大家好呀，我是鄧姐姐。

被身邊年輕小伙伴提問(wèn)， 養(yǎng)老金要不要繳個(gè)稅？

起因是看到一則新聞，人社部回應(yīng)：

個(gè)人養(yǎng)老金按領(lǐng)取時(shí)需繳3%個(gè)稅，不區(qū)分本金和投資收益。

顯然，這位同學(xué)之前并沒(méi)有認(rèn)真聽(tīng)講

大家不要慌。

這是個(gè)人養(yǎng)老金，不是基本養(yǎng)老金 。

個(gè)人就是你自己去銀行 開(kāi)通的個(gè)人 養(yǎng)老金賬戶(hù) 。

自己存錢(qián)進(jìn) 去 ，到退休了可以領(lǐng)取 。

每年 最高限額存 1.2萬(wàn) ， 用來(lái) 抵扣個(gè)稅 。

存進(jìn) 個(gè)人養(yǎng)老金 的錢(qián) 可以存定期，可以購(gòu)買(mǎi)低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。

是根據(jù)自身實(shí)際情況，自愿的。

收入稅率大于3%的人，才會(huì)產(chǎn)生受益稅差。

全年應(yīng)納稅所得額，是除去五險(xiǎn)一金、專(zhuān)項(xiàng)附加扣除后的金額：

例如， 你現(xiàn)在個(gè)稅稅率是10%。

交個(gè)人養(yǎng)老金1 . 2 萬(wàn) ，當(dāng)年可以少1200 元 的稅。

可以把存進(jìn)去的錢(qián)存?zhèn)€定期存款，有一點(diǎn)點(diǎn)利息。

到退休取出來(lái)的時(shí)候，取出時(shí)要交 本息3%大約 360多 元 稅金。

中高收入群體，交了還是挺劃算的。

基本養(yǎng)老金，就是咱們社保里的養(yǎng)老保險(xiǎn)。

也就是大家所說(shuō)退休后按月領(lǐng)取的 退休金 ， 不 需繳納個(gè)人所得稅 。

發(fā)多少領(lǐng)到手就是多少。

順帶說(shuō)下類(lèi)似的，生育津貼、失業(yè)金、工傷賠償都不用交稅。

有些小伙伴的公司福利好，可能還給買(mǎi)了職業(yè)/企業(yè)年金。

退休時(shí)領(lǐng)取要交稅。

而且按月領(lǐng)取和一次性提取的稅不同，后者的稅會(huì)更高。

比如，企業(yè)年金賬戶(hù)余額30萬(wàn)，60歲退休計(jì)發(fā)月數(shù)139個(gè)月。

每月可領(lǐng)2158元，金額低于3000，稅率3%。

每月交稅90塊。

如果一次性提取，分檔計(jì)稅，30萬(wàn)需要交稅約4.3萬(wàn)。

達(dá)到14%左右的稅率了。

兩種領(lǐng)取方式各有利弊。

按月的話(huà)，領(lǐng)取時(shí)間太長(zhǎng)可能會(huì)因?yàn)橥浵♂屬?gòu)買(mǎi)力。

十年后2000塊的實(shí)際價(jià)值，可能相當(dāng)于當(dāng)前的1200塊。

優(yōu)勢(shì)在于稅率低。

一次性提取，稅率雖然比較高。

但如果急用錢(qián)，或者有好的投資收益途徑，看起來(lái)更優(yōu)。

沒(méi)有職業(yè)/企業(yè)年金的話(huà)，也沒(méi)關(guān)系。

再多聊一下養(yǎng)老金。

可能有很多人特別好奇：

交了這么多年社保， 退休后自己究竟能領(lǐng)到多少養(yǎng)老金呢？

它有專(zhuān)門(mén)的計(jì)算公式。

看完這些公式，估計(jì)有小伙伴眼花了。

有更省事的辦法，通過(guò)「 國(guó)家社會(huì)保險(xiǎn)公共服務(wù)平臺(tái) 」進(jìn)行測(cè)算。

（網(wǎng)頁(yè)https://si.12333.gov.cn/）

依次點(diǎn)擊養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇測(cè)算。

支付寶上也有手機(jī)版的，更加方便。

首頁(yè)直接搜索： 企業(yè)職工養(yǎng)老測(cè)算

點(diǎn)擊并輸入數(shù)據(jù)，即可查看退休時(shí)能領(lǐng)到多少養(yǎng)老金。

個(gè)體戶(hù)或者靈活就業(yè)人員，交的靈活就業(yè)社保也可以測(cè)算。

我們假設(shè)一名廣東職工，月薪6000元。

目前45歲，剛開(kāi)始交社保，60歲退休交滿(mǎn)15年。

未來(lái)他的工資不增長(zhǎng)。

在崗職工平均工資增長(zhǎng)率，和個(gè)人賬戶(hù)記賬利率都是2%。

通過(guò)測(cè)算可以看到，退休時(shí)可每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金約為2179元。

不過(guò)，在實(shí)際情況中。

很多人年輕剛參加工作時(shí)，就已經(jīng)開(kāi)始繳納社保了。

同樣假設(shè)45歲，之前已經(jīng)斷斷續(xù)續(xù)累計(jì)繳納15年。

個(gè)人賬戶(hù)內(nèi)有5萬(wàn)元，上面其他條件不變。

等到他退休，累計(jì)繳納30年。

退休時(shí)每月可領(lǐng)取的養(yǎng)老金約為4144元。

可以看出——

繳費(fèi)年限越長(zhǎng)，領(lǐng)的養(yǎng)老金越高。

提醒一下大家。

以上計(jì)算只是根據(jù)假設(shè)數(shù)據(jù)，推算出的最終養(yǎng)老金。

根據(jù)不同城市工資水平、個(gè)人繳費(fèi)年限、繳費(fèi)金額等差別，

每個(gè)人的實(shí)際情況可能和推算有所不同，舉例僅供參考哈。

另外。

目前退休職工養(yǎng)老最低繳費(fèi)年限還是15年。

但從2030年1月1日起，最低繳費(fèi)年限每年增加6個(gè)月，直至2039年提高到20年。

2030年退休：需滿(mǎn)15年6個(gè)月

2031年退休：需滿(mǎn)16年

以此類(lèi)推……

?2039年及以后退休：需滿(mǎn)20年

逐步延長(zhǎng)養(yǎng)老金繳費(fèi)年限的政策，主要針對(duì)的是職工養(yǎng)老保險(xiǎn)。

意味著， 包括職工社保和靈活就業(yè)社保。

PS.

再提醒下，明天有可轉(zhuǎn)債打新。

想?yún)⑴c的小伙伴記得調(diào)好鬧鐘啦。

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