撰文丨魏英杰

這事情，沒買過新能源車的人不一定不知道，買了新能源車的人，最后肯定會(huì)知道。

我有一輛新能源車，到今年是5年車齡，上保險(xiǎn)的時(shí)候，交強(qiáng)險(xiǎn)加商業(yè)險(xiǎn)保費(fèi)一下子躥到了近1.2萬元/年。我隱約記得，去年的保費(fèi)是1萬元，前年才8000元出頭。

保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)人員說，他家也是新能源車，后來是按照1.35的折扣（其實(shí)就是1.35的系數(shù)）給上的保險(xiǎn)。

更慘的是，我這車子去年保險(xiǎn)公司給的估值（按車損保險(xiǎn)金額來計(jì)算）還有33萬元，今年只剩下17萬多，然后保費(fèi)還提高了。一輛價(jià)值17萬多的車子，一年保費(fèi)近1.2萬元，明年說不定更高，這誰吃得消？

為什么新能源車上保險(xiǎn)那么貴？這背后不簡(jiǎn)單。

根據(jù)保險(xiǎn)公司人員的說法，主要是新能源車賠付太厲害了，保險(xiǎn)公司虧錢，所以只能提高保費(fèi)。專業(yè)的說法，因?yàn)樾履茉窜嚦鲭U(xiǎn)率高，配件集成度高，又導(dǎo)致維修成本過大，所以大部分保險(xiǎn)公司都是賠錢在做。既然保險(xiǎn)公司虧錢，那么就只能相應(yīng)地提高保費(fèi)。

這么說看似沒毛病，其實(shí)問題可大了。

首先，這是把整個(gè)行業(yè)的問題分?jǐn)傇诿總€(gè)新能源車主頭上。換個(gè)說法，就是讓每個(gè)新能源車主為整個(gè)行業(yè)的問題埋單，這樣做本身就不太合理。

再說了，為什么新能源車的出險(xiǎn)率高？其實(shí)是因?yàn)榫W(wǎng)約車、出租車行業(yè)大量使用新能源汽車導(dǎo)致的。網(wǎng)約車天天在路上跑，出故障和事故能不多嗎？這樣來看，新能源車保費(fèi)高，等于是整體新能源車主在為網(wǎng)約車整個(gè)行業(yè)承擔(dān)成本，當(dāng)然也不合理。

有人可能會(huì)說，那讓保險(xiǎn)公司為新能源汽車埋單也不對(duì)啊。行業(yè)集體虧損，不提高保費(fèi)怎么辦？

對(duì)此，同樣可以反問一句，保險(xiǎn)公司在新能源車險(xiǎn)業(yè)務(wù)上虧錢，真的全賴新能源車嗎？難道就沒有保險(xiǎn)公司自身管理水平的原因？保險(xiǎn)公司好好算過成本沒有，是否嚴(yán)格控制不合理的營(yíng)銷費(fèi)用、辦公成本？這些問題不解決，一味把鍋甩給新能源車主，這難道就合理嗎？

舉個(gè)例子，正式進(jìn)入汽車保險(xiǎn)領(lǐng)域才短短一年的比亞迪財(cái)險(xiǎn)，近日發(fā)布2025年上半年償付能力報(bào)告顯示，公司實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)3135萬元，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)轉(zhuǎn)正。

比亞迪財(cái)險(xiǎn)是專門做新能源車保險(xiǎn)的，人家能賺錢，其他大保險(xiǎn)公司為啥不能？固然比亞迪財(cái)險(xiǎn)可以依托母公司比亞迪的各種資源優(yōu)勢(shì)，通過技術(shù)協(xié)調(diào)降低成本，但這里頭難道就沒有值得其他保險(xiǎn)公司反思的地方？

或許有人還會(huì)說，保險(xiǎn)公司不是慈善機(jī)構(gòu)，根據(jù)市場(chǎng)原理進(jìn)行定價(jià)，沒有什么不對(duì)。當(dāng)然，我不否認(rèn)各家保險(xiǎn)公司是商業(yè)機(jī)構(gòu)，但他們是純粹的市場(chǎng)化主體嗎？

他們彼此間真的是完全競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)系，或者是完全按照市場(chǎng)規(guī)則進(jìn)行市場(chǎng)活動(dòng)的嗎？這里我就不直接給答案了。在這個(gè)問題，不妨參照三大電信運(yùn)營(yíng)商的例子，大家自然也就心中有數(shù)。

按照市場(chǎng)規(guī)則，消費(fèi)者對(duì)商家不滿，自然有權(quán)用腳投票。但你不在這家投保，你能換一家嗎，換一家又怎么樣？

我詢問了其他幾家保險(xiǎn)公司，價(jià)格都差不多，甚至更貴，因?yàn)樗麄兠媾R的是同樣的問題。這都不需要市場(chǎng)合謀，反正你也跑不掉。消費(fèi)者沒有任何博弈能力，怎么還好意思說這是市場(chǎng)化的結(jié)果？

之前也聽說了買新能源車的各種隱患，包括換電池成本高，車輛估值斷崖式下降，等等。但車子越來越不值錢，保費(fèi)卻越來越貴，這點(diǎn)我還真沒想到。

我就納悶了，政策上不斷在鼓勵(lì)發(fā)展新能源汽車，給企業(yè)和消費(fèi)者各種補(bǔ)貼，為什么不重視一下售后的各種服務(wù)和體驗(yàn)？任由保險(xiǎn)公司這么漲價(jià)，以后誰還敢買新能源車？買新能源車的人，不都成了冤大頭？