當馬云提出“房價如蔥”的預測時，很多人并不認同，但如今這一說法正在逐步成為現(xiàn)實。

近年來，房地產(chǎn)市場持續(xù)走低，許多在房價巔峰時期購房的人，如今已深陷虧損泥潭。

當然，也有不少人因未盲目購房而幸運地避開了這場危機。

但這并不意味著沒有購房就等于資金安全，無處不在的資本力量，總在尋找各種方式侵蝕你的積蓄。

到了2026年，持有存款的人或將面臨三重嚴峻考驗。

這些挑戰(zhàn)究竟是什么？普通人又該如何守護自己的血汗錢？

本文陳述內(nèi)容皆有可靠信息來源，贅述在文章結尾

存款增加背后潛藏三大隱患

2017年，馬云提出“未來房價如蔥”的觀點，當時幾乎沒人當真。

彼時房地產(chǎn)市場異?；馃?，無錫、合肥的房價一年漲幅達16%，上海核心地段的房價早已突破每平米10萬元。

“買房就是穩(wěn)賺”成了當時人們的普遍認知，誰要是說房價會跌，幾乎會被嘲笑“不懂市場”。

但幾年過去，馬云的預言竟然逐漸成為現(xiàn)實。

自2022年起，天津、鄭州房價開始下滑，上海部分區(qū)域房價從10萬元跌至6萬元，許多購房者連首付都難以保全。

到了2023年，鶴崗、玉門等小城市房價更是跌破4000元/平方米，即便買房送車位，也無人問津。

樓市從炙手可熱的“香餑餑”變成了“燙手山芋”，人們的資金自然需要新的“避風港”。

銀行存款成為首選，看著賬戶余額不斷上漲，不少人感到安心。

但這份“安心”背后，卻隱藏著三個無法忽視的問題。

首先，貨幣正在貶值。從2020年到2024年，全球貨幣供應量增長了35%。

最直觀的感受就是物價上漲：2020年100元能買到的蔬菜，到2023年需125元。

醬油、牛奶等日常用品的價格也大幅攀升。

一位上海家庭主婦曾計算過，過去每月2000元的生活費足夠開銷，現(xiàn)在連買菜都不夠。

貨幣貶值的同時，銀行存款的利息也在下降，收益大幅縮水。

2021年，三年期定期存款利率還能達到3.25%，10萬元一年可獲得3250元利息。

到了2024年底，國有大銀行的三年期定存利率已降至2.15%，地方小銀行甚至低至1.95%，10萬元一年利息僅剩1950元，幾乎減半。

更令人擔憂的是，歐洲、日本已進入負利率時代，存錢不僅要支付管理費，還可能面臨倒貼的情況。

國內(nèi)專家也在探討，2026年是否將步入“實際負利率時代”。

除了收益問題，儲蓄方式也在悄然改變，傳統(tǒng)存款模式面臨新的挑戰(zhàn)。

數(shù)字貨幣的發(fā)展日益成熟，2023年許多地區(qū)已實現(xiàn)數(shù)字人民幣支付，全球央行也在加速推進相關技術。

按照當前趨勢，到2026年區(qū)塊鏈金融或將承擔全球15%的交易量。

未來，數(shù)字貨幣和數(shù)字資產(chǎn)可能成為主流，傳統(tǒng)銀行存款或將不再是首選。

普通人在理財與創(chuàng)業(yè)上面臨雙重困境

老百姓將資金存入銀行原本是為了求穩(wěn)，但現(xiàn)在“穩(wěn)”也變得難以保障。

眼看存款利息微薄，許多人開始嘗試“搏一把”，但投資市場的風險遠比想象中復雜。

2024年A股市場總市值蒸發(fā)27萬億元，平均每位投資者損失14萬元。

醫(yī)藥板塊全年下跌14%，投入10萬元，年底僅剩8.5萬元。

投資基金也難逃虧損，20%-30%的虧損率已屬常見。

就連銀行宣傳的“低風險”理財產(chǎn)品，也頻頻暴雷。

浙江一名投資者購買了信銀理財?shù)囊豢町a(chǎn)品，單日虧損超過1000元。

工銀理財?shù)腞2級產(chǎn)品，30天虧損140元，全年一半以上的銀行理財產(chǎn)品都曾出現(xiàn)虧損。

正規(guī)投資尚難盈利，各種騙局更是層出不窮，稍有不慎就可能血本無歸。

永坤黃金推出“黃金托管”項目，承諾年化收益率9%，但2024年5月資金鏈斷裂，20多億元無法兌付，數(shù)萬人遭受重創(chuàng)。

目前還有許多打著“區(qū)塊鏈”“元宇宙”旗號的投資項目，看似高大上，實則為圈錢陷阱。

投資不易，創(chuàng)業(yè)之路也充滿挑戰(zhàn)。

2024年，全國共有372萬家小微企業(yè)倒閉，比2023年增長15%。

