yǎng)老保險養(yǎng)著城里退休老人，

自己留守老家的父母卻只能靠每月百來塊基礎(chǔ)養(yǎng)老金和子女接濟度日；

更揪心的是，當他們看著空蕩蕩的養(yǎng)老金賬戶和斷崖式下跌的新生兒數(shù)據(jù)，已經(jīng)清醒意識到未來養(yǎng)老根本指望不上這個系統(tǒng)。

而諷刺的是，那些拿著上萬元退休金的體制內(nèi)老人，很多年輕時也沒交過養(yǎng)老保險，靠著"shi同繳費"政策坐享其成。

而真正在田地里繳了半輩子"農(nóng)業(yè)稅"的老農(nóng)民，反被指責"沒資格領(lǐng)養(yǎng)老金"。

這種代際剝削和城鄉(xiāng)割裂，就像讓馬拉松選手背著沙袋追趕開跑車的對手，跑得越努力，差距反而越拉越大。

其實大家都很明白是怎么回事，自己每個月繳納1000多的社保，家里的父母才領(lǐng)100多塊錢，想想就不對勁。

多交的900多居然是在養(yǎng)別人的父母？

那么，為什么要給別人做嫁衣裳呢？

現(xiàn)在的年輕人不愛交養(yǎng)老金，反映的不是當代年輕人的短視，而是嚴重的焦慮。

35歲找工作嫌老，65歲退休嫌早。

本來現(xiàn)在就就業(yè)難，房價高，競爭大，壓力大，這幾年經(jīng)濟又不行，工作不固定，收入不穩(wěn)定。

所以，現(xiàn)在的年輕人除了 婚不育不買房外，現(xiàn)在還多了不沖動消費和不交社保。

多存錢和不婚不房不育一樣，都不利于整體，但卻常常是個體的優(yōu)選。

年輕人窮明白了，這樣的玩法我不參與了，交錢給別人用就算了，還要上調(diào)各項費用，于是干脆不交社保了。

其實靜下心來想想，年輕人放棄社保注重眼前，并不是對人生失去信心，而是對現(xiàn)有規(guī)則的悲觀。

如何緩解這種悲觀和焦慮的情緒，是社會、企業(yè)、以及規(guī)則制定者都要好好考慮的問題。

我認為政府和決策者必須勇于直面現(xiàn)實，正視年輕人的訴求和權(quán)益訴求。

制度設(shè)計要堅持公平正義，避免延續(xù)＂有利可圖的權(quán)宜之計＂而帶來新的代際矛盾。

但是改革就會觸動固有的利益格局，這股阻力能順利克服嘛？

想起一位偉人說過的話：觸動利益往往比觸及靈魂還難。但是，再深的水我們也得蹚，因為別無選擇，它關(guān)乎國家的命運、民族的前途。這需要勇氣、智慧、韌性。

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