僅餐飲行業(yè)，上半年就有超過100萬家門店關閉，平均每天消失3000多家。

新茶飲行業(yè)尤為慘淡，閉店率高達28%，每開3家就有1家倒閉。

無論是線下還是線上，創(chuàng)業(yè)之路布滿荊棘。

長沙一位年輕人投入20多萬元開設奶茶店，加盟費、裝修、設備花費巨大，每月房租和人工成本高達6萬元，但日均收入?yún)s比三年前下降了7%。

堅持半年未能回本，最終只能將設備抵押。

線上創(chuàng)業(yè)同樣艱難，社群團購逐漸式微，美團旗下的“團買買”也已關閉。

直播帶貨雖表面熱鬧，但頭部主播占據(jù)80%流量，小主播連推廣費用都難以覆蓋。

創(chuàng)業(yè)之所以困難，并非創(chuàng)業(yè)者不努力，而是受到多重現(xiàn)實因素的制約。

首先是消費降級，非必需品購買意愿大幅下降；

其次，各行業(yè)產(chǎn)能過剩，新人難以與老品牌競爭；

最后，線上流量成本高昂，平臺抽成高達20%，推廣投入往往打水漂。

三招守護你的財富

面對理財難、創(chuàng)業(yè)難，普通人難道只能眼睜睜看著資金縮水？

其實，只要方法得當，依然可以守住自己的“錢袋子”。

首先，保持理性心態(tài)。2024年，不少人因盲目跟風買入基金，最終虧損20%。

還有人聽說炒股能致富，便貿(mào)然入市，半年內(nèi)本金縮水三成。

要牢記一點：任何承諾年化10%以上、保本高收益的投資項目，大多都是騙局，不懂的領域切勿涉足。

其次，預留應急資金。如果月薪5000元，建議至少儲備1.5萬至3萬元，足以支撐3到6個月的生活開支，存放于余額寶等靈活取現(xiàn)的賬戶中。

有了這筆資金，急需用錢時就不會慌亂拋售投資。

最后，接受合理收益，放棄“躺賺”的幻想。

在當前環(huán)境下，能獲得2%-3%的年化收益已屬正常，保住本金才是首要目標。

與其冒險追求高收益，不如腳踏實地工作，逐步積累財富。

保持良好心態(tài)是基礎，合理配置資產(chǎn)才能實現(xiàn)“穩(wěn)中有進”。

將資金集中在一個地方，要么貶值，要么踩坑，不如嘗試“532法則”進行資產(chǎn)配置。

50%的資金用于保本，例如購買三年期國債或國有大行的大額存單，風險低、安全性高，遇到突發(fā)情況也能隨時動用。

30%的資金用于穩(wěn)健增值，投資一級債基或銀行R1級理財產(chǎn)品。

這類產(chǎn)品收益高于存款，風險低于股票，有助于抵御通脹，帶來穩(wěn)定收益。

剩余20%的資金可用于靈活投資，例如購買滬深300指數(shù)基金、優(yōu)質分紅股，或通過正規(guī)平臺配置數(shù)字資產(chǎn)。

這部分資金即使虧損也不會影響日常生活，若能盈利則是額外驚喜。

2024年，有人采用這種配置方式，雖然股票部分略有虧損，但整體資產(chǎn)波動控制在5%以內(nèi)，比全存銀行或全買股票更為穩(wěn)健。

除了資金管理，提升自身能力才是最“抗跌”的方式，畢竟能力不會貶值。

學習硬技能，如金融風控、編程、小語種等，在數(shù)字經(jīng)濟時代極具競爭力。

有一位上班族業(yè)余時間學習金融風控并考取證書，去年薪資上漲20%。

還有人掌握了短視頻剪輯技能，兼職為企業(yè)制作宣傳視頻，每月額外收入3000元。

同時，也要加強金融知識積累，避免因缺乏認知而陷入騙局。

此外，要合理管理現(xiàn)金流，避免將所有資金都存為定期。

這些方法看似普通，卻能在復雜的金融環(huán)境中幫助普通人穩(wěn)住陣腳。

畢竟，守住財富不靠投機取巧，而是依靠清晰的規(guī)劃和持續(xù)的自我成長，才能讓生活更加踏實和安心。

結語

馬云說“房價如蔥”，并非否定房地產(chǎn)市場，而是提醒人們不要盲目跟風。2026年的財富規(guī)則已發(fā)生變化，銀行存款不再是唯一選擇。保持理性、避免貪婪，合理配置資產(chǎn)、持續(xù)提升自我，普通人才能在這場存款保衛(wèi)戰(zhàn)中守住自己的財富。

參考文獻：1.齊魯壹點：《多家銀行宣布下調(diào)人民幣存款利率》2025-08-292.新浪財經(jīng)：《“馬云：房價如蔥”考》2020-09-